Večstranska zavarovalna pogodba je vrsta zavarovalne police, ki združuje izpostavljenosti tveganju in jih zajema v eni sami pogodbi. Te pogodbe ponujajo ponudnikom dodaten dohodek in ugodnosti ter premijske popuste zavarovancem.
Za zavarovane osebe je večstranska pogodba privlačna, ker je v portfelju polic, ki zajema več vrst tveganj, ponujen skupni odbitni odbitek. Za ponudnike je ta vrsta politike bolj zaželena, saj lahko tveganje zmanjšajo tako, da ga razširijo med več dejavnikov, kar jim pomaga, da se izognejo velikemu finančnemu bremenu, če bi prišlo do katastrofalnega dogodka.
Povezovanje v praksi
Kupec s povezovanjem kupi dve ali več vrst zavarovalnih produktov pri enem podjetju. V zadnjih letih je praksa postala bolj razširjena. Ameriška študija zavarovanja gospodinjstev JD Power 2015 je pokazala, da 78 odstotkov strank združuje več zavarovalnih polic s zavarovalnicami.
Večplastna zavarovalnica je vse na enem mestu za podjetja ali posameznike, ki iščejo kritje za vse svoje zavarovalne potrebe. Na primer, za osebna zavarovanja veliko velikih zavarovalnic ponuja individualne police za potrebe avtomobilov, lastnikov stanovanj, dolgotrajne oskrbe, življenjskega in zdravstvenega zavarovanja. Pri komercialnem zavarovanju lahko večstransko zavarovanje krije notranje in zunanje tveganje, kot so izguba premoženja, izguba življenj ter kraje fizične in intelektualne lastnine.
Prednosti za zavarovalnice
Paket omogoča zavarovalnicam, da povečajo svojo ponudbo. Prvič, namesto da prodajo eno vrsto zavarovanja stranki, na primer avtomobilsko zavarovanje, lahko vključijo tudi lastnika stanovanja ali drugo vrsto zavarovanja in povečajo premijo. Drugič, s pisanjem več zavarovalnih pogodb za stranko podjetje izboljšuje zadrževanje strank, tako da konkurenca ne vodi stran. Tretjič, dodatne informacije, ki jih ponuja povezovanje, tudi omogočajo zavarovalnicam boljšo predstavo o tem, kdo so njihove stranke in kakšno tveganje predstavljajo.
Prednosti za zavarovanca
Popusti so najpomembnejša prednostna sklopa zavarovanja za potrošnike, zlasti popusti pri avtomobilskih zavarovanjih. Povezanost je primerna tudi zato, ker je ena zavarovalna polica z enim mesečnim računom in enim zastopnikom manj težav kot posamezne police.
Glede na raziskavo iz leta 2017, ki jo je izvedel InsuranceQuotes, povprečni prihranki pri sveženju zavarovanj znašajo približno 16%, prihranjeni znesek pa se razlikuje od države do države, odvisno od stroškov zavarovanja v vsaki državi. Raziskava ugotavlja, da bi lahko prihranki pri nakupu avtomobilov in zavarovanj stanovanj znašali približno 600 dolarjev na leto, medtem ko bi v Vermontu letni prihranek znašal le 175 dolarjev.
Kljub temu pa je zavarovanec slabost, saj morda nimajo najboljše družbe na krovu za določeno vrsto zavarovanja, če to ni njihova posebnost. Na primer, lahko stranka zavarovanje avtomobilov in lastnikov stanovanj poveže s podjetjem, ki je specializirano za avtomobilsko zavarovanje. Medtem ko je podjetje morda najbolje rešiti strankine prometne nesreče, morda ni najbolje, ko gre za zaščito njihovega doma.
