Dajanje osebnega posojila samo po sebi ni črna oznaka vaše bonitetne ocene. Vendar pa lahko vpliva na vašo skupno kreditno oceno, zato vam bo oteženo pridobivanje dodatnega kredita, preden se novo posojilo vrne.
Po drugi strani bi izplačilo osebnega posojila v celoti moralo povečati vašo skupno oceno.
Ključni odvzemi
- Vaša skupna boniteta se lahko začasno zniža, ko vzamete osebno posojilo, ker ste pridobili dodaten dolg. Vaša kreditna ocena se mora povišati, ko boste posojilo vrnili pravočasno. V kratkem času morda ne boste mogli dobiti drugega posojila ali odpreti druge kreditne kartice.
Kateri dejavniki vaše kreditne ocene
Če želite razumeti, kako najem osebnega posojila vpliva na vašo kreditno oceno, morate vedeti, kako se izračuna rezultat. Natančni odstotki se lahko razlikujejo med tremi glavnimi bonitetnimi agencijami, vendar je to pet dejavnikov v izračunu:
- Približno 35% temelji na zgodovini plačil30% temelji na skupnem znesku zapadlih dolgov15% temelji na dolžini vaše kreditne zgodovine10% temelji na številu odprtih kreditnih linij (vključno s kreditnimi karticami) 10% temelji na vsakem novem dolgu ali na novo odprti kreditni liniji
Kot lahko vidite, bi pridobitev novega osebnega posojila lahko vplivala na vašo boniteto. Vaš neporavnani dolg se je povečal in pridobili ste dodaten dolg.
21%
Odstotek potrošnikov, ki spadajo v najvišjo bonitetno oceno od 600 do 750.
Kreditne agencije se seznanijo z novo finančno dejavnostjo. Če ste se na primer poskušali dogovoriti za novo avtomobilsko posojilo kmalu po najemanju osebnega posojila, bo morda vaša prošnja za avtomobilsko posojilo zavrnjena, ker že imate toliko dolga, kot ga lahko rešite.
Vaša celotna kreditna zgodovina ima večji vpliv na vašo kreditno oceno kot eno novo posojilo. Če imate dolgo zgodovino upravljanja dolga in pravočasnih plačil, se bo vpliv na vašo kreditno oceno iz novega posojila verjetno zmanjšal.
Povečanje kreditne ocene
Najlažji in najboljši način, da preprečite znižanje kreditne ocene osebnega posojila, je, da plačila opravite pravočasno in v skladu s pogoji posojilne pogodbe. Osebno posojilo, ki ga pravočasno odplačujete, lahko pozitivno vpliva na vašo kreditno oceno, saj dokazuje, da lahko dolg ravnate odgovorno.
Ljudje, ki se najbolj zadržujejo do dolga, bi lahko imeli oslabljene bonitetne ocene. Oseba, ki nikoli ne pridobi dolga in ga odplačuje v obrokih, nima zgodovine plačil.
Kaj je dober rezultat?
Kreditne ocene se gibljejo med 300 in 850. Po podatkih ene od kreditnih agencij Experian večina potrošnikov ocenjuje kreditno oceno med 600 in 750. Ocena od 300 do 579 je "zelo slaba." Rezultat od 580 do 669 je "pravičen", medtem ko je ocena od 670 do 739 "dobra", 740 do 799 pa "zelo dobra". Nad 800 je ocenjeno kot "izjemno". Le 21% vseh potrošnikov dobi to najvišjo oceno.
