Ključni odvzemi
- Svoj denar lahko pustite v vrednosti 401 (k), vendar ne boste mogli več prispevati v načrt. Svoj denar lahko nakažete na 401 (k) v svojem novem podjetju, vendar ne vsakih 401 (k) dovoljuje takšni prenosi lahko vzpostavite IRA prevračanje in tam nakažete sredstva, vendar se prepričajte, da opravite neposredno prevračanje, da se izognete plačilu davkov. Lahko izplačate svoje 401 (k), vendar lahko pride do predčasne odtegnitvene kazni in boste morali plačati davek na celoten znesek.
1. Pustite denar sam
Boste dolgovali davke? Ne
Ni resničnih davčnih posledic, če bi 401 (k) sredstva zapustili v starem načrtu delodajalca. Vaš denar ostaja in raste oproščen davka, dokler ga ne dvignete.
Načrt ni potreben, da bi ostali, če je stanje na vašem računu razmeroma majhno (manj kot 5000 USD), vendar podjetje, ki upravlja sredstva programa, udeležencem običajno omogoči, da sredstva 401 (k) načrta prenesejo v primerljiv IRA, ki ga ponuja.
Vendar pa k načrtu ne morete prispevati dodatnih prispevkov. In ker niste več udeleženec v načrtu zaposlenih, morda ne boste prejeli pomembnih informacij o pomembnih spremembah načrta ali njegovih naložbenih odločitvah.
Če se odločite, da boste sredstva zapustili po starem načrtu, jih pozneje poskusite premakniti, bo morda težko pridobiti starega delodajalca, da sredstva sprosti pravočasno.
2. Premaknite denar v nov načrt
Boste dolgovali davke? Ne
Za svoje 401 (k) gnezdo ne morate plačati davka, če ga premaknete v načrt, ki ga sponzorira vaš novi delodajalec. Vendar se prepričajte, da so vam všeč možnosti naložbe novega načrta, preden se zavežete, in si natančno oglejte provizije, povezane z njim.
Ena opozorila: Medtem ko je 401 (k) sredstev mogoče prenašati iz enega načrta v drugega, načrti 401 (k) niso potrebni. sprejeti prenose. Vaša upravičenost do uporabe te možnosti je odvisna od pravil o načrtu vašega novega podjetja. Poleg tega so stvari lahko zapletene, če novi načrt ni 401 (k), saj ni mogoče, da vsi načrti z določenimi prispevki sprejemajo 401 (k) sredstev.
Ena prednost te izbire za starejše zaposlene: Tudi po dopolnjenem 70. letu starosti vam ni treba naložiti zahtevanih minimalnih razdelitev (RMD) od 401 (k) trenutnega delodajalca. Če denar 401 (k) iz prejšnje zaposlitve prestavite na novo delovno mesto, se denar prejšnjega delodajalca preusmeri v 401 (k) lonec trenutnega delodajalca brez RMD. RMD-jev vam ne bo treba vzeti za ta denar, dokler ne zapustite službe.
3. Vzpostavite IRA za preusmeritev
Boste dolgovali davke? Ne (če vzamete neposreden prestop)
Če nimate možnosti prenosa na drug načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ali vam niso všeč možnosti skladov v novem načrtu 401 (k), je vzpostavitev IRA preusmeritve za sredstva dobra alternativa. Prenesete lahko kateri koli znesek in vaš denar še naprej raste z davkom.
Pomembno pa je, da določite neposredno premik od načrta do načrta. Če prevzamete nadzor nad svojimi 401 (k) sredstvi s posrednim prevračanjem, v katerem vam gre denar skozi roke, preden greste v IRA, mora vaš stari delodajalec odvzeti 20% sredstev za namene zvezne dohodnine in po možnosti državnih davkov tudi.
4. Izplačajte denar in vzemite razdelitev
Boste dolgovali davke? Da
Davek od dohodka boste plačali po trenutni stopnji davka na razdelitve od 401 (k). Poleg tega, če ste mlajši od 59½, bo vaša distribucija smatrana za prezgodnjo in izgubili boste 10% od nje do predčasne odtegnitvene kazni.
Če ste najeli posojilo
Vsak neodplačani denar obravnava kot predčasni umik s strani IRS in plačate davek na znesek, poleg tega, če ste prizadeti kazen za predčasni odvzem, če ste mlajši od 59½.
