Potrošniki so upravičeni do različnih vrst hipotek na podlagi svojih finančnih profilov. Ljudje z uveljavljenimi posojili, ki so trdno finančni, so običajno upravičeni do običajnih hipotek. Tisti, ki šele začnejo v življenju z nekoliko več dolga kot običajno in skromno boniteto, so običajno upravičeni do hipotek, zavarovanih pri zvezni stanovanjski upravi (FHA).
Običajne hipoteke
Običajne hipoteke predstavljajo največ tveganja za posojilodajalce, saj jih zvezna vlada ne zavaruje. Zaradi tega posojilodajalci takšne hipoteke razširijo na vlagatelje, ki imajo najmočnejši finančni profil. Običajne zahteve po pologu znašajo od 3 do 20%, odvisno od hipotekarnega izdelka. Potrošniki imajo običajno običajne hipoteke, ki nimajo pomembnih pomanjkljivosti in kreditnih točk najmanj 680. Konvencionalne obrestne mere za posojilo se razlikujejo glede na višino položnice, potrošnikove izbire hipotekarnega izdelka in trenutnih tržnih razmer. Ljudje, ki imajo običajne hipoteke in plačajo manj kot 20-odstotno polog, plačujejo hipotekarno zavarovanje, dokler njihova kreditna vrednost ne doseže 80%.
Hipoteke FHA
Glavna razlika med FHA in običajnimi posojilnimi zahtevami je, da zvezna vlada zavaruje hipoteke z ohlapnejšimi kvalifikacijskimi standardi, da bi prvošolci lahko dosegli ameriške sanje - kupiti dom. Prosilcem za hipotekarno zavarovanje FHA ni treba imeti zvezdniškega kredita in lahko pridobijo odobritev posojila s kreditnimi točkami le 580, če vložijo 3, 5% polog za zaključno mizo. Večina posojilodajalcev zahteva, da vlagatelji hipotekarnih kreditov FHA dobijo bonitetne ocene med 620 in 640. Imetniki hipoteke FHA plačujejo hipotekarno zavarovanje v času trajanja posojila.
