Kaj je oprostitev oprostitve
Opustitev oprostitve je bila določba v pogodbi o potrošniškem kreditu ali posojilni pogodbi, ki je upnikom omogočala, da zasežejo ali grozijo z zasegom določenega osebnega premoženja ali premoženja. Nepremičnina, povezana s posojilom, lahko vključuje prvo prebivališče posojilojemalca. Posojilodajalci bi lahko uveljavili to klavzulo, tudi če bi državno pravo imelo premoženje, izvzeto iz rubeža.
Zvezna komisija za trgovino (FTC) je prepovedala te prakse v skladu s pravilom o kreditnih praksah iz leta 1985.
RAZKRIJANJE DOLOČBE oprostitve oprostitve
Pred letom 1985 so bile opustitve oprostitve pogoste pri kreditnih pogodbah. Njihova uporaba je upnikom omogočila zavarovanje posojila, ki brez odstopne klavzule morda ne bi bilo na voljo. V primeru neplačila je določba posojilodajalcu omogočila povračilo stroškov s prodajo navedene nepremičnine kot zavarovanje posojila.
Vsaka ameriška država v civilni sodbi oprosti zaseg neke osebne lastnine. Na splošno je premoženje, ki se šteje za življenjske potrebe, kot so posameznikov primarni dom, avto in potrebni gospodinjski pripomočki, kot so hladilnik ali oblačila, izvzeti iz zasega. Ena oprostitev prepovedi zasega premoženja je hipoteka na domu. Državni zakoni o osebni lastnini ne veljajo za hipotekarna posojila, pri katerih upnik vedno ohrani pravico do zaplembe nepremičnine v primeru neplačila.
Namesto tega naj bi bili zakoni prepovedani manjšim posojilodajalcem, kot so tisti na področju pohištva, gospodinjskih aparatov, prodajalcev avtomobilov ali veleblagovnice, da ne zasežejo zastavne pravice na dolžnikovem domu. Vsak posojilojemalec, ki je podpisal opustitev oprostitve, je takšno oproščeno premoženje dal na razpolago upniku, ki je prejel sodbo o izpolnitvi dolga.
FTC ureja Wavier izjeme prakse
Zvezna komisija za trgovino (FTC) ponuja naslednji primer značilne opustitvene klavzule:
„Vsak od nas se tako posamezno kot večkrat odreče kakršni koli ugodnosti ali olajšavi od izvzetja iz domačije in vseh drugih izjem ali moratorij, do katerih so podpisniki ali kateri koli od njih upravičeni po zakonih te ali katere koli druge države, ki zdaj veljajo oz. v nadaljevanju, ki bo sprejet v nasprotju s tem dolgom ali njegovim podaljšanjem. "
FTC je ocenil, da so takšne opustitve oprostitve nepoštene do potrošnikov, pa tudi slabo razumljene. Prepoved iz leta 1985 ni posebej prepovedovala nobenih oblik zavarovanja, temveč je le nalagala, da upniki ne smejo nasprotovati ali nasprotovati državnemu pravu, ki ureja oprostitve premoženja.
Poleg tega je pravilo o kreditnih praksah iz leta 1985 upnikom ločeno prepovedalo pripisovati zastavne pravice na gospodinjske izdelke, ki se jim zdijo potrebni, vključno z aparati, oblačili in posteljnino ter predmeti, za katere velja, da so bolj osebni kot denarna vrednost, kot so družinske fotografije in poročni prstani. Pravilo ne vključuje gospodinjskega blaga, ki je bilo kupljeno izrecno s posojilom, v tem primeru pa ima upnik, ki je posojilo dal pravico, da ga vrne po neplačilu.
Kot primer si predstavljajte, da ste kupili novo garnituro za pohištvo v lokalni pohištveni trgovini s pomočjo možnosti financiranja trgovine. Trgovina lahko zasede pohištvo, kupljeno s posojilom. Vendar pa trgovina ne bo prišla po vaš avto ali oblačila, če bi nehali plačevati posojilo.
