Kazalo
- Pobiranje davčnih izgub Robo-svetovalec
- Osnove
- Primer izravnave
- Davčni izgube in kapitalski dobički
- Robo-svetovalec proti človeku
Kaj je trgatev izgube davka od Robo-svetovalec?
Pobiranje davčnih izgub Robo-svetovalec je avtomatizirana prodaja vrednostnih papirjev v portfelju, da namerno nastanejo izgube za izravnavo morebitnih kapitalskih dobičkov ali obdavčljivega dohodka znotraj številnih platform svetovalcev robotov. Robo-svetovalec je avtomatizirana naložbena platforma, ki ima zelo nizke stroške in nizke minimume zaradi uporabe algoritmov, tako da je človeško sodelovanje minimalno. Pobiranje davčnih izgub je program, ki želi vlagateljem pomagati plačati najnižje davke na računih, ki niso zaščiteni pred davki, v skladu s smernicami IRS.
Ključni odvzemi
- Številni robo svetovalci danes ponujajo obiranje davčnih izgub kot standardno storitev. Nabiranje davčnih izgub je prodaja vrednostnih papirjev z izgubo za izravnavo davčne obveznosti za kapitalski dobiček. Ker so robo svetovalci nizkocenovni avtomatizirani sistemi, jih lahko izvajajo ta postopek je bil veliko bolj učinkovit in brez napak v primerjavi s človekom, ki poskuša zbrati davčne izgube.
Razumevanje trgatev z izgubo davka od Robo-svetovalca
Nova tehnologija v finančni industriji, popularno imenovana fintech, je finančnim storitvam in izdelkom omogočala enostavno oceno z nizkimi stroški z naložbenimi platformami s pametno tehnologijo. Te platforme, znane kot robo-svetovalci, gradijo prilagojene portfelje za uporabnike in nato redno spremljajo in ponovno uravnotežijo portfelje za nizke in cenovno ugodne provizije za upravljanje. Ena od številnih storitev, ki jo nekateri svetovalci roboti ponujajo prek svojih sistemov, je nabiranje izgube davkov.
Pobiranje davčnih izgub je namerna strategija, pri kateri se vsaka izguba od prodaje vrednostnega papirja na obdavčljivem računu nadomesti za kapitalski dobiček ali obdavčljivi dohodek in s tem zmanjša plačani davek. Vlagatelj, ki ima kapitalski dobiček, recimo 15.000 dolarjev in pade v najvišji davčni razred, bo moral vladi plačati 20% ali 3000 dolarjev. Če pa bo prodajal vrednostni papir XYZ za izgubo v višini 7000 dolarjev, bo njegov čisti kapitalski dobiček za davčne namene znašal 15.000 do 7.000 dolarjev = 8.000 dolarjev, kar pomeni, da bo moral plačati samo 1.600 dolarjev davka na kapitalski dobiček. (Pravilo pranja prodaje IRS vlagatelju preprečuje, da bi v 30 dneh od datuma prodaje prodal XYZ ali vrednostni papir, ki je v bistvu enak XYZ, čeprav se zdi, da je opredelitev "vsebinsko enaka" nejasna.) Investitor, ki želi ohraniti izpostavljenost XYZ je morda bolje kupiti nakup vzajemnega sklada ali ETF, ki sledi sektorju, v katerem posluje XYZ.
Vsak vlagatelj ne bo imel koristi od obiranja davčnih izgub. Prepričajte se o svojem dohodku in davčnem stanju, preden ga izberete na svojem robo svetovalcu.
Izvajanje letne izgube davka je lahko dolgočasno, zapleteno in drago za povprečnega vlagatelja, zato je nekaj robo svetovalcev vključilo to strategijo z dodano vrednostjo kot del svojih storitev. Robo-svetovalci običajno ustvarjajo in upravljajo prilagojene portfelje sredstev z uporabo ETF-jev. Platforme Robo-investicij imajo vzpostavljen algoritem, ki vključuje računska pravila, kot je 30-dnevno pravilo pranja IRS. Ko je dosežen realiziran dobiček, bo sistem prodal izgubo naložbe, da bi preprečil dobiček, vendar ne bo mogel odkupiti iste varnosti zaradi algoritma.
