OPREDELITEV Tabela umrljivosti vrednotenja
Tabela umrljivosti za vrednotenje je statistična tabela, ki jo zavarovalnice uporabljajo za izračun obvezne rezerve in vrednosti izročitve denarnih polic življenjskih zavarovanj. Tabela umrljivosti prikazuje stopnjo umrljivosti v kateri koli dani starosti glede na število umrlih na vsakih tisoč posameznikov te starosti; zagotavlja statistične podatke o verjetnosti, da bo nekdo v določeni starosti živel X število let. To zavarovalnici omogoča ocenjevanje tveganj na policah.
RAZKRIJANJE DOLO Tabela ocenjevanja smrtnosti
V tabeli umrljivosti za vrednotenje je običajno zaščitna meja vključena v stopnje umrljivosti za zaščito zavarovalnic. Življenjske zavarovalnice uporabljajo tabele vrednotenja umrljivosti, da določijo količino likvidnih sredstev, ki jih po zakonu zahtevajo za odškodnino za zahtevke in ugodnosti - zakonska rezerva.
Kako delujejo tabele umrljivosti
Odstavek 7520 zakonika o notranjih prihodkih zahteva uporabo niza aktuarskih tabel za vrednotenje rente, premoženjskih razmer, preostankov in preusmeritev za vse namene iz naslova 26, razen za določene namene, ki jih določa statut ali določa uredba. Ti so na voljo na spletni strani IRS.
Tabele smrtnosti uporabljajo zavarovalnice za določitev vaše aktuarske življenjske dobe, ki je lahko več ali manjša od tega, kako dolgo boste živeli. Toda več kot milijoni ljudi so tabele izjemno natančne pri vrednotenju zavarovalnih premij in izplačil.
Recimo, na primer, da moški nekadilec želi pri 40 letih kupiti polico življenjskega zavarovanja za 100.000 dolarjev. Zavarovalnica s tabelami umrljivosti oceni, da bo ta oseba živela, v povprečju do 81. leta starosti. Torej lahko zavarovalec računa na 41 let plačila premije preden mora plačati davek na smrt. Morda boste umrli jutri ali živeli do 100 let. Za zavarovalnico ni pomembno, ki vsako leto proda na desetine tisoč polic in lahko računa na veliko število polic, ki jih je treba priklicati do povprečja, na katerem temeljijo premije..
To je preprost primer, kako aktuarji gledajo na dolgo življenjsko dobo, vendar je veliko več. Aktuari imajo algoritme, ki upoštevajo številne druge dejavnike, na primer, ali imate visok krvni tlak ali holesterol, družinsko anamnezo in drugo. Štirje glavni dejavniki, ki vplivajo na dolgo življenjsko dobo, so: starost, spol, kajenje in zdravje.
Potrošniki lahko s spletnimi kalkulatorji dobijo grobo oceno svoje aktuarske starosti. To je lahko koristno pri finančnem načrtovanju in za primer, ko se odločite za začetek zbiranja socialne varnosti.
