Kazalo
- 1. Pravzaprav se držite proračuna
- 2. Nehajte trošiti plačo
- 3. Spoznajte svoje cilje
- 4. Izobražite se o posojilih
- 5. Ugotovite stanje svojega dolga
- 6. Ustanovite sklad za nujne primere
- 7. Ne pozabite na upokojitev
Potrebno je veliko časa in discipline, da postanemo denar pametni. Ne zgodi se čez noč. Nekateri ljudje gredo skozi življenje nikoli varčevanja in živijo plačo do plače. Naučiti se ravnanja s svojim denarjem v zgodnji mladosti se morda ne zdi seksi, zagotovo pa vas bo zanesla na pravo pot. Če pa mislite, da imate dovolj časa, da se resno lotite svojih financ, premislite še enkrat. Še vedno se lahko počutite mladi in nepremagljivi, tudi ko napadete svoja 30-ka, toda strašljiva resnica je, da ste na polovici poti. Čas je, da finančne neumnosti svojih dvajsetih zaostanete in z denarjem postanete bolj varčni z obvladovanjem teh vrhunskih finančnih navad.
Ključni odvzemi
- Ko pridete do 30. leta, se morate spomniti, da ste že na polovici do upokojitve. Ne pozabite se pripraviti in držati proračuna ter prenehati porabljati celotno plačo. Zavedajte se in zapišite vse svoje cilje in se naučite vsega, kar morate vedeti o svojih študentskih posojilih. Skrbite za svoj dolg in začnite sklad za nujne primere. Kljub temu, da je še vedno v prihodnosti, poskrbite, da boste odšteli nekaj denarja za svojo upokojitev.
1. Pravzaprav se držite proračuna
Večina dvajsetih se je igrala z zamislijo o proračunu, uporabljala je aplikacijo za določanje proračuna in celo prebrala članek ali dva o pomembnosti ustvarjanja proračuna. Vendar se zelo malo posameznikov dejansko drži tega proračuna ali katerega koli proračuna. Ko boste dopolnili 30 let, je čas, da se odpravite v postopek, ki mu je namenjen proračun, in začnete dodeljevati tja, kam gre vsak dolar, ki ga zaslužite. To pomeni, da če želite samo za kavo porabiti 15 dolarjev na teden, se boste morali sami odrezati po tretjem latteju za teden.
Splošna točka priprave proračuna je, da veste, kam gre vaš denar za sprejemanje zanesljivih odločitev. Upoštevajte, da se en dolar tukaj in en dolar tam sčasoma sešteje. Vredno je porabiti denar za nakupovanje ali zabavna potovanja, če se ti nakupi prilegajo vašemu proračunu in ne škodijo vašim varčevalnim ciljem. S poznavanjem potrošniških navad boste lažje ugotovili, kje lahko zmanjšate stroške in kako lahko prihranite več denarja na pokojninskem skladu ali na računu denarnega trga.
Tu je dodatni nasvet za pripravo in izvrševanje proračuna: Dokumentirajte vso svojo porabo. Prepričajte se, da si zapišete, kje in koliko porabite, in kaj to pomeni za vaš proračun. Morda boste morali hraniti prejemke in vse navzkrižno preveriti na svojem tekočem računu. Sčasoma boste končali z vsemi lahkomiselnimi nakupi in resnično se boste lahko držali v vrsti.
2. Nehajte zapravljati celotne plače
Najbogatejši posamezniki na svetu niso danes prišli, ker so vsak mesec porabili celotno plačo. V knjigi Thomasa J. Stanleya "The Milionionaire Next Door" so v knjigi Stanleyja ugotovili, da je večina samostojnih milijonarjev vozela rabljene avtomobile in živela v stanovanjih povprečne cene. Ugotovil je tudi, da so se tisti, ki so vozili drage avtomobile in nosili draga oblačila, pravzaprav utopili v dolgove. Resničnost je bila, da njihov dragocen življenjski slog ni mogel slediti svojim plačam.
Začnite tako, da živite 90% svojega dohodka, ostalih 10% pa prihranite. Če ta denar samodejno odštejete s plačila in ga vstavite na račun pokojninskega varčevanja, zagotavlja, da ga ne boste zamudili. Postopoma povečujte znesek, ki ga prihranite, hkrati pa zmanjšajte znesek, iz katerega živite. V idealnem primeru se naučite živeti od 60% do 80% plače, medtem ko prihranite in vložite preostalih 20% do 40%.
Starši: to je vaš najslabši denar
3. Spoznajte svoje finančne cilje
Kakšni so vaši finančni cilji? Res se usedite in razmislite o njih. Predvidejte, do katere starosti in kako jih želite doseči. Zapišite jih in ugotovite, kako jih uresničiti. Manj je verjetno, da boste dosegli kateri koli cilj, če ga ne zapišete in ustvarite konkreten načrt.
Bolj verjetno boste dosegli cilje, če jih zapišete in ustvarite načrt.
Če želite na primer dopustovati v Italiji, potem nehajte sanjariti o tem in naredite načrt igre. Naredite svojo raziskavo, če želite odkriti, koliko bo stalo počitnice, nato izračunajte, koliko denarja boste morali prihraniti na mesec. Vaš sanjski dopust je lahko resničnost v letu ali dveh, če pravilno ukrepate pri načrtovanju in varčevanju.
