Kazalo
- 1. Plačajte manj investicijskih pristojbin
- 2. Razširite svoj portfelj
- 3. Postanite rebalans
- 4. Povečajte svojo davčno učinkovitost
- Spodnja črta
Čas je, da sprejmete nekaj naložbenih rešitev. Začetek novega leta je dobra priložnost, da zaključite finančni pregled pravkar preteklega leta in vidite, kaj ste dosegli v zvezi z izgradnjo bogastva, povečanjem neto vrednosti in povečanjem naložb. Šele nato lahko razmislite, katere finančne rešitve vam bodo pomagale pri doseganju vaših denarnih ciljev naprej.
Ko se bliža novo leto, boste morda želeli razmisliti o štirih potezah za svetlejše finančne napovedi. (Za ustrezen vpogled naredite letni seznam finančnega načrtovanja.)
Ključni odvzemi
- Z 31. decembrom takoj za vogalom boste morda želeli razmisliti o nekaterih naložbenih resolucijah za novo leto. Medtem ko mnogi ljudje kršijo svoje novoletne resolucije, predčasno določite svoje finance in prilagodite načrtovanje za preostali del leta. Tukaj lahko predlagamo štiri nove letne resolucije, s katerimi boste lahko financirali, da boste lahko popolnoma obdržali.
1. Plačajte manj investicijskih pristojbin
Pristojbine so lahko glavni ovira pri prizadevanjih za gradnjo bogastva, saj sčasoma zmanjšujejo vaš donos od naložb. V bistvu so negativni donosi. Na primer vzemite vzajemne sklade. Pristojbine za vzajemne sklade se lahko seštejejo, ne glede na to, ali gre za transakcijsko provizijo pri nakupu ali prodaji (ki jo pogosto imenujemo obremenitev) ali letne pristojbine, ki se plačujejo sproti.
Ko se premikate proti novemu letu, imate na voljo dve možnosti za omejitev plačevanja honorarjev. Prva je, da ponovno premislite o svojih naložbenih odločitvah. Če na primer veliko vlagate v vzajemne sklade, ki se aktivno upravljajo, boste morda lahko obrezali nekaj maščob provizij, če se boste odločili za pasivno upravljane sklade, ki se trgujejo na borzi (ETF) ali indeksne sklade.
Če ste že izbrali razmeroma poceni sredstva, vendar vam visoki zaslužki pripomorejo k zaslužku, je morda čas, da razmislite o spremembi finančnih svetovalcev. Ko preverjate morebitne nadomestne kandidate, natančno preglejte strukturo pristojbin, njihove storitve in njihove strokovne podatke, da boste razumeli, kaj lahko ponudijo in kaj bo to stalo.
2. Razširite svoj portfelj
Diverzifikacija je pomembna za izolacijo vaših naložb pred nestanovitnostjo na trgu. Če so vaše naložbe koncentrirane v enem posebnem razredu premoženja, tvegate celoten portfelj, če tržni sektor upada. Če vaše naložbe nimajo veliko raznolikosti, je treba na vaš seznam opravkov vliti nekaj nove krvi.
Nepremičnine so lahko na primer dobra zaščita pred nihanji na trgu. Če še ne investirate v nepremičnine, bi bil to pravi čas, da razmislite o dodajanju najemne nepremičnine v svoj portfelj. Naložba v investicijski sklad za naložbe v nepremičnine (REIT) ali vlaganje v množično financiranje nepremičnin vam lahko omogoči, da izkoristite prednosti lastništva nepremičnin, ne da bi dejansko morali kupiti nepremičnino.
3. Postanite rebalans
Občasno izravnavo svojega portfelja pomaga, da ohranite pravilno razporeditev sredstev za doseganje svojih naložbenih ciljev. Težava je v tem, da vlagatelji prepogosto ne prevzamejo praktične vloge pri upravljanju svojih naložb, pri čemer imajo raje pristop, ki ga je treba določiti in pozabiti.
V povprečju je več kot 75% delovne sile vključenih v načrte delodajalcev, ki jih sponzorira 401 (k), vendar se manj kot četrtina zaposlenih kdaj potrudi za ponovno uravnoteženje svojega portfelja.
4. Povečajte svojo davčno učinkovitost
Skupaj s provizijami za upravljanje lahko davki predstavljajo še en beg vaših naložb. Običajno to ni nekaj, kar bi vas moralo skrbeti s kvalificiranim pokojninskim načrtom, na primer načrt delodajalca ali individualni pokojninski račun (IRA). Na primer s 401 (k) ali tradicionalno IRA, se na primer prihranki povečajo z odlogom davka, umiki po 59, 5 letih pa se obdavčijo po vaši redni stopnji dohodnine.
Po drugi strani pa morate biti obdavčljivi naložbeni račun pozorni na sprožitev davka na kapital. Ta davek velja, ko naložbo prodate za več, kot je stala, ko ste jo kupili. Eden od načinov za zmanjšanje tega davka je izbira davčno učinkovitih naložb, kot so ETF ali indeksni skladi. Tovrstni skladi imajo manjši prihodek v primerjavi s skladi, ki se aktivno upravljajo, kar zmanjšuje pogostost obdavčljivih dogodkov.
Spodnja črta
Te resolucije so lahko koristne, če ste pripravljeni pritisniti gumb za ponastavitev naložbene strategije za novo leto. Najtežji del odločitve pa se jim drži. Če želite biti na tekočem, razmislite, kako se ujemajo z vašim večjim finančnim načrtom.
