Kazalo
- 1. Medvrstniško posojanje
- 2. Faktoring
- 3. Mikroposojila SBA
- 4. Množično financiranje
- 5. Zasebni posojilodajalci
- 6. Stranke posojilodajalci
- 7. Posojila domačega kapitala
- Spodnja črta
Komercialne banke so že dolgo vir za lastnike podjetij, ki potrebujejo priliv denarja. Vendar morda niso možnosti za vse, še posebej, če potrebujete denar hitro ali ne izpolnjujete njihovih standardov za sklepanje pogodb.
Na srečo obstaja veliko alternativnih virov, od katerih so nekateri nastali šele v zadnjih nekaj letih. Ulov: Nekateri ponujajo veliko ugodnejše pogoje kot drugi. Zato je pomembno razumeti, kako delujejo ti nekonvencionalni posojilodajalci, preden se odločite.
1. Medvrstniško posojanje
Ko gre za financiranje podjetij, je eden novejših otrok v bloku medsebojno posojanje. Spletna mesta, kot sta Finančni krog in Posojilni klub, delujejo kot posrednik med vlagatelji (ki dobavljajo sredstva) in posojilojemalci. (Glejte 7 najboljših spletnih mest za posojila (LC) .)
Eden od prednosti je hiter dostop do kapitala. Nekatera spletna mesta obljubljajo odločitve o posojilu v samo 24 urah. Torej je privlačna možnost, če potrebujete hitro nekaj denarja.
Tako kot pri tradicionalnih posojilodajalcih tudi pri doseganju ugodne obrestne mere igra vaš kreditni rezultat veliko vlogo. Stopnje kroga financiranja so lahko nizke do 4, 99% na leto, čeprav lahko nekatera mesta dosežejo celo 40% za tiste z manj kot zvezdicami. Pogosto se bodo lotili tudi pristojbine za pridobitev posojila.
Večina medvrstniških spletnih mest poskrbi za posojilojemalce, ki imajo kreditne ocene severno od 600 - in včasih višje - zato boste morda morali izbrati druge možnosti, če ima vaša kreditna zgodovina velike pomanjkljivosti.
2. Faktoring
Drug način, da se v naglici dobite denar: prodajate račune terjatve do finančne institucije ali faktorja. Podjetja pogosto uporabljajo dejavnike, da pomagajo upravljati z denarnim tokom in počasi plačujejo stranke. Faktor napusti del terjatev - običajno 75% do 80% računa -, preostanek pa ima kot rezervo. Večja kot je kakovost računov, več si boste lahko izposojali.
Recimo, da ste proizvajalec avtomobilskih delov in se strinjate, da boste prodali račun za 100.000 dolarjev, ki vam ga dolguje RevUp Auto Supply. Faktor se lahko odloči za popust računa za 4% in obdrži 4000 USD kot svojo provizijo. Za vaše podjetje vplača 75.000 dolarjev, preostalih 21.000 dolarjev pa zadrži. Ko RevUp plača račun v celoti, faktor posreduje te 21.000 USD.
Opazna slabost dejavnikov je njihova visoka cena. Kljub temu so privlačna možnost, če poslujete v industriji, kjer je dolga zamuda pri zbiranju terjatev.
3. Mikroposojila SBA
Ameriška administracija za mala podjetja ponuja številne posojilne programe, ki so namenjeni podjetnikom, da bi ustanovili in razvili svoje podjetje. Eden najlažjih za dostop je program Microloan, ki nudi posojila do 50.000 dolarjev za mala podjetja in kvalificirane centre za varstvo otrok. Lastniki podjetij lahko z uporabo teh mikro posojil, ki so na voljo prek neprofitnih organizacij s sedežem v skupnosti, povečajo svoj obratni kapital in kupijo zaloge, zaloge in stroje. Ti posojilodajalci pogosto nudijo več kot financiranje - ponujajo tudi svetovalne storitve, ki so namenjene uspehu vašega podjetja. Dejansko morajo nekateri posojilojemalci opraviti usposabljanje, preden se sploh upošteva njihova uporaba.
Po podatkih SBA so obrestne mere običajno med 8% in 13%. Če želite najti mikroklorde v svojem območju, se obrnite na okrožno pisarno SBA. (Glede povezanega branja glejte Razširitev vašega malega podjetja s posojilom SBA .)