Primer izravnave
Robo-naložbene platforme imajo na voljo samodejne meritve, s katerimi zagotavljajo, da je portfelj vlagateljev vedno uravnotežen. Po prodaji bo sistem kupil še en ETF, ki bo nadomestil prodanega, da bi ohranil uravnotežen portfelj ali ohranil izpostavljenost isti panogi. Na primer, Wealthfront, svetovalec za robo, ki ponuja storitve nabiranja davčnih izgub, bi prodal Vanguard Total Stock Exchange ETF za pridobivanje izgube in nato kupil ameriški trg ETF Dow Jones. Ker sta oba pozitivno povezana in zagotavljata enako izpostavljenost, je Wealthfront sposoben ohraniti optimalno razporeditev portfelja med tveganji in donosom, ne da bi kršil pravila IRS o bistveno podobnih naložbah. Po 30-dnevnem obdobju pranja je mogoče originalni ETF odkupiti.
V zgornjem primeru varnostnega primera XYZ razmislimo o scenariju, v katerem se vrednosti dobičkov in izgub preklopijo. Če ima investitor kapitalski dobiček v višini 7000 USD in kapitalsko izgubo v višini 15 000 USD, lahko 7000 dolarjev iz izgube kapitala porabi za popoln izravnavo kapitalskih dobičkov na 0 USD. Preostalih 8.000 USD vrednosti kapitalske izgube je mogoče uporabiti za zmanjšanje vlagateljevega običajnega dohodka za davčne namene. IRS določa, da se lahko proti navadnemu dohodku v katerem koli letu zahteva le največja izguba kapitala v višini 3000 USD. Torej 68.000 do 3000 evrov = 65.000 dolarjev je vrednost, ki jo bo vlagatelj obdavčil kot navaden dohodek. Preostalih 5000 ameriških dolarjev je mogoče uporabiti za običajni dohodek posameznika v naslednjih letih.
Pobiranje davkov in izgube iz dobička
Obstajata dve različni stopnji davka na kapitalski dobiček, do katerih lahko vlaga investitor, odvisno od tega, koliko časa ima naložbo. Dolgoročna naložba (tj. Naložba, ki se zadrži več kot 365 dni), bo najvišjo stopnjo 20% uporabila za kakršen koli kapitalski dobiček, če vlagatelj pade v najvišji davčni razred. Za tega istega vlagatelja bo davek na kapitalski dobiček na kratkoročno naložbo, ki je bila prodana v manj kot 365 dneh, enak stopnji dohodnine 37% davčnega dohodka od leta 2018, kar je nižje od prejšnje najvišje stopnje davka od 39, 6 %. Z robotskimi svetovalnimi platformami, kot je Betterment, vlagatelji nikoli niso izpostavljeni kratkoročnim donosom kapitala, saj so vsi kapitalski dobički potisnjeni v nižjo davčno stopnjo. Prav tako se lahko vlagatelj robotov trajno izogne davkom na svoje dobičke; na primer, platforma robotov Betterment zagotavlja smernice za uporabo teh dobičkov kot dobrodelno donacijo ali kot darilo sorodniku.
Pobiranje davkov-izgub Robo-svetovalec v primerjavi s finančnimi svetovalci Pobiranje davka-izgube
Medtem ko mnogi tradicionalni finančni svetovalci izvajajo letino izgube davka samo enkrat na leto zaradi zamudnega in delovno intenzivnega postopka, robo svetovalci lahko te procese vodijo vsak dan brez človekovega posredovanja. Finančni svetovalec ne more prepoznati številnih priložnosti za obiranje davčnih izgub, ki so na voljo v več portfeljih. Nasprotno pa je robotski svetovalec v času upada na trgu pripravljen opozoriti, da bi izkoristil in izkoristil priložnosti pobiranja davčnih izgub. Wealthfront in Betterment sta navedla, da lahko njihove avtomatizirane robotske platforme ustvarijo dodatni letni donos od 0, 77% do 1, 55% za njihove vlagatelje.
