Kaj je enota za renta?
Anuitetna enota je akumulacijska enota, za katero je renta poravnala svojo pogodbo. To je podračun celotne nakopičene rente upokojenca. Te enote predstavljajo fiksni delež v lastništvu portfelja računov zavarovalnice in se v ključnih pogledih razlikujejo od delnic vzajemnih skladov.
Ključni odvzemi
- Anuitetna enota predstavlja čas, nabran med anuitetno pogodbo. AUV, ki pomeni nabrano vrednost enote, kaže, koliko je vsaka enotna enota vredna. Akumulacijske enote se pretvorijo v anuitetne enote, ko zavarovanec želi začeti umikati.
Kako deluje enota za renta
Ko se zavarovana oseba spremeni iz kopičenja premoženja v porabo svojih prihrankov, začnejo črpati prihranjeni denar za financiranje upokojitve. Zavarovanec je med varčevanjem periodično plačeval svoji življenjski zavarovalnici za nakup delnic lastništva zelo velikega portfelja, ki ga upravlja zavarovalnica.
Anuitete se pojavijo, ko želi zavarovanec začeti odnašati denar in tako preračunajo svoje skupne nakopičene prihranke, da jim začnejo izplačevati dohodek. Da bi to dosegli, zavarovana stranka kupuje enote rente z denarjem, ki je bil prej prihranjen kot akumulacijske enote. Zamislite to kot računovodski ukrep, s katerim določite sorazmerno lastništvo svojega ločenega računa.
Kaj pomenijo številke
Anuitetni podračuni spominjajo na vzajemne sklade, vendar je razlika med njimi in kaj ima v največji meri povezano s tem, kako se izračunajo njihove vrednosti. Investicijska družba Fidelity to pojasnjuje takole: "Čista vrednost premoženja ali NAV je vrednost vsake delnice vzajemnega sklada. Ta vrednost, ki se preračuna vsak dan, ko je delniška borza odprta, se določi z deljenjem skupnega premoženja na minus vse obveznosti po številu neporavnanih delnic vsak dan.
"Vrednost enote kopičenja ali AUV je vrednost vsake enote znotraj spremenljivega računa; ta vrednost se preračuna vsak dan, ko je delniški trg odprt. AUV upošteva vsakodnevno poslovanje osnovnega sklada, izmerjeno s spremembo NAV plus vpliv kakršnih koli razdelitev, kot so kapitalski dobički in dividendni dohodek, zmanjšani za dnevne ločene obračunske zneske za anuiteto. Ker vrednost enot, ki jih imate, že predstavlja vaš "delež" te dejavnosti, ne boste videli nobene od razdelitev, ločeno prijavljenih na izkazu renta."
Drugi potek je, da se lahko pri vzajemnih skladih razdelijo kapitalski dobički in dividende četrtletno ali letno, ki se izplačujejo neposredno delničarju. Pri večini rent je družba izdajatelj delničar in te razdelitve zmanjšujejo neto vrednost sredstev sklada in povečajo število delnic.
"Ko bo prišlo do razdelitve, se bo NAV sklada zmanjšal in število delnic se bo povečalo, vendar se vrednost na enoto vsakega podračuna ne bo spremenila, " so zapisali v Fidelityju.
