Tisočletniki imajo nezavidljivo razliko, da so najbolj zadolženi študentje v zgodovini. Po poročilu newyorškega odbora za potrošniške kredite Federal Reserve Consumer Credit mlajši od 30 let dolgujejo skupno leto 2018 več kot milijon dolarjev študentskih posojil.
Na žalost je veliko študentov z denarjem neizkušeno in mnogi vzamejo več denarja, kot ga potrebujejo. Pogosto svoj dodatni denar porabijo za nakup predmetov, ki jih želijo, namesto da bi potrebovali.
Ključni odvzemi
- Nositev študentskega dolga lahko vpliva na številna področja vašega življenja, od nakupa stanovanja do varčevanja za pokoj.
Študentski dolg se lahko v določenih okoliščinah odpušča, vendar ne, če neplačuje.
Zaradi sopodpisovanja študentskega dolga je sopodpisnik odgovoren za posojila, če primarni posojilojemalec neplačuje.
Medtem ko je študentom pogosto potrebno vzeti posojila, da plačajo celotne stroške svojega izobraževanja, morate skrbno razmisliti, kako to posojilo uporabljate.
Napačen denar lahko močno vpliva na vaše življenje. Spodaj je deset načinov, kako lahko dolg študentskega posojila negativno vpliva na vaše življenje. (o temi tukaj: Tehnologija lahko pomaga pri posojilih študentov.)
1. Morda bi morali obiskovati šolo
Dolg študentskega posojila vas lahko ovira pri obiskovanju podiplomske šole. Povprečni dodiplomski študent nabira 30.000 dolarjev dolga študentskega posojila. Študenti, ki na dodiplomskem študiju zapuščajo znatne zneske dolga, si pogosto ne morejo privoščiti, da bi najeli drugo veliko posojilo.
2. Morda ne boste mogli kupiti nakupa doma
Dolg študentskega posojila pomembno vpliva na zmožnost nakupa stanovanja. Ko je Equifax v tisočletnih najemnikih leta 2015 vprašal, zakaj niso kupili stanovanja, je 55, 7% vprašanih navedlo "dolg študentskega posojila / premalo denarja privarčenega" kot glavni razlog, da niso mogli kupiti stanovanja.
Tudi če si lahko privoščite mesečna plačila, vam lahko nalaganje denarja za študentska posojila prepovedujete dovolj varčevanja za minimalno polog, ki ga zahtevajo številni posojilodajalci.
3. Morda bi morali živeti doma
Medtem ko si nekateri najemniki ne morejo privoščiti nakupa domov, si drugi tisočletniki s študentskim posojilom ne morejo privoščiti najema stanovanj. Po raziskavi, ki jo je objavil maja 2019, živi približno 14 milijonov mladih med 23. in 37. letom starosti doma z enim ali obema staršema.
Po mnenju študentskega posojila Hero "Američani dolgujejo več kot 1, 56 bilijona dolarjev dolga študentskega posojila, razporejenih med približno 45 milijoni posojilojemalcev. To je približno 521 milijard dolarjev več kot skupni dolg ameriške kreditne kartice."
Ta številka je veliko večje število kot v prejšnjih generacijah. Mnogi od teh mladih odraslih ne zapuščajo gnezda, ker ne zaslužijo dovolj denarja, da bi lahko vrnili študentska posojila in plačali najemnino.
4. Morda imate spodnjo neto vrednost
Leta 2014 je poročilo raziskovalnega centra Pew razkrilo, da so razlike med diplomanti s študentskim posojilom v primerjavi s tistimi brez dolga. Srednja neto vrednost gospodinjstva, ki ga vodi diplomirani študent, mlajši od 40 let, z dolgom študentskega posojila, je 8.700 dolarjev. Vendar pa je povprečna neto vrednost gospodinjstva, ki ga vodi diplomirani študent, mlajši od 40 let, brez dolga študentskega posojila, 64.700 dolarjev - kar je sedemkrat večja.
5. Morda ne boste sposobni uresničiti svojih sanj
Dolg študentskega posojila vpliva bolj kot na vašo finančno neodvisnost in življenjski standard; tudi določa, katere sanje uresničujete. Na primer, morda imate željo delati za neprofitne organizacije; vendar se verjetno izognete tem prizadevanjem za službo, ki plača več za kritje plačil študentskega posojila. Za službo z višjo plačo boste morda žrtvovali službo, ki vam nudi več izpolnitve in namena.
6. Če imate prepozna plačila, boste morda imeli nižjo bonitetno oceno
Glavni kreditni uradi obravnavajo študentska posojila kot druge vrste obrokovnih posojil. Če ne izvede pravočasnih plačil, lahko negativno vpliva na bonitetne ocene FICO. Nižji bonitetni rezultati kažejo večje tveganje, zato bo posojilodajalcem manj verjetno, da vam bodo podaljšali kredit za nakup vozila, stanovanja itd. Prav tako lahko povečate znesek zaračunanih obresti, če bo kreditna prijava odobrena. Tudi podjetja, kot so zavarovalni prevozniki, pogosto uporabljajo bonitetne ocene za določitev zavarovalnih stopenj.
7. Dolg študentskega posojila ne mine
Dolg študentskega posojila se razlikuje od drugih vrst dolga. Potrošnik, ki si ne more privoščiti plačila z avtomobilom, lahko avto vrne v prodajalca. Podobno lahko lastnik stanovanja ključe vrne banki. Vendar pa, ko ste že v postopku vračila študentskega posojila, ni preostalo drugega, kot da se "vrnete." Denar je že porabljen - ne glede na to, ali ste ga porabili v šoli ali ne. Tudi študentska posojila se na stečajnem sodišču zelo redko odplačujejo.
8. Morda boste diskvalificirani za delovno mesto
Podjetja pogosto izvajajo preverjanja preteklosti, ki zdaj vključujejo tudi bonitete. Glede na članek o CNN 34% podjetij opravi bonitetni pregled pri nekaterih prosilcih za zaposlitev, 14% pa kreditni pregled vseh prosilcev za zaposlitev. Če zamujate s plačili študentskega posojila, bi morali pričakovati, da bodo bodoči delodajalci te podatke pregledali pri potencialnih delodajalcih.
9. Federi lahko izkoristijo vaša sredstva
10. Morda imate višjo privzeto stopnjo
Po podatkih spletnega mesta Student Loan Hero je 11, 5% študentskih posojil 90 dni ali več zamudnih ali so v neplačilu, novice pa so še hujše, če ste zapustili fakulteto, ne da bi dobili univerzitetno diplomo.
Po podatkih Nacionalnega centra za statistiko izobraževanja so "študenti, ki se zadolžijo za fakulteto, vendar nikoli ne diplomirajo, trikrat pogosteje neplačani" kot tisti, ki diplomirajo. (Več o upravljanju študentskih posojil najdete tukaj: Vodnik za študentska posojila za začetnike. )
Spodnja črta
Več študentov jemlje študentska posojila za plačilo fakultete. Ključnega pomena je prepoznati posledice izposoje denarja in biti dovolj discipliniran, da si lahko izposodi tisto, kar je potrebno.
