Če se zdi, da brezplačno preverjanje računov postaja preteklost, se ne motiš popolnoma. Številne velike banke so jih v celoti opustile ali začele zaračunavati pristojbino, če stanje na vašem računu ne presega minimalne ravni.
Bank of America je bil zadnji domino, ki je padel. Januarja je objavila konec svojega priljubljenega računa eBanking, ki se je odpovedal nadomestilu za vzdrževanje strankam, ki so prejemale elektronske izpiske in vse svoje bančništvo opravile prek spleta. Banka je te stranke preselila na račune, ki zaračunavajo mesečno nadomestilo v višini 12 USD, razen če vzdržujete saldo v višini najmanj 1500 USD in imate neposredne vloge v skupni višini najmanj 250 USD na mesec. Za številne potrošnike iz delavske klase je to težko storiti.
Brezplačni računi še vedno obstajajo
Ironično je, da je brezplačne in poceni bančne storitve težje najti na območjih z nizkimi dohodki, kjer jih stranke najbolj potrebujejo. Po podatkih raziskovalnega podjetja Moebs Services lahko 65% časa najdete brezplačno preverjanje računov, če živite v mestu, kjer prevladuje uporaba bank. Na območjih, kjer se stranke navadno izogibajo bankam - z drugimi besedami, tistim z manj premožnim prebivalstvom - brezplačni računi so na voljo le 51% časa.
To ne pomeni, da je iskati račun za preverjanje stroškov brezpredmetno. Številne depozitarne ustanove še vedno ponujajo izdelke, ki niso mesečni. Če ga želite najti, boste morda morali pogledati manj običajne možnosti. Vendar se bo trud pokazal, da si lahko privoščite račun za preverjanje in izkoristite njegove ponudbe - še posebej, če ste navajeni uporabljati predplačniške debetne kartice, ki imajo pogosto veliko skritih pristojbin. (Glejte 8 načinov, kako se izogniti opeklini s predplačniškimi debetnimi karticami .)
Poglejte onstran velikih bank
Medtem ko je pri večjih bankah težje dostopati do popolnoma brezplačnih računov, nekatere lažje kot druge preprečijo plačilo storitev. Wells Fargo, na primer, vam omogoča, da se izognete mesečnim plačilom za svoj račun za vsakodnevno preverjanje, če vzdržujete 1500 USD ali prejemate neposredne vloge v višini 500 USD na mesec. Odpoveduje pa se tudi od pristojbine, ko mesečno opravite 10 ali več nakupov debetnih kartic, kar je prag, ki ga v teh dneh veliko kupcev zlahka preseže.
Spletne banke, kot sta Ally in Discover, so morda še boljša možnost, saj v celoti odpuščajo mesečne pristojbine. Prav tako ponavadi ponujajo višje obrestne mere kot njihovi tekmeci iz opeke in malte. Odkrivanje je v tem pogledu še posebej radodarno, z 1% "denarnim povratom" na prvih 3000 USD plačila z debetno kartico vsak mesec.
Ker več strank za svoje bančništvo uporablja spletne in mobilne aplikacije, je pomanjkanje fizičnih podružnic manj težava kot nekoč. In če potrebujete gotovino, iskanje bankomata običajno ni veliko težav.
Odkrijte, da ponuja okoli 60.000 brezplačilnih prodajalcev po ZDA. Medtem pa strankam omogoča brezplačno uporabo katerega koli bankomata Allpoint in strankam povrne do 10 dolarjev mesečno vse pristojbine, ki jih ustvarijo iz računalnika zunaj njihovega omrežja. V nasprotju s tem vam predplačniške debetne kartice pogosto zaračunajo dvig sredstev z bankomata ali celo uporabo bankomata za preverjanje stanja.
Če vas internetni račun še vedno vznemirja, boste morda želeli razmisliti o bankah v skupnosti in kreditnih združenjih, ki bolj verjetno kot velike banke ponujajo brezplačno preverjanje. Bankrate je v nedavni raziskavi ugotovil, da je 82% kreditnih sindikatov tržilo te račune, medtem ko le 38% bank.
V teh dneh je pridružitev kreditni uniji lažja, kot si morda mislite. Medtem ko je še vedno veliko kreditnih zadrug, ki jih sponzorirajo podjetja, ki služijo samo svojim zaposlenim, drugi preprosto zahtevajo, da živite znotraj določene geografske meje. Tudi če sami ne izpolnjujete zahtev za izpolnjevanje pogojev, lahko pogosto sodelujete, če je član tesnega sorodnika.
Kako izmikati pristojbinam za prekoračitev stroškov
Tudi če vam na tekočem računu ne bodo zaračunane mesečne storitve, boste lahko na koncu plačevali skozi nos z različnimi drugimi stroški. Obstajajo pa načini, kako zagotoviti, da bo vaš „brezplačni“ račun brezplačen.
Pristojbine za prekoračitev stroškov so med največjimi krivci. Po podatkih Bankrate je povprečna pristojbina za prekoračitev zneska 33, 38 dolarja na transakcijo v bankah in 28, 20 dolarja pri kreditnih sindikatih. Če menite, da lahko nekateri računi zaračunajo več pristojbin na dan, se lahko hitro seštejejo. (Glejte tudi, kako delujejo provizije za prekoračitev računa in kako se jim izogniti .)
Ko kupujete račun, preverite razpored plačil. Spletne banke so tudi v tem pogledu zelo uspešne. Medtem ko Ally in Discover oba zaračunavata provizijo za pokritje nakupov, ko je stanje na računu negativno - 25 USD oziroma 30 USD -, ju omejujeta na en dan. Tako boste zagotovili, da se vam ne bodo hitro posrečili nakupi, ko bodo sredstva izsušena.
Druga prepričljiva možnost: račun GoBank, ki so ga ponudili pri Walmartu. Izdelek, ki združuje zmožnosti mobilnega bančništva z možnostjo nakazila gotovine na svojih prodajnih mestih, ne bo zaračunal prekoračitve ali odpravljenih stroškov čekov. GoBank zaračuna mesečno članarino v višini 8, 95 USD, čeprav se je temu mogoče izogniti tudi, če na vaš račun prejmete neposredne naloge v vrednosti najmanj 500 USD.
Za te banke drugje je najboljši način, da se izognete zajetnim provizijam, da redno preverjate stanje na spletu in od banke zahtevate, naj izključi zaščito pred prekoračitvijo. (Za več preberite prednosti in slabosti zaščite pred prekoračitvijo .) Zaradi tega bodo trgovci zavrnili nakup vaše debetne kartice, če nimate dovolj sredstev - vendar se boste vsaj izognili plačilu skozi nos, da bi banka pokrila razliko.
Spodnja črta
Spletni računi za preverjanje morda ne ponujajo osebnega stika, ki ga najdete v tradicionalni banki, vendar je težko pristopiti z njihovim nizkocenovnim pristopom. Za tiste, ki radi občasno vidite bankirja, je večja verjetnost, da boste našli brezplačne ponudbe v bankah skupnosti in kreditnih sindikatih kot v bankah z velikimi imeni. Kakor koli že, obstajajo nizke do brezplačne možnosti, ki bodo verjetno omogočile preverjanje računa.