Enako velja za druge visoke finančne cilje, na primer odplačilo dolga ali nekaj bolj dolgoročnega, kot je nakup stanovanja. Resnično morate biti resni in imeti načrt, če boste vstopili v nepremičnine. Navsezadnje je to ena največjih naložb, kar jih lahko kadarkoli v življenju naredite, in to z veliko dodatnimi premisleki. Obstaja veliko stvari, o katerih morate razmišljati, ko gre za vaše finance - polog, financiranje in hipoteko, koliko si lahko privoščite, plačilo obresti in druge stroške.
4. Izobražite se o svojih posojilih študentov
Za tisočletja je nesporna resničnost ta, da so mnogi med njimi zmedeni zaradi krmarjenja po odplačilih študentskih posojil. Študija iz leta 2016, ki jo je izvedla Državljanska banka, je pokazala, da polovica posojilojemalcev ne razume popolnoma, kako delujejo študentska posojila, zato se zdi, da je pot do vedrine iz dolga videti navidezna.
Šest od desetih tisočletnic je poročalo o podcenjevanju mesečnih plačil, 45% pa jih ni vedelo, koliko letne plače so namenili svojim posojilom. Od recesije so bile stopnje zgodovinsko nizke, kar je ublažilo nekaj pritiska zaradi krčenja dolga študentskega posojila. Kljub temu bi morala biti budna pozornost skrbnost, da pozorno spremljate, koliko obresti bodo posojila.
5. Ugotovite stanje svojega dolga
Številni posamezniki postanejo žalostni nad svojim dolgom, ko pridejo v 30. let. Za tiste, ki imajo študentska posojila, hipoteke, dolg na kreditnih karticah in avto posojila, je vračilo dolga postalo drug način življenja. Dolg lahko celo vidite kot običajno. Resnica je, da vam ni treba živeti vse življenje in odplačevati dolg. Ocenite, koliko dolga imate zunaj hipoteke in ustvarite proračun, ki vam bo pomagal, da ne boste več pridobili dolga.
Obstaja veliko načinov za odpravo dolga, vendar je učinek snežne kepe priljubljen zaradi motiviranja posameznikov. Zapišite vse svoje dolgove od najmanjših do največjih, ne glede na obrestno mero. Plačajte minimalno plačilo za vse svoje dolgove, razen za najmanjše. Za najmanjši dolg vsak mesec vržete toliko denarja, kot ga lahko. Cilj je ta majhen dolg izplačati v nekaj mesecih in nato preiti na naslednji dolg.
Odplačevanje dolgov bo pomembno vplivalo na vaše finance. V proračunu boste imeli več prostora za dihanje in sprostili boste več denarja za prihranke in finančne cilje.
Ena pomembna točka, ki jo je treba opozoriti. Poplačajte svoj dolg, vendar ne zadržujte se čez glavo. Zelo mamljivo je, če na svojih kreditnih karticah vidite nizka stanja in mislite, da je v redu, da nadaljujete in začnete znova porabljati. To vas bo le postavilo nazaj v kolo. Nadzorujte se in zmanjšajte porabo kreditne kartice na minimum. Morda boste želeli razmisliti o znižanju kreditnih limitov ali preklicu kartic, ki jih čez čas morda ne boste potrebovali. Karkoli bi vam pomagalo, da se zadržite nad vodo.
6. Ustanovite močan sklad za nujne primere
Nujni sklad je pomemben za zdravje vaših financ. Če nimate sklada za nujne primere, potem boste bolj verjetno, da boste potopili v prihranke ali se zanašali na kreditne kartice, ki vam bodo pomagale pri plačilu nenačrtovanih popravil avtomobilov in zdravstvenih stroškov.
Prvi korak je izgradnja vašega nujnega sklada na 1.000 USD. To je najmanjši znesek, ki bi ga moral imeti vaš račun. Če znesete 50 USD iz vsake plače v vašem nujnem skladu, boste v 10 mesecih dosegli cilj 1.000 USD v sili. Po tem si sami določite dodatne cilje, odvisno od mesečnih stroškov. Nekateri finančni svetovalci priporočajo, da imajo v skladu ena trimesečne življenjske stroške, drugi pa šest mesecev. Seveda, koliko ste sposobni prihraniti, je odvisno od vašega finančnega položaja.
7. Ne pozabite na upokojitev
Večina ljudi bodisi vstopi v trideseta leta starosti, ne da bi za pokojnino prispeval niti en denar, ali pa prispeva minimalne prispevke. Če želite tisto milijonsko gnezdo jajčeca, morate zdaj varčevati. Nehajte čakati na promocijo ali več mahanja v svojem proračunu. Pri 30-ih imate še vedno čas na svoji strani, zato ga ne zapravljajte. Poskrbite, da boste izkoristili ustrezni prispevek vašega podjetja. Številna podjetja bodo do določenega odstotka ustrezala vašim prispevkom. Dokler ostajate pri svojem podjetju dovolj dolgo, da postanete upravičeni, je to v bistvu brezplačen denar za vašo upokojitev. Prej kot začnete, bolj boste zaslužili z obrestmi!
