OPREDELITEV Spot pozavarovanja
Pozavarovalna pogodba, ki zajema eno samo nevarnost. Spot pozavarovanje se uporablja v pogodbenih pozavarovalnih pogodbah in podjetju, ki odstopi zavarovanje, omogoča pridobitev pozavarovalnega kritja v situacijah, v katerih je pododdelek njenega celotnega portfelja bolj tvegan kot portfelj kot celota.
RAZKRITJE DOLŽJE Spot pozavarovanje
Zavarovalnice sklenejo pozavarovalne pogodbe, da zmanjšajo svojo izpostavljenost tveganju, in plačajo pozavarovalnicam, da del (ali vseh) tveganj za zavarovanje zavarovanja prevzamejo iz poslovnih knjig. Pozavarovalne pogodbe lahko zajemajo celotno poslovno vrsto ali zajemajo določene vrste polic in lahko pozavarovalcu omogočijo selektivnost, ko gre za nevarnosti, ki jih sprejme (fakultativno pozavarovanje) ali od zavarovalnice lahko zahtevajo, da samodejno sprejme nevarnost (pogodbo o pozavarovanju).
Kako deluje Spot pozavarovanje
Fakultativni pozavarovalni sporazumi dopuščajo pozavarovalnico, da je bolj selektivna, hkrati pa družbi, ki odstopi zavarovanje, omogočajo tudi kritje, ki je morda zunaj meja pogojev pozavarovanja pogodbe. Na primer, zavarovalnica lahko sklepa police protipoplavnega zavarovanja na širokem geografskem območju, vendar je morda sklenila majhen niz polic, ki nosijo več tveganj kot povprečna polica v portfelju. Izgube, povezane s tem majhnim nizom politik, lahko celotno kritje družbe cedenca potisnejo čez mejo.
Družbe, ki odstopajo, lahko kupijo spot pozavarovanja za kritje polic z omejitvijo, ki ni odobrena za celoten portfelj. Lahko ga kupimo za kritje določene nevarnosti ali lokacije in je lahko enako specifičen kot kritje ene podpisane zavarovalne police. Na primer, podjetje, ki sklepa zavarovalne police avtomobilskih zavarovanj, lahko kupi spot pozavarovanje za kritje voznika, za katerega velja, da je veliko bolj tvegano kot drugi vozniki, ki jih zavaruje. Z ločitvijo tveganja, povezanega z voznikom, bolj nagnjenim k nesrečam, zavarovalnica zmanjša možnosti, da se bo njegov splošni portfelj polic povečal glede na mejo kritja.
Zavarovalnice, ki želijo prenesti tveganje za pozavarovatelja, lahko ugotovijo, da so pogodbene pozavarovalne pogodbe dražje kot pogodbeno pozavarovanje. To je zato, ker pogodbeno pozavarovanje zajema „knjigo“ tveganj, kar je pokazatelj, da se pričakuje, da bo odnos med družbo cedenjem in pozavarovateljem dolgoročnejši, kot če bi pozavarovalnica obravnavala samo enkratne transakcije, ki zajemajo posamezna tveganja. Čeprav povečani stroški predstavljajo breme, lahko fakultativni pozavarovalni dogovor podjetju, ki odstopa, omogoči pozavarovanje tveganj, ki jih sicer ne bo mogel prevzeti.
