Kaj je poenoten račun upravljanih gospodinjstev?
Poenoten račun za upravljanje gospodinjstev (UMHA) je zasebni račun, ki združuje več nepovezanih izdelkov, vključno z vzajemnimi skladi, ETF-ji in posameznimi vrednostnimi papirji. Račun omogoča neposrednim družinskim članom, kot so starši in otroci, dostop do računa. Ta vrsta računa omogoča enostavnejšo administracijo finančne institucije in večjo preglednost družine, ki investira.
Razumevanje enotnih upravljanih računov gospodinjstev (UMHA)
Poenoteni upravljani računi gospodinjstev (UMHA) delujejo po enotnem integriranem sistemu, ki finančnemu svetovalcu omogoča ogled različnih sredstev in vrst izdelkov za ustvarjanje poročil o uspešnosti. Ta celostni pogled bo finančnim svetovalcem tudi omogočil, da prilagodijo naložbene odločitve za vsako stranko v okviru njihovega gospodinjstva in poenostavijo operativne postopke, ki so običajno zapleteni in okorni. V nekaterih UMHA programih lahko stranke ustvarijo skupine računov za vsak naložbeni cilj. Sistem podpira združevanje s posameznimi poročili o uspešnosti, obračunavanju in izjavami.
Ker ta račun ponuja popolno preglednost, lahko družinski člani globlje razumejo svoje premoženje. Medtem lahko podjetja za upravljanje premoženja imenujejo centralnega upravitelja odnosov za velike družine, ki imajo račune v različnih delih poslovanja. Poenoteni upravljani računi gospodinjstev (UMHA) lahko poenostavijo papirje, poenostavijo pristojbine in omogočijo bolj izpopolnjeno davčno upravljanje.
Upoštevanje UMHA
Potrošniki se morajo pri konsolidaciji računov v UMHA zavedati več dejavnikov. UMHA so pogosto diskrecijski programi, kar pomeni, da ima finančni svetovalec pooblastilo za odločanje o vlaganju. Tako kot pri svetovalnih programih vzajemnih skladov tudi investitor izbere model, ki temelji na toleranci na tveganja in ciljih, podjetje pa poskrbi za ponovno uravnoteženje ali celo spreminjanje dodelitve sredstev, odvisno od stopnje diskrecijske pravice, ki je del določenega programa. Zato bo uspešnost UMHA v veliki meri odvisna od uspešnosti podjetja pri izbiri vrednostnih papirjev in prilagajanju dodelitve. Vlagatelji bi morali biti izbirni pri izbiri podjetja, ki bo upravljalo njihovo UMHA.
Zaradi preglednosti in enostavnosti, da imajo vsi vrednostni papirji pod eno streho, imajo vlagatelji priložnost, da zaradi celovitega nadzora, izvrševanja in poročanja zaslužijo bolj prilagojene tveganjem in davčno vodene donose. Prihranijo lahko tudi pri provizijah, ki se običajno zaračunajo za vsak račun. Na podlagi sredstev vašega gospodinjstva v upravljanju so morda na voljo popusti na pristojbine.
