To sta dve različni stvari, vendar denar, ki ga prihranite na pokojninskem računu, lahko vložite v vzajemne sklade. V resnici je to dobra ideja.
Vlaganje in pokojninsko varčevanje so zapolnjeni s pogoji, ki lahko zmedejo vlagatelja, izrazi, kot so ti, pa se pogosto napačno uporabljajo zamenljivo. Razčistiti:
- Lahko odprete varčevalni račun, kot je 401 (k), ali posamezen pokojninski račun, da boste denar redno vlagali v pokoj. Imate veliko možnosti, kako vložiti svoj denar in med temi možnostmi so običajno vzajemni skladi. Pravzaprav večina ljudi, ki imajo takšne račune, vloži vse ali del svojega denarja v enega ali več teh skladov.
Razumevanje vzajemnih skladov
Vzajemni sklad je zbir denarja mnogih vlagateljev, ki ga ustvari podjetje za finančne storitve. Upravljavec sklada izbere naložbe, ki so lahko kakršna koli kombinacija zalog, obveznic in drugih sredstev. Upravljavec je odgovoren za vzdrževanje sklada in prilagajanje svojih naložb po potrebi.
Posameznik investira v vzajemni sklad, da bi pridobil strokovno znanje o naložbah in odkritje, ki ga ponuja vzajemni sklad.
Na izbiro je na tisoče. Vedno bolj priljubljena sorta je borzni sklad (ETF), ki sledi določenemu indeksu. To pomeni manj praktičnega upravljanja in nižje provizije za upravljanje.
Vlaganje v vzajemne sklade
Te odločitve bodo verjetno vključevale vrsto vzajemnih skladov, kot so obvezniški sklad, primeren za konzervativnega vlagatelja, in mednarodni sklad za rast, primeren za vlagatelja, ki je pripravljen prevzeti določeno tveganje. Verjetno boste imeli možnost razdeliti svoj denar na več različnih možnosti.
V tem trenutku so vaše možnosti na široko odprte. Na izbiro je na tisoče vzajemnih skladov.
Druge prihranke
Vzajemni skladi niso samo za pokojninske račune.
Davčne posledice
V kar koli vlagate, vložite denar na račun 401 (k) ali IRA, vam prihrani denar pri davkih.
- Če gre za tradicionalno 401 (k) ali IRA, se denar, ki ga vložite, šteje pred obdavčitvijo. Zmanjšuje vaš obdavčljivi dohodek za leto. Davki so dolžni samo, če denar dvignete, predvidoma ob upokojitvi. Če gre za Roth IRA, se denar, ki ga vplačate, obdavči v tistem letu. Ko ga dvignete, ne boste dolgovali dodatnih davkov.
Vsekakor obstajajo omejitve, koliko lahko vsako leto vložite v pokojninski račun.
Ta pravila veljajo le za dolgoročne pokojninske varčevalne račune, ki jih odobri vlada, 401 (k) in načrte IRA.
Ključni odvzemi
- Vzajemni skladi so naložbena možnost, ki je običajno na voljo lastnikom pokojninskih računov. Izberete lahko enega ali več vzajemnih skladov in drugih naložb za svoj načrt IRA ali 401 (k). Pokojninski račun ima lahko katero koli naložbo, kot so ETF, zaloge, obveznice, blago ali celo nepremičnine.
Zakaj vzajemni skladi
Vzajemni sklad je pod enakimi tržnimi muhami kot posamezne naložbe, vendar je zaradi lastne diverzifikacije vzajemnega sklada varnejši in manj nestanoviten. Vlaganje v sklad vam daje majhen delež v številnih različnih sredstvih.
Neposredno vlaganje v vzajemne sklade je lahko učinkovit način za varčevanje do upokojitve.
Ostra izguba ali celo neuspeh posameznega podjetja ima veliko manjši vpliv na vlagatelje, ki so mu izpostavljeni le kot del vzajemnega sklada, saj je njihov denar razdeljen na več deset ali sto podjetij.
Vzajemni skladi zagotavljajo raznolik pristop k naložbam, ki lahko spremljajo tržne indekse ali sektorje, kot so zdravstvo, plemenite kovine, energija ali tehnologija.
Vzajemni skladi za pokojninske račune
Nekateri vzajemni skladi delujejo tako, da zadovoljujejo posebne finančne potrebe ljudi, ki varčujejo do upokojitve. Skladi dohodninskih pokojnin so vzajemni skladi, ki združujejo zaščito diverzifikacije (v takšnih mešanih deležih, kot so obveznice in velike in srednje zaloge), z možnostjo zmernega dobička.
Vanguardov ciljni pokojninski dohodek je na primer namenjen vlagateljem, ki so že upokojeni. Vloži v pet indeksnih skladov investicijske družbe, pri čemer ima 30% sredstev v zalogah in 70% v obveznicah.
Ta in podobne strategije skladov lahko prinesejo najvarnejšo pot do stalnega dohodka po delu. Običajno so namenjeni donosom v višini približno 4%, kar je priporočena velikost letnih dvigov iz pokojninskih računov.
