Malo nas želi plačati več davka, kot ga moramo. Razumevanje davčnih dobropisov in odbitkov, do katerih smo upravičeni, in njihovo pravilno izračunavanje, lahko pomeni razliko med dolgom več denarja v davčnem času ali prejemom dobrodošlega povračila. Tu so trije preprosti načini za zmanjšanje davčne obveznosti.
Ključni odvzemi
- Ključnega pomena za zmanjšanje davčne obveznosti je zmanjšanje zneska vašega bruto dohodka, ki je obdavčen. Vložitev dolarjev pred obdavčitvijo v pokojninski načrt, kot je 401 (k), je enostaven način za zmanjšanje obdavčljivega dohodka za leto. Če Če prodate naložbo, ki je izgubila vrednost, jo lahko uporabite za izravnavo drugih dohodkov.
Povečajte prispevke za upokojitev
Davek od dohodka, ki ga plačujete vsako leto, temelji na vašem bruto prihodku in za mnoge od nas je ta številka najlažji, če prispevate k pokojninskemu pokojninskemu programu, ki ga financira delodajalec, ali tradicionalno IRA.
Načrti delodajalcev, na primer 401 (k) ali 403 (b), vam omogočajo, da na svoj račun prispevate dolarje pred obdavčitvijo, do določenega najvišjega zneska. Za leto 2020 je največ 19.500 dolarjev (v primerjavi z 19.000 dolarjev za leto 2019). Vsakdo, starejši od 50 let, lahko prišteje dodatnih 6.500 dolarjev kot prispevalni prispevek, skupno 26.000 dolarjev. Prispevki k tradicionalnim načrtom 401 (k) ali 403 (b) se izvajajo z rednim odtegljajem plač in ponujajo neposredno znižanje dolarja za dolar na celotni obdavčljivi dohodek. (Druga različica teh načrtov, Roth 401 (k) ali Roth 403 (b), ne prinaša nobenih vnaprejšnjih davčnih ugodnosti, vendar omogoča poznejši davčni umik.)
Če vam načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ni na voljo, namesto tega razmislite o tradicionalnem IRA. Prispevki bodo opravljeni z dolarji pred obdavčitvijo, kar bo povzročilo neposredno znižanje vašega obdavčljivega dohodka za to leto in na koncu celotne davčne obveznosti. Za leto 2020 vaši prispevki ne smejo presegati 6000 dolarjev, pri čemer je dovoljenih dodatnih 1000 USD za tiste, stare 50 let in več. (Tako kot pri načrtih 401 (k) in 403 (b) tudi tukaj obstaja Roth IRA, brez takojšnje davčne ugodnosti.)
Dobiček iz naložbenih izgub
Odprodaja naložb, ki so se po nakupu zmanjšale, vam lahko tudi pomaga zmanjšati davčno obveznost za to leto - strategijo, ki jo pogosto imenujemo pobiranje davčnih izgub. Te izgube naložb lahko odpisujete od dobička od naložb ali drugega dohodka do določene meje vsako leto, trenutno 3000 USD. Še več, kateri koli znesek, ki ga v tem letu ne morete uporabiti, se lahko prenese v prihodnja leta in tako zniža davke. Po drugi strani pa lahko koristno odložite prodajo cenjenega sredstva in se izognete obdavčitvi dobička, zlasti v letu, ko je vaš obdavčljivi dohodek že visok.
Dobrodelni prispevki, ki jih prispevate med letom, lahko znižajo vaše davke, vendar le, če določite odbitke.
Donirajte v dobrodelne namene
Če želite izvedeti več o teh in drugih strategijah za znižanje davčnega računa, je pogosto dobra ideja in dobro zaslužiti, da se posvetujete s CPA ali drugim dobro poznanim davkom.
Svetovalni vpogled
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Če imate zdravstveno zavarovanje z visokim odbitkom, lahko odprete račun za zdravstveno varčevanje (HSA); prispevki in razdelitve niso obdavčeni, če se uporabljajo za zdravstvene stroške. Enako velja za 529 načrtov, ki se uporabljajo za izobraževalne stroške. Davki na obresti, pridobljene s hranilnicami obveznic serije EE, se lahko odložijo za 30 let ali dokler jih ne unovčite. Davkom na cenjena sredstva se lahko izognete tako, da jih darujete nekomu v mejah davka na darilo. Kadar koli je mogoče, imejte v davčno odloženih pokojninskih računih močno obdavčljiva sredstva. Prepričajte se, da ne sprejemate dobrih naložbenih odločitev ali strategij, da ne boste dobili dolžnosti IRS. Mnoge stranke bodo znižale svoj račun za davek na škodo dobrega finančnega načrtovanja. To je davčni rep, ki maha z investicijskim psom.
