Upravičenost
Po podatkih lahko 62% zaposlenih prispeva k načrtu 401 (k) svojega podjetja s prvo plačo. Manj je podjetij, ki zagotavljajo ustrezne prispevke. Približno 46% podjetij, ki tekmo ponudijo, jo dajo zaposlenim, ko začnejo; dodatnih 29% zahteva, da imajo eno leto delovne dobe, preden se začne.
Ključni odvzemi
- Povprečni ustrezni prispevek znaša 2, 7% od plače osebe. Najpogostejša ujemanje je 50 centov na dolar do 6% plače zaposlenega. Nekateri delodajalci se ujemajo z dolarjem do največ 3%.
Ujemanje zneskov
Podjetja ne ustrezajo neomejenemu znesku. Z drugimi besedami, ne morete prispevati polovice plače in gledate, kako se vaše podjetje ujema z vsemi temi sredstvi.
Večina podjetij ponuja nekakšen ustrezen prispevek v povprečju za 2, 7% plače, toda tam je veliko formul. Najpogostejša tekma je znašala 50 centov za dolar. Za vsakih 1 dolar, ki ga prispevate v svoje podjetje 401 (k), bo vaše podjetje prispevalo 50 centov. Približno 40% podjetij prispeva 50 centov za vsak dolarjev zaposleni prispevajo do 6% njihove plače. Še dodatnih 38% se ujema z dolarjem za prispevke zaposlenih, vendar je največji običajno nižji - običajno 3%.
Čeprav je najvišji znesek, ki ga lahko podjetje plača zaposlenemu, enak vsakemu od teh načrtov, mora pod najpogostejšo možnostjo zaposleni prispevati več, da doseže največjo možno tekmo. Glede na kakovost načrta 401 (k) bi to lahko delovalo v škodo zaposlenega, saj bi ga lahko prisilili v manj kot zvezdniške naložbene nosilce z visokimi stroški upravljanja.
Upravljanje vašega načrta
Dejansko večina načrtov zdaj ponuja povprečno 19 skladov, od katerih večina aktivno upravlja domače in mednarodne delniške sklade. Naslednji najpogostejši so domači indeksni skladi. Več možnosti, ki so vam na voljo, boljše so vaše možnosti, da najdete dobro zmogljivo možnost z nizkimi stroški. Nikoli ne smete zavrniti brezplačnega denarja, dokler večina ostane na vašem računu.
Kaj je dobro tekmo, če nimate znanja in izkušenj, da bi denar vložili v najboljša sredstva v svojih načrtih? Približno 35% načrtov je imel nekdo, ki bi ponudil naložbene nasvete svojim udeležencem, vendar le približno 18% od zaposlenih so nasvete, ki so jih prejeli, uporabili.
Čedalje več načrtov ponuja samoplačniško možnost, čeprav je še vedno le 28%. Načrt s samostojnim usmerjanjem vam omogoča, da sami upravljate svoj račun, podobno kot bolj tradicionalni posredniški račun. Lahko bi dobili pomoč neodvisnega svetovalca ali, če imate naložbeno znanje večje od povprečnega, lahko to storite tudi sami. Prednost je, da namesto 19 možnosti za naložbe imate na tisoče, vključno s posameznimi delnicami in obveznicami, ki ne spadajo z vsemi pristojbinami za upravljanje vzajemnih skladov.
Spodnja črta
Najpogostejša tekma delodajalca je 50 centov za dolar do 6% vaše plače. Večina svetovalcev priporoča, da prispevate dovolj, da dosežete največjo možno tekmo. Zavrnitev prostega denarja nima smisla, razen če je sklad tako slab, da večino izgubite na provizijah in podstandardnih donosov. Kot pri vseh odločitvah, povezanih z upokojitvijo, se posvetujte s finančnim svetovalcem, ki ne bo zaslužil, odvisno od sklada, za katerega ste se prijavili. Poiščite samo svetovalca.
