Kazalo
- Živela plača na plačo
- Kaj se skriva v gotovini?
- Spodnja črta
Življenjska plača do plače je za številne Američane neprijetna finančna resničnost. Po raziskavi GoBankingRates iz leta 2016 ima 69% Američanov manj kot 1.000 USD prihrankov. Medtem ko se odrasli, ki zaslužijo manj kot 25.000 dolarjev letno, najbolj borijo z zadrževanjem denarja v banki, presenetljivo število zaslužkarjev z višjimi dohodki prav tako trka, da bi dosegli konec.
Študija Nielsen iz leta 2015 je na primer ugotovila, da je 25% ameriških družin zaslužilo 150.000 ameriških dolarjev na leto na plačilo v živo. Vsako tretje gospodinjstvo, ki zasluži med 50.000 in 100.000 dolarjev, se znajde v enaki stiski. Z baloniranjem dolga gospodinjstev in stroški življenja v nekaterih delih države višji dohodek ne pomeni vedno finančne varnosti. Nove raziskave osvetlijo to, koliko resnično sega šestmestno plačo.
(Če želite več, glejte Ali živite plačilo do plače? )
Ključni odvzemi
- Življenjska plača do plače pomeni, da ne prihranite ničesar, če ves dohodek gre za stroške in obveznosti. Če je značilno za posameznike slabega ali delovnega razreda, življenjska plača na plačo velja tudi za več kot četrtino tistih, ki v letu dni zaslužijo 150.000 dolarjev ali več. Stroški srednjega razreda, kot so hipoteka, varstvo otrok, prevoz, zdravstvena oskrba in otroška šola ter drugi stroški izobraževanja, so nekateri od razlogov, zakaj dohodek ne bo več.
Kdo preživlja plačo do plače?
Po študiji načrtovanja in napredka Northwestern Mutual za leto 2017 se 70% Američanov opredeli za srednji razred. Osemindvajset odstotkov tistih, ki so trdili, da imajo status srednjega razreda, je imelo dohodke gospodinjstev v razponu od 50.000 do manj kot 200.000 dolarjev letno. Petdeset odstotkov je imelo dohodke v razponu od 50.000 do 125.000 dolarjev. Za primerjavo, povprečni dohodek ameriškega gospodinjstva je v letu 2015 znašal 56.516 dolarjev, poroča Federal Bank of St. Louis.
Zanimivo je, da je raziskava pokazala, da imajo Američani srednjega razreda bolj optimističen pogled na svoje finance. Petindvajset odstotkov jih je izjavilo, da verjamejo v dosegljivost ameriških sanj v primerjavi z 48% splošne populacije, 58% pa, da se počutijo finančno varne v primerjavi s 47% splošne populacije. Vprašanje je, ali njihova pričakovanja in prepričanja natančno odražajo njihov položaj.
Na primer, če ima na razpolago več finančnih virov, je seveda domnevati, da bi prejemniki višjih dohodkov imeli znatno več prihrankov, vendar to ni vedno tako. Po anketi GoBankingRates je 23% anketirancev z dohodki v višini 150.000 dolarjev imelo manj kot 1.000 dolarjev v urgentnem skladu. Šest odstotkov v tem dohodkovnem razponu ni imelo prav nič rezerve.
Drugačna raziskava, ki jo je opravil tudi GoBankingRates, je razkrila, da vsak tretji Američan nič ne prihrani za upokojitev. Številni Gen Xers in Baby Boomers, za katere je večja verjetnost, da bodo v svojih največjih letih zaslužili, imajo dolgoročno strahopisne obete. Več kot polovica generacije X ima za pokojnino prihranjenih manj kot 10.000 dolarjev, manj kot eden od štirih oseb, starejših od 55 let, pa več kot 300.000 dolarjev.
Da bi ponudili nekaj perspektive, imajo najboljši 1% Američanov za upokojitev 1, 08 milijona dolarjev ali več, so sporočili iz inštituta za ekonomsko politiko. Družine z visokim dohodkom imajo 10-krat večjo verjetnost, da bodo imele pokojninske prihranke kot družine z nizkimi dohodki. Glede na številke bi bilo smiselno, da bi tisti, ki so na vrhu in na dnu lestvice dohodka, predstavljali skrajnost, ko gre za prihranke. Vendar to ne pojasnjuje, zakaj tisti, ki pristanejo na sredini s šestmestnimi dohodki, na splošno zaostajajo pri varčevanju in finančni varnosti.
Kaj se skriva v gotovini?
Razumevanje, zakaj se tako veliki zaslužkarji borijo, se začne z natančnimi določitvami vzrokov za njihove finančne težave. Dolg bi lahko bil eden izmed krivcev. Po podatkih zvezne banke New Yorka je skupni dolg gospodinjstev v ZDA v prvem četrtletju 2017. dosegel 12, 73 bilijona dolarjev. Ta številka presega prejšnji vrh, dosežen leta 2008. Večina dolga je hipotekarnih, čeprav študentska posojila predstavljajo vedno večji delež tega, kar dolgujejo Američani. Samo dolg kreditnih kartic je predstavljal 1 bilijona USD.
To ne pomeni nujno, da višji zaslužki nabirajo dolga zaradi slabih osebnih navad. Za nekatere Američane, ki zaslužijo šest številk ali več, je lahko glavni vzrok previsoki življenjski stroški.
Po ocenah Zillow so se domače vrednosti na primer povečale za približno tretjino od leta 2012. Na nekaterih trgih je povpraševanje po stanovanjih potisnilo tako nakupne kot najemne cene skozi streho, ki so pojele večji delež visokih plač zaslužkarjev. Študija Magnify Money je na primer pokazala, da je Washington, DC, najslabše mesto za življenje z letnim dohodkom 100.000 USD. Po odštevanju stanovanjskih in drugih mesečnih stroškov stanovalci na koncu primanjkljajo v višini 315 dolarjev.
Ti mesečni stroški vključujejo plačila za študentska posojila in druge dolgove, zdravstveno varstvo, prevoz in varstvo otrok. Ko se otroci starajo in se pripravljajo na šolanje, se breme za nekatere družine z visokimi dohodki povečuje - ker po ironiji so otroci le upravičeni do omejene finančne pomoči. V študijskem letu 2016–17 so bili povprečni stroški šolnine, honorarjev ter sob in penzionov na javni štiriletni univerzi 35.370 dolarjev za zunajzakonske študente, kar lahko obremeni visoke zaslužkarje, da se srečujejo s konci.
Spodnja črta
Kot kažejo podatki, življenjski slog od plače do plače ni izključno za zaslužke z nižjimi dohodki. Višja plača morda ne bo toliko raztegnjena za tiste, ki se soočajo z višjimi življenjskimi stroški, še posebej, če se za kritje vrzeli zanašajo na kredit. Iskanje načinov za prekinitev cikla plačila do plače je ključnega pomena za dolgoročno finančno zdravje. Čeprav je povečanje družinskega dohodka lahko ena od rešitev, bi bilo lahko zmanjšanje stroškov in odpravljanje dolga bolj koristno za kar največ, kar zaslužijo ljudje.
(Če želite več, glejte Plačilo na plačilo? 5 načinov, kako zdaj začeti varčevati .)
