Kaj je nakupni denarni interes (PMSI)?
Zamudne obresti za denarno jamstvo (PMSI) so pravni zahtevki, ki posojilodajalcu omogočajo, da mu povrne premoženje, financirano s svojim posojilom, ali zahteva vračilo v gotovini, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti. Posojilodajalcu daje prednost pred terjatvami drugih upnikov.
Zaščita, ki jo zagotavlja PMSI, je eden od razlogov za rast financiranja na prodajnem mestu, v katerem prodajalec na drobno kupcu ponuja neposredno financiranje večjih nakupov. V primeru neplačila lahko prodajalec na novo odloži kupljene izdelke in to stori, preden bodo zadovoljni kateri koli drugi upniki.
Postopki, ki omogočajo uveljavitev PMSI, so strogi in so opredeljeni v Enotnem trgovinskem zakoniku.
Ključni odvzemi
- PMSI daje trgovcu na drobno ali dobavitelju prednost pri izterjavi dolgov v primeru neplačila. V takšnih primerih prodana blaga služijo kot zavarovanje, ki ga je mogoče zaseči za neplačilo. Trgovci na drobno, ki ponujajo financiranje na prodajnem mestu, na splošno varujejo PMSI.
Razumevanje nakupa denarnega jamstva
V večini držav je PMSI veljaven, ko kupec pisno soglaša z njim in posojilodajalec vloži izjavo o financiranju. Postopek je opisan v členu 9 Enotnega trgovinskega zakonika (UCC), standardiziranih poslovnih predpisov, ki jih je sprejela večina držav.
PMSI uporabljajo nekateri komercialni posojilodajalci in izdajatelji kreditnih kartic ter trgovci, ki ponujajo možnosti financiranja. Učinkovito jim daje zavarovanje za zaplembo, če posojilojemalec plača za velik nakup.
Uporablja se tudi pri poslovnem poslu. Možnost pridobitve PMSI spodbuja podjetja k povečanju prodaje z neposrednim financiranjem nove opreme ali nakupa zalog.
Posebna vprašanja o PMSI
Pravila glede uporabe PMSI s strani posojilodajalca, kot so navedena v UCC, so stroga. Posojilodajalec mora biti sposoben dokazati, da je bilo zaseženo blago v lasti posojilodajalca in je bilo kupljeno z denarjem posojilodajalca. Iz tega razloga posojilodajalci rutinsko plačajo prodajalcu blago neposredno in vzpostavijo lastništvo nad njimi, preden poskrbijo za njegovo prodajo na kredit kupcu.
Če bi se na primer potrošnik dogovoril o nakupu kavča po meri na kredit pri prodajalcu pohištva, bi prodajalec naročil pri proizvajalcu in plačal za kavč, preden sklene sporazum o financiranju. Prodajalec kavča, ne proizvajalec, je lastnik, ki bo lahko pridobil in uveljavil PMSI. Pravno gledano ima prodajalec na prodani nepremičnini "varnostni interes".
Iz istega razloga, če kupec odloži varščino na kavč, lahko prodajalec vztraja, da kupec plača v celoti pred vrnitvijo varščine. Tako se ugotovi polna vrednost dolarja, ki jo posojilodajalec lahko zahteva v primeru neplačila.
Sodne odločbe glede zahtevkov PMSI so določile pravico posojilodajalca, da zahteva povračilo drugih stroškov v zvezi z nakupom, kot so vozovnice in prometni davek.
