Zasebno upravljanje premoženja je naložbena svetovalna praksa, ki vključuje finančno načrtovanje, upravljanje portfelja in druge združene finančne storitve za posameznike, v nasprotju s korporacijami, skladi, skladi ali drugimi institucionalnimi vlagatelji. Z vidika stranke je upravljanje zasebnega bogastva praksa reševanja ali izboljšanja njihovega finančnega stanja in doseganja kratkoročnih, srednjeročnih in dolgoročnih finančnih ciljev s pomočjo finančnega svetovalca.
Z vidika finančnega svetovalca je upravljanje zasebnega bogastva praksa, da strankam zagotavlja celoten obseg finančnih produktov in storitev, da lahko te stranke dosežejo določene finančne cilje.
Ključni odvzemi
- Zasebno upravljanje bogastva je koristno predvsem za posameznike z visoko neto vrednostjo. Številne ustanove, od velikih bank do majhnih družinskih pisarn, zagotavljajo upravljanje zasebnega bogastva. Zasebni upravljavci premoženja običajno zaračunajo majhno pristojbino na podlagi premoženja v upravljanju.
Razumevanje upravljanja zasebnega bogastva
Nekaterim zasebnikom lahko primanjkuje časa, truda ali znanja za upravljanje svojih financ. Zato poiščejo nasvet upravljavcev bogastva, ki so specializirani za upravljanje financ zasebnih, pogosto visoko neto vrednih posameznikov (HNWI). HNWI imajo edinstvene finančne situacije, ki zahtevajo večjo skrbnost in večjo stopnjo aktivnega upravljanja.
HNWI zahtevajo celovitejši pristop k upravljanju naložb, kot ga lahko nudijo številni finančni svetovalci. HNWI lahko imajo težave z davki od dohodka, načrtovanjem nepremičnin, upravljanjem naložb in drugimi pravnimi vprašanji, za katere je treba več pozornosti in posebnega strokovnega znanja, kot so usposobljeni za tradicionalne naložbene svetovalce.
Vrste upravljavcev zasebnega bogastva
Zasebne storitve upravljanja premoženja lahko nudijo banke in velike borznoposredniške hiše, neodvisni finančni svetovalci ali upravljavci portfelja z več licencami, ki se osredotočajo na posameznike z visoko neto vrednostjo, in družinske pisarne.
Mnoga zasebna podjetja za upravljanje bogastva so manjše skupine v okviru večjih finančnih institucij, ki so usmerjene v zagotavljanje prilagojenih storitev svojim strankam. Njihov glavni cilj je upravljanje in rast premoženja njihovih strank za prihodnje generacije.
Te skupine imajo pogosto različne svetovalce in strokovno znanje, ki zagotavljajo smernice za širok spekter naložb, vključno z denarnimi sredstvi, fiksnimi dohodki, delnicami in alternativnimi naložbami. Ustvarijo lahko portfelj sredstev, ki ustreza vlagateljevemu tolerančnemu tveganju, hkrati pa nudijo priložnost za rast.
Nekateri HNWI bodo morda želeli razmisliti o odprtju družinske pisarne. Družinska pisarna ponuja širok spekter storitev, ki so prilagojene potrebam HNWI. Od upravljanja z naložbami do dobrodelnega svetovanja družinske pisarne ponujajo celovito finančno rešitev za posameznike z visoko neto vrednostjo.
Obstajata dve vrsti družinskih pisarn: Enodružinska pisarna podpira enega premožnega posameznika ali družino, medtem ko pogostejša večdružinska pisarna podpira več družin in posameznikov. Večdružinske pisarne so bolj razširjene zaradi ekonomije obsega, ki omogoča delitev stroškov med strankami.
Kako deluje upravljanje zasebnega bogastva
Večina zasebnih podjetij za upravljanje premoženja temelji na plačilu. Svojim strankam zaračunajo odstotek premoženja v upravljanju. HNWI lahko verjamejo, da imajo finančni svetovalci, ki temeljijo na plačilu, manj navzkrižja interesov kot tradicionalni svetovalci, ki temeljijo na provizijah.
Svetovalci, ki naročajo naročila, lahko vlagatelje potisnejo k vzajemnim skladom, ki zaračunavajo pomembne provizije, v mnogih primerih, ne da bi ponudili boljše rezultate kot sredstva brez naložb.
Tehnološki napredek je številnim večjim podjetjem za finančno svetovanje omogočil zagotavljanje storitev na spletu z nižjimi stroški. Kljub temu, da veliko vlagateljev gravitira k tovrstnim storitvam, si mnogi HNWI še vedno želijo bolj prilagojenega pristopa k svojim financam, tudi z dodatnimi z njimi povezanimi stroški.
