Kazalo
- Ste pripravljeni na upokojitev?
- 1. Vaši dolgovi so izplačani
- 2. Imate dovolj prihrankov
- 3. Prihranite lahko
- 4. Vaše zdravstveno varstvo je zajeto
- 5. Lahko živite na svojem proračunu
- 6. Imate nov načrt
- Spodnja črta
Ste pripravljeni na upokojitev?
Če razmišljate o zgodnji upokojitvi, se boste odrekli ne samo glavobolom dela, ampak tudi dodatnim zaslužkom, ki bi lahko upokojil vašo upokojitev. Pred odhodom se prepričajte, da ste resnično pripravljeni.
Ključni odvzemi
- Začnite brez dolgov, z zdravim pokojninskim računom, ki bo podpiral vaša dodatna leta, da ne bodo delovala. Prepričajte se, da boste lahko brez plačila dvignili nekaj denarja s svojih pokojninskih računov. Plačajte za lastno zdravstveno kritje, dokler Medicare ne začne.
Tu je šest znakov, da se boste morda lahko predčasno upokojili, namesto da bi nadaljevali z delom.
6 znakov, da ste se pripravljeni predčasno upokojiti
1. Vaši dolgovi so izplačani
Če se vam hipoteka izplača in nimate posojil, kreditnih linij, velikega stanja na kreditni kartici ali drugega dolga, vam ne bo treba skrbeti za velika plačila med upokojitvijo. S tem boste prihranili prihranke in dohodek za upokojitev, da boste lahko uživali življenje in bili brezplačni za uporabo v nujnih primerih.
2. Imate dovolj prihrankov
Načrtovali ste in si zastavili cilj za pokojninske prihranke. Zdaj vaše naložbe dosegajo ali presegajo znesek, ki ste ga upali privarčevati. To je še en dober znak, da bi se lahko predčasno upokojil.
Upoštevajte, da če pustite delo nekaj let, preden ste načrtovali, morajo biti vaši prihranki dovolj za pokritje teh dodatnih upokojitvenih let.
"Pomislite" pravilo 25. " Pripravite se, da boste imeli 25-krat večjo vrednost svojih letnih stroškov, "pravi Max Osbon, partner pri Osbon Capital Management, iz Bostona. "Zakaj 25? To je obratna vrednost 4%. V tem trenutku morate doseči le 4% donos na leto, da pokrijete svoje letne stroške za vedno."
3. Prihranite lahko
Nihče ne mara plačati nepotrebnih kazni.
Če ste imeli pred 59. rojstnim dnem vsaj šest mesecev, ste upravičeni do brezplačnega umika iz katerega koli od svojih 401 (k) načrtov. Te politike se običajno uporabljajo za druge pokojninske načrte, ki so usposobljeni, vendar obstajajo izjeme.
Na primer, načrt 457 nima kazni predčasnega umika. Ne pozabite pa, da boste še vedno plačevali dohodnino na dvige.
Dobre novice so tudi za predčasne upokojence s 401 (k) s. Če nadaljujete z delom za svojega delodajalca do leta, ko dopolnite 55 let (ali po njem), vam IRS omogoča, da se ob upokojitvi ali odhodu izvlečete samo iz 401 (k) delodajalca, če ga pustite v tej družbi in ne zavijte ga v IRA.
"Vendar obstaja previdnost: če se zaposleni upokoji pred 55. letom, se predčasna pokojnina izgubi in bo za umike pred 59. pol leta nastal kazen 10%, " pravi James B. Twining, CFP, ustanovitelj in izvršni direktor Financial Plan Inc. v Bellinghamu v Washingtonu.
Tretja možnost za umik pokojninskega načrta brez kazenskih postavk je, da določite vrsto dejansko enakih umikov v najmanj petih letih ali dokler ne dopolnite 59½, kar je dlje. Tako kot umiki iz načrta 457 boste tudi pri njih morali plačati dohodnino.
Če vaši pokojninski načrti vključujejo katero koli od zgoraj naštetih možnosti odvzema kazni, je še ena prednost, da se predčasno odpravite z dela.
4. Vaše zdravstveno varstvo je zajeto
Zdravstveno varstvo je lahko zelo drago in zgodnji upokojenci bi morali imeti pripravljen načrt za pokritje stroškov, preden postanejo upravičeni do Medicare pri 65. letih. Če imate pokritje z načrtom zakonca ali če lahko še naprej prejemate kritje pri svojem prejšnjem delodajalcu, je to še en znak, da bi vam predčasna upokojitev lahko bila možnost.
Upoštevajte, da lahko COBRA zdravstveno varstvo razširi za nekaj časa po odhodu iz službe, čeprav so vaši stroški s COBRA morda višji od drugih možnosti.
Druga možnost za predčasne upokojence je nakup zasebnega zdravstvenega zavarovanja. Če imate račun za varčevanje z zdravjem (HSA), lahko z davki brez plačila davkov plačate svoje zdravstvene stroške, ki so že v žepu, ne glede na starost (čeprav boste zapustili službo, ne boste mogli da še naprej prispeva HSA).
5. Lahko živite na svojem proračunu
Upokojenci, ki živijo s fiksnimi dohodki, vključno s pokojninami ali umiki pokojninskega načrta, imajo običajno nižje mesečne dohodke kot tisti, ki so delali.
Poskusite se držati znižanega pokojninskega proračuna vsaj nekaj mesecev, preden se dejansko upokojite. Dobili boste občutek, kako enostavno ali težko bi bilo, da bi bil ta nižji proračun trajen.
"Ljudje ne marajo sprememb in težko je razbiti stare navade, ko smo se jih navadili. S" cestnim testiranjem "svojega pokojninskega proračuna se v bistvu učite sami razvijati vsakodnevne navade okoli tega, kar si lahko privoščite v pokoju, "pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik družbe Index Fund Advisors Inc. v Irvineu v Kaliforniji in avtor Indeksnih skladov: Program za obnovitev v 12 korakih za aktivne vlagatelje .
6. Imate nov načrt
Če se zgodaj odpravite z dela, da preživite dolge dni in nič ne storite, bo prišlo do nesrečne predčasne upokojitve. Oblikovan načrt - ali celo oris dnevne rutine - vam lahko pomaga pri pripravi.
Morda boste prodajne sestanke zamenjali s tedenskim izletom v golfu ali prostovoljnim koncernom ter dodali dnevne sprehode ali izlete v telovadnico. Načrtujte dolgo zamujeno potovanje ali se udeležite pouka, če se želite naučiti česa novega.
Spodnja črta
To so vprašanja, ki so si jih skoraj vsi mladi in srednje zaposleni zastavili: naj pustim službo in se predčasno upokojim? Kaj bi potreboval? Kako vem, da sem pripravljen?
Ko se odločite, ali se boste predčasno upokojili, je treba upoštevati več znakov. Kažipoti kažejo tudi na številne načrte, ki jih lahko oblikujete zdaj, da povečate možnosti, da bi lahko izpolnili te sanje, če boste na koncu želeli (ali potrebovali) to.
