Ko ljudje začnejo starati, se običajno srečujejo z večjimi tveganji za zdravje. Obvladovanje čistega tveganja vključuje postopek prepoznavanja, ocenjevanja in podrejanja teh tveganj - obrambne strategije za pripravo na nepričakovano. Osnovne metode za obvladovanje tveganj - izogibanje, zadrževanje, deljenje, prenos in preprečevanje in zmanjšanje izgub - se lahko uporabljajo za vse vidike življenja posameznika in se lahko dolgoročno izplačajo. Tu je pogled na teh pet metod in kako se lahko uporabljajo za obvladovanje tveganj za zdravje.
Izogibanje
Izogibanje je metoda za zmanjšanje tveganja, če ne sodelujemo v dejavnostih, ki lahko povzročijo poškodbe, bolezen ali smrt. Kajenje cigaret je primer ene od takšnih dejavnosti, saj se z izogibanjem temu lahko zmanjšate tako za zdravje kot za finančno tveganje.
Po navedbah ameriškega združenja za pljuča je kajenje glavni vzrok preprečljive smrti v ZDA in zahteva več kot 438.000 življenj na leto. Poleg tega ameriški center za nadzor in preprečevanje bolezni ugotavlja, da je kajenje prvi dejavnik tveganja za nastanek pljučnega raka, tveganje pa samo narašča dlje, ko ljudje kadijo.
Življenjske zavarovalnice to tveganje na koncu zmanjšajo z zvišanjem premij za kadilce kot nekadilce. V skladu z Zakonom o dostopni zdravstveni oskrbi, imenovanem tudi Obamacare, lahko zdravstvene zavarovalnice zvišajo premije glede na starost, zemljepis, velikost družine in status kajenja. Zakon dopušča do 50-odstotno doplačilo premije za kadilce.
Zadrževanje
Zadrževanje je priznavanje in sprejemanje tveganja kot danega. Običajno je to sprejeto tveganje strošek za pomoč pri poravnavi večjih tveganj po cesti, na primer izbira nižjega zdravstvenega zavarovanja z višjo stopnjo odbitka. Začetno tveganje je strošek, da boste morali v primeru zdravstvenih težav plačati več zdravstvenih stroškov za svoj žep. Če vprašanje postane bolj resno ali življenjsko nevarno, so ugodnosti zdravstvenega zavarovanja na voljo za pokritje večine stroškov, ki jih presegajo odbitne. Če posameznik nima nobenih resnih zdravstvenih težav, ki bi zagotovili kakršne koli dodatne zdravstvene stroške v letu, se izogne plačilom iz žepa in tako celotno tveganje zmanjša.
Skupna raba
Tveganje delitve se pogosto izvaja z ugodnostmi delodajalca, ki podjetju omogočajo plačilo dela zavarovalne premije z zaposlenim. V bistvu to tveganje deli s podjetjem in vsemi zaposlenimi, ki sodelujejo pri zavarovalnih ugodnostih. Razume se, da bi se morali z višjo udeležbo, ki si deli tveganje, sorazmerno zmanjšati stroški premij. Posameznikom je morda v njihovem najboljšem interesu, da sodelujejo pri delitvi tveganja, tako da izberejo programe zdravstvenega varstva in življenjskega zavarovanja delodajalca, kadar je to mogoče.
Prenos
Uporaba zdravstvenega zavarovanja je primer prenosa tveganja, ker se finančna tveganja, povezana z zdravstveno oskrbo, s posameznika prenašajo na zavarovalnico. Zavarovalnice prevzamejo finančno tveganje v zameno za nadomestilo, znano kot premija in dokumentirano pogodbo med zavarovalnico in posameznikom. V pogodbi so navedene vse določbe in pogoji, ki jih mora izpolnjevati in vzdrževati zavarovalnica, da prevzame finančno odgovornost za kritje tveganja.
S sprejetjem pogojev in plačevanjem premij je posameznik uspel prenesti večino, če ne celo vseh, tveganja na zavarovalnico. Zavarovalnica skrbno uporablja številne statistike in algoritme za natančno določitev ustreznih plačil premij, sorazmernih z zahtevanim kritjem. Ko vložijo zahtevke, zavarovalnica potrdi, ali so izpolnjeni pogoji za zagotovitev izplačila pogodbe za rezultat tveganja.
Preprečevanje in zmanjšanje izgub
Ta metoda obvladovanja tveganj skuša zmanjšati izgubo, namesto da jo popolnoma odpravi. Čeprav sprejema tveganje, je osredotočen na ohranjanje izgube in preprečevanje širjenja. Primer tega v zdravstvenem zavarovanju je preventivna oskrba.
Zdravstvene zavarovalnice spodbujajo obiske preventivne oskrbe, pogosto brez doplačil, kjer lahko člani prejmejo letne preglede in fizične preglede. Zavarovalnice razumejo, da odkrivanje potencialnih zdravstvenih težav na začetku in izvajanje preventivne oskrbe lahko dolgoročno pomaga zmanjšati zdravstvene stroške. Številni zdravstveni načrti zagotavljajo tudi popuste za telovadnice in zdravstvene klube kot drugo sredstvo za preprečevanje in zmanjšanje, da bi bili člani aktivni in zdravi.
