OPREDELITEV PREDMETNE VREDNOSTI
Ocenjevalna polica je vrsta zavarovalne police, ki lahko od zavarovalca zahteva, da plača dodatna sredstva za kritje izgub zavarovalnice, če so izgube večje od rezervacij zavarovalnice. Najpogosteje so povezane z vzajemnimi zavarovalnicami, ki jih ustanovi skupina posameznikov in podjetij, ki članom zagotavljajo zavarovalno kritje.
RAZKRITJE DOSNEGA PRESOŽNEGA POLITIKA
Posamezniki in podjetja so verjetno seznanjeni z velikimi zavarovalnicami, ki ponujajo različne vrste polic. V nekaterih primerih pa lahko skupina podjetij združi sredstva in ustanovi korporacijo posebej za nakup zavarovalnega kritja za skupino. Ustanovljena korporacija se imenuje vzajemna družba ali vzajemna zavarovalnica in omogoča članom, da pridobijo zavarovalno kritje po nižji ceni, kot če bi kritje sami poiskali.
Večina zavarovalnih polic velja za neodmerljive police in jih imajo lastniki delnic in ne zavarovancev (kot v primeru zavarovalnice za vzajemno zavarovanje). Politika, ki ni ocenjena, omejuje odgovornost zavarovancev na znesek premije, ki jo dolguje na polici. Če zavarovalnica ne more pokriti izgub zaradi škod, mora poiskati sredstva iz drugih virov, vključno z naložbami. Ker uporaba dohodka od naložb in drugih sredstev za pokritje izgub pomeni, da bo zavarovalnica manj donosna, bodo delničarji zavarovalnice na koncu prisiljeni absorbirati izgube.
Regulatorji državnega zavarovanja lahko omejijo zavarovalnice, ki zagotavljajo neprimerne police. Takšne omejitve običajno veljajo za znesek rezerv, ki jih mora zavarovalnica določiti za kritje obveznosti, vrsto in število polic, za katere je dovoljeno zavarovati, ter vrsto naložb, v katere lahko vloži svoje dividende. Razlog za omejitve je zagotoviti, da lahko zavarovalec učinkovito pokrije svoje obveznosti z likvidnimi sredstvi, saj od zavarovalcev ni dovoljeno zahtevati dodatnih sredstev za nadomestitev izgub.
Dostopne samodejne politike
Nekatere police zavarovanja avtomobilskega zavarovanja so dostopne, kar potrošnikom znižuje stroške premije. Slaba stran je, da če ima podjetje slabo leto zahtevkov, se lahko zavarovanci soočijo z doplačilom premije, kar je neprijetno presenečenje. To se morda ne zdi pošteno, da bi morali plačati za napake drugih. Toda takšne vrste zavarovanj zagotavljajo prihranke pri premijah, zavarovatelji pa bi morali na to gledati, saj vsi, ki so v njem, ohranjajo svoje dobre vozne evidence in uspevajo kot skupina.
