Omejitev za šest mesecev velja za te vrste transakcij varčevalnih računov:
- Prenosi prekoračitve računaElektronski nakazili sredstev (EFT) Prenosi s avtomatizirano klirinško hišo (ACH) Prenosi ali bančni nakazili po telefonu, faksu, računalniku ali mobilni napraviPregledi, odpisani tretjim osebamDebitne transakcije
Ključni odvzemi
- Potrošniki lahko opravijo šest običajnih dvigov mesečno s svojih varčevalnih računov. Nekatere manj pogoste vrste umika, kot je osebni obisk prodajalca, ne štejejo za omejitev. Glavni razlog za omejitev je, da imajo banke le majhen odstotek potrošnikov "deponirana sredstva v rezervi. Zvezna vlada zavaruje denar, ki ga nakažete v svoji banki, do višine 250.000 USD na vlagatelja.
Zakaj obstaja omejitev?
Denar na vašem varčevalnem računu je vaš, torej zakaj do njega ne morete dostopati tako pogosto, kot želite? Ker zvezni zakon, imenovan Uredba D, tega ne dovoljuje.
Banke delujejo v okviru sistema delnih rezerv. Ko na svoj bančni račun položite 100 USD, banka večino tega denarja porabi za druge stvari, kot so potrošniška posojila, kreditne linije in hipoteke na domu. Banka ima le majhen del vlog strank. Tako banke zaslužijo denar in kako se potrošniki lahko zadolžujejo.
Razlikovanje med različnimi vrstami računov bankam pomaga zadrževati dovolj rezerv. Preverjanje računov je zasnovano za obravnavo številnih transakcij. Denar nenehno priteka v njih in iz njih. Posledično se banka težko zanese na stanje računov za preverjanje strank, da izpolni obvezne rezerve zvezne vlade. Vlada pravzaprav niti od bank ne zahteva, da hranijo rezerve za preverjanje stanja na računih.
Priročno v primerjavi z neprijetnimi transakcijami
Varčevalni računi so zasnovani tako, da večinoma prejemajo vloge, stranke pa lahko vsak mesec na svoje hranilne račune vložijo toliko vlog, kolikor želijo. Toda varčevalni računi niso namenjeni pogostim dvigom, temveč le občasnim. Denarni nakazili, ki jih opravite prek spleta, po telefonu, s plačilom na računu ali s pisanjem čeka, se štejejo za priročne , zakon pa jih omejuje. Zato je dobro plačati račune s tekočega računa, ne s svojega varčevalnega računa.
Svoj hranilni račun lahko uporabite za plačilo velikih, nepravilnih računov, kot so zavarovanje ali davki na nepremičnine, in to je v redu. Upravičeni ste do teh šestih dvigov mesečno. Dejansko lahko to mejo dejansko presežete, če denar dvignete na nekaj načinov:
- Če obiščete prodajalca osebno, pri dvigu gotovine z bankomata nakažete denar iz prihrankov na ček na bankomatu in prosite, da vam banka pošlje ček
Ker se te metode štejejo za neprijetne , se ne štejejo za mejo šestih umikov. Vseeno pa vam lahko banke še vedno zaračunajo za več kot šest dvigov ali prenosov prihrankov na mesec, tudi če se pri nekaterih dvigih uporablja neprimerna metoda.
Pravilo s šestimi omejitvami velja za transakcije, kot so prekoračitev računov in nakazila za plačilo računov ter transakcije z debetnimi karticami, ne pa tudi za "neprijetne" prenose, opravljene osebno v vaši banki ali na bankomatu.
Ne bojte se delnih rezerv
Vas vznemirja, da vaša banka v resnici ne drži večine denarja, ki ga vložite pri roki? Ne bi smel. Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) ščiti denar, ki ga vložite v svojo banko. Zajema do 250.000 dolarjev na vlagatelja - na institucijo. Če bi banka postala nesolventna, zavarovanje FDIC pomeni, da ne boste izgubili denarja. Če bi morale banke imeti pri rokah 100% vloge strank, bi težko dobile posojilo za nakup avtomobila, nakup doma ali začetek podjetja.
Poleg tega, da za večino transakcij uporabljate račun za preverjanje, obstaja še nekaj drugih načinov, kako se izogniti omejitvam glede na omejitve Uredbe D. Če pričakujete, da boste prihranke porabili za več kot šest nakazil ali plačil v določenem mesecu, opravite en večji prenos iz prihrankov na svoj tekoči račun in nato izvedite svoje transakcije s svojega tekočega računa. Če ste že na meji, lahko z uporabo prej omenjenih metod izvlečete več denarja iz prihrankov.