4. Množično financiranje
Lastniki malih podjetij so se že dolgo obrnili na družino in prijatelje, ko so se drugi viri posojil zdeli nedosegljivi. S prihodom spletnih mest za množično financiranje v zadnjih letih je črpanje vaših osebnih povezav morda lažje kot kdajkoli prej.
Med bolj priljubljenimi crowdfunding spletnimi mesti sta Kickstarter in Indiegogo. Navajate informacije o svojih potrebah po financiranju in nagovarjate ljudi, za katere veste, da se obljubljajo.
Zagotovo so nekatera podjetja primernejša za to vrsto socialnih posojil kot druga. Kickstarter se je na primer specializiral za pomoč kreativnim strokovnjakom pri njihovih projektih. Nasprotno pa je veliko uporabnikov Indiegoga tehnološka podjetja, ki poskušajo nov izdelek spraviti s tal.
Nekatera od teh spletnih mest delujejo na osnovi "vse ali nič" - če ne dosežete svojega cilja zbiranja sredstev, ne boste dobili nobenega zastavljenega denarja. Toda večje kot je vaše omrežje in bolj kreativno oglašujete, večje so vaše možnosti, da bo delovalo. (Za več informacij glejte Top 3 platforme za množično financiranje leta 2017. )
5. Zasebni posojilodajalci
Po finančni krizi pred skoraj desetletjem so tako imenovane zasebne kreditne družbe postale glavni konkurenti komercialnim bankam. Zahvaljujoč dvomestni letni rasti bo zasebna kreditna industrija na poti do leta 2020 približno 1 trilijona dolarjev sredstev, ki jih upravlja, v skladu z nedavnim poročilom Alternativnega kreditnega sveta ali ACC.
Za razliko od nekaterih drugih virov, omenjenih tukaj, se ta podjetja ponavadi specializirajo za večja posojila, običajno v razponu od 25 do 100 milijonov dolarjev. ACC navaja prožnejše pogoje in hitro odobritev posojila kot nekaj ključnih razlogov, da je ta oblika posojanja postala priljubljena med malimi in srednje velikimi podjetji.
Vendar obstaja nekaj pomanjkljivosti. Stroški izposojanja so pogosto višji od tradicionalnih virov, zato ni redko, da posojilodajalci zaračunajo predplačilo, ko poskušajo predčasno odplačati posojilo.
6. Stranke posojilodajalci
Pred nekaj več kot desetletjem so nekateri kmetje za financiranje svojih dejavnosti začeli uporabljati kmetijska posojila, ki jih podpira skupnost, ali CSA. Kupci bi zagotovili gotovino pred sajenjem in prejeli pridelek po znižanih cenah, ko pride letina.
Kmalu se je ta model razširil na maloprodajno industrijo, pri lokalnih nakupih živil pa so se zadolžili od njihovih nakupovalcev. Na primer, v zameno za gotovino so kupci pri posebni prodajalci v Bostonu prejeli določen popust na živilske izdelke skozi vse leto. To ni samo finančno imelo smisla, ampak je pomagalo ohraniti lokalno podjetje, za katero so se kupci počutili kot pomembno za skupnost.
Na žalost to morda ni izvedljiva možnost za vsako podjetje. Toda za organizacije, ki so močno povezane z ljudmi, ki jim služijo, je to pametna rešitev zunaj okvira finančnega primanjkljaja.
7. Posojila domačega kapitala
Za nekatere posojilojemalce, ki se težko kvalificirajo za poslovno posojilo, je očitna alternativa pridobiti osebno posojilo. Eden najpogostejših načinov za to je najem posojila v vašem domu in vložitev denarja v vaše podjetje. (Glejte Posojila za lastniški kapital: Kaj morate vedeti.)
Ker gre za zavarovana posojila, lahko dobite kreditno linijo po izjemno nizkih obrestnih merah, če imate v svojem domu dobro kreditno oceno in dovolj kapitala. Vendar obstaja tudi nekaj resnih tveganj. Če neplačate posojila, ogrožate svoj dom. To je predlog, ki ga nekateri lastniki podjetij ne želijo stlačiti.
Spodnja črta
Kadar tradicionalna poslovna posojila niso možnost, je morda čas, da poiščemo alternativni vir posojila, ki lahko zagotovi potreben kapital. Preden se podpišete s pikčasto črto, se prepričajte, kaj veste.
