Za starejše posameznike, ki potrebujejo stalno negovalno oskrbo, so stroški bivalnih prostorov in / ali pomoči na domu lahko presenetljivi. Po nedavni raziskavi MetLife povprečni dnevni stroški domova presegajo 200 dolarjev in so v nekaterih velemestih lahko bistveno višji.
Medicare, zvezni program zdravstvenega varstva za starejše od 65 let, krije stroške dojenja le, ko pridejo v objekt za kratkotrajno rehabilitacijo. Medicaid, skupni zvezni in državni program, lahko pokrije ravnovesje. Toda za izpolnitev pogojev za slednje celotno štetje premoženja, vključno z gotovino, parkirano na bančnih računih, in naložbe, kot so vzajemni skladi, delnice in obveznice, ne sme presegati od 2000 do 3000 dolarjev, odvisno od države.
Zato ljudje pogosto izčrpajo svoje življenjske prihranke, preden začne Medicaid, kar otežuje zapuščino ali zagotavljanje preživelih vzdrževanih oseb, kot so odrasli otroci s posebnimi potrebami. Na srečo se lahko posamezniki s preusmeritvijo premoženja v zaupanje uvrstijo v Medicaid in obdržijo del svojega bogastva za svoje bližnje.
Ključni odvzemi
- Medicaid lahko zagotovi dragoceno pomoč tistim, ki se morajo preseliti v bivalni objekt s pomočjo. Vendar pa ta program začne samo za posameznike z nizko količino premoženja. Če naložite premoženje v nepreklicno zaupanje, se lahko oseba kvalificira za Medicaid in še vedno ohrani del svojega premoženja za svoje bližnje. Družba Medicaid trenutno nalaga petletno obdobje "pogleda nazaj", pri katerem lahko vsak denar, nakazan v zaupanje pet let, preden se oseba prijavi na Medicaid, lahko zamudi koristi, ki jih prinaša.
Vrste skladov
Dve osnovni vrsti zaupanja sta: preklicni in nepreklicni. Kot pove že ime, je mogoče preklicati skrbniške sklade. Zato Medicaid meni, da je premoženje na takšnem računu še vedno v lasti osebe, ki ga je ustanovila. In če ta znesek presega omejitev števila premoženja, bo posameznika diskvalificiral za pomoč.
Po drugi strani nepreklicno zaupanje omogoči osebi, da nadzor nad svojim denarjem prenese na skrbnika, kar mu omogoča, da se kvalificira za Medicaid. Vendar pa prihaja do zamude zaradi sedanjega petletnega obdobja "pogleda nazaj" Medicaid, kjer lahko vsak denar, nakazan v zaklad pet let, preden se oseba prijavi na Medicaid, zamudi upravičenost do ugodnosti. Dolžina zamude, znana kot "kazen", se določi tako, da se vrednost prenesenih sredstev deli z "regionalno stopnjo" za nego zdravstvene oskrbe v določeni regiji Medicaid.
Na primer, na območju z regionalno stopnjo 10.000 ameriških dolarjev na mesec, posameznik, ki pred vstopom v dom za ostarele prenese nakazilo 100.000 dolarjev, ne bi bil upravičen do skupno 10 mesecev pomoči Medicaid. V tem primeru bi moral nekdo (navadno družinski član) dohodniški dom plačevati iz svojega žepa, preden bi Medicaid začel pokrivati račune, kar dejansko odpravi kakršno koli prednost vložitve 100.000 USD v zaupanje. Če pa je posameznik premoženje prenesel več kot pet let prej, se lahko takoj kvalificira za pomoč.
Druge prednosti zaupanja
Zaupanja ponujajo številne druge prednosti. Za eno je zaupanje ločena pravna oseba, zato je denar na splošno varnejši, kot bi bil, če bi ga preprosto izročil družinskemu članu, ki bi bil lahko ranljiv zaradi tožb, ločitev ali drugih nesreč, zaradi katerih bi lahko ta denar tveganje.
Zaupna sredstva imajo koristi od povečanja osnove, kar lahko pomeni znatne prihranke davka za dediče. V nasprotju s tem pa sredstva, ki se preprosto dodelijo v času lastnikove življenjske dobe, ponavadi nosijo njegovo prvotno osnovno vrednost.
Upoštevajte naslednji izračun. Predpostavimo, da delnice delnic, ki jih je prvotno kupil 5000 USD, znašajo 10.000 USD, ko jih podeduje upravičenec do testa. V tem primeru bi ta delnica znašala 10.000 ameriških dolarjev. Če bi jih isti upravičenec prejel v dar, ko je bil prvotni lastnik še živ, bi njihova osnova znašala 5000 dolarjev. Pozneje, če bi delnice prodali za 12.000 dolarjev, bi oseba, ki jih je podedovala od skrbniškega sklada, dolgovala davek na dobiček v višini 2000 dolarjev, medtem ko bi nekdo, ki je deležen delnic, obdavčil na dobiček v višini 7000 dolarjev. Preprosto povedano: davčne posledice na sredstva, prejeta od sklada, so močno zmanjšane.
Z združevanjem ustvarjanja nepreklicnega zaupanja z zadolžnico ali z nakupom zasebne rente lahko mnogi še vedno ohranijo 40 do 50% svojega premoženja.
Izberite pravega skrbnika
Pravilno sestavljeno zaupanje ne bo samo ohranilo premoženja posameznika, temveč bo tudi skrbnikom zagotovilo diskrecijsko pravico, da denar razdelijo upravičencem, ki pa jih lahko porabijo v korist starejše osebe. Zaradi tega je nujno, da za zaupnika imenujete zanesljivo osebo.
Banko lahko poimenujete bodisi kot skrbnik bodisi kot skrbnik.
Spodnja črta
Ljudem, ki potrebujejo finančno pomoč Medicaid-a, ni nujno, da izčrpajo življenjske prihranke, da bi se lahko kvalificirali za pomoč. Pravilno sestavljeno nepreklicno zaupanje lahko zaščiti vsaj del premoženja, in sicer v lastno korist in v korist dedičev.
