Vzajemni skladi za razdelitev sredstev so pridobili priljubljenost med vlagatelji, saj te združene naložbe ponujajo preprost način za dostop do več vrst premoženja v enem samem, profesionalno upravljanem skladu. Obstaja široka paleta sredstev za dodelitev sredstev, od ultrakonzervativnega do zelo agresivnega, vsaka pa se lahko uporablja kot en delež ali delna dodelitev posameznim vlagateljem. Sredstva za konzervativno dodelitev sestavljajo lastniški in dolžniški vrednostni papirji, pa tudi denar in njihovi ustrezniki, s poudarkom na ohranjanju glavnega kapitala z večjimi dolžniškimi in denarnimi naložbami. Vlagatelji, ki skrbijo za nestanovitnost trga, ali tisti, ki želijo ustvariti dohodek iz celotnega ali dela svojih portfeljev, lahko uporabijo konzervativna sredstva za dodelitev za lažje doseganje naložbenih ciljev.
Medtem ko konzervativni vzajemni skladi omogočajo odmik od močnih nihanj naložb, ki so težka lastniškemu kapitalu, niso primerni za vsakega vlagatelja. Imajo višjo koncentracijo celotnega premoženja v obveznicah in denarnih sredstvih, kar vlagateljem zmanjšuje možnost dolgoročne apreciacije kapitala. Poleg tega je nekaj imetnikov obveznic in denarnih naložb težko nadzorovati z naraščajočimi stopnjami inflacije, zato so donosnosti konzervativnih sredstev za dodelitev na trenutke minimalne.
Toda vlagatelji, ki so zainteresirani za ohranitev glavnega ravnovesja naložbenega portfelja s potencialom za ustvarjanje dohodka z dividendami in obrestmi, se lahko zdijo najprimernejši konzervativni razdelitveni skladi kot del ali enoten delež v naložbenem portfelju. Vlagatelji imajo na voljo številne konzervativne sklade za dodeljevanje sredstev prek znanih ponudnikov vzajemnih skladov, med njimi Vanguard, American Funds, T. Rowe Price in Thrivent, katerih sredstva so predstavljena tukaj. Vse informacije so bile aktualne od 4. oktobra 2018.
Vanguard sklad, ki ga upravljajo davki (VTMFX)
Vanguardski davčno uravnoteženi sklad je konzervativni vzajemni sklad, ki ga vlagatelji dajo na razpolago prek skupine Vanguard. Ta vzajemni sklad, ustanovljen leta 1994, želi vlagateljem zagotoviti davčno učinkovite donose, ustvarjene z dohodkom, ki je oproščen države, dolgoročno apreciacijo kapitala in tekoč obdavčljivi dohodek v zmernih zneskih. Običajno se sredstva v višini 4, 50 milijarde dolarjev nalagajo enako med srednjimi in velikimi kapitalizacijskimi segmenti ameriškega borznega trga in občinskih obveznic, ki so oproščene davka. Najmanj 75% vseh občinskih delnic je razvrščenih v eno od treh najboljših bonitetnih kategorij, preostanek pa je vloženih v skupne zaloge.
Vzajemni sklad je od ustanovitve dosegel 7, 60-odstotno povprečno letno donosnost, njegov odhodkovni koeficient 0, 09% pa je 89% nižji od povprečja podobnih konzervativnih dodeljevalnih skladov, navaja Vanguard. Vlagatelji zahtevajo najmanj začetno naložbo v višini 10.000 USD. Največji deleži sklada so Apple Inc. (AAPL), Microsoft Corp. (MSFT), Amazon.com Inc. (AMZN) in Alphabet Inc. (GOOGL).
Sklad za davčne ugodnosti ameriških skladov (TAIAX)
Ameriški skladi davčno ugodnih skladov se vlagateljem ponujajo prek družine vzajemnih skladov ameriških skladov in je bil ustanovljen leta 2012. Ta konzervativni sklad za dodelitev namenja pomagati vlagateljem pri povečanju premoženja in tudi nekaj dohodka, oproščenega davka. Naložbena kombinacija vzajemnega sklada je sestavljena iz več ponudb ameriških skladov z različnimi kombinacijami in ponderi, večina katerih želi ustvariti dohodek iz svojih naložb. Upravljavci skladov z dohodkovnim skladom ameriških skladov usmerjajo naložbene izbrane naložbe na delnice, ki izplačujejo dividendo, tako da vključujejo sredstva za rast in dohodek, lastniške sklade, uravnotežene sklade in obvezniške sklade.
Vzajemni sklad je od ustanovitve ustvaril 7, 9% povprečnih letnih donosov in ima stroškovno razmerje 0, 75%. Sklad zahteva začetno naložbo v višini 250 dolarjev. Med najvišjimi deleži vzajemnega sklada so Ameriški davčni oproščeni obvezniški sklad, Ameriški sklad visokih dohodkovnih občin, Sklad za kapitalski svetovni rast in dohodek ter sklad vzajemnih vlagateljev Washington.
T. Rowe Price Sklad za dohodek osebne strategije (PRSIX)
Sklad za dohodek osebne strategije T. Rowe Price je bil ustanovljen leta 1994. Skupina za upravljanje sklada si prizadeva zagotoviti vlagateljem najvišji skupni donos skozi čas s poudarkom na izbiri naložb na dohodku in rasti kapitala na drugem mestu. Približno 40% sredstev 2, 27 milijarde dolarjev sklada je vloženih v zaloge, preostala sredstva pa so razpršena med obveznice, vrednostne papirje denarnega trga in gotovino. V nekaterih primerih lahko sklad prilagodi težo določenega razreda sredstev na podlagi trenutnih tržnih razmer ali napovedi.
Sklad za dohodke osebne strategije T. Rowe Price je od začetka dosegel povprečno letno donosnost 7, 50% in ima stroškovno razmerje 0, 60%. Sklad zahteva minimalno začetno naložbo v višini 2500 dolarjev. Med delnice sklada so med vodilnimi družbami Alphabet, Amazon.com in Boeing Co. (BA).
Sklad z donosnim raznolikim dohodkom plus (THYFX)
Sklad Thrivent Diverzificirani dohodek Plus je konzervativni vzajemni sklad za dodelitev, ustanovljen leta 1997 in je na voljo vlagateljem prek naložbene skupine Thrivent. Vzajemni sklad želi vlagateljem zagotoviti dohodek in hkrati dolgoročno ohranjati apreciacijo kapitala. Sredstva sklada v višini 901, 10 milijona dolarjev so vložena v kombinacijo lastniških vrednostnih papirjev in dolžniških vrednostnih papirjev z delniškim deležem, usmerjenim v delnice, prednostne delnice in zamenljive delnice. Dolžniški vrednostni papirji, ki se hranijo v skladu, so lahko kakršne koli kreditne kakovosti in dolžine zapadlosti ter lahko vključujejo visoko tvegane obveznice, menice, zadolžnice ali druge dolžniške obveznosti. Upravljavci skladov lahko po lastni presoji vlagajo tudi v zamenjane alternative skladov.
Sklad Thrivent Diverzificirani dohodek Plus je od svojega ustanovitve ustvaril povprečno 10-letno donosnost v višini 6, 93% in ima stroškovno razmerje 0, 78%. Sklad zahteva minimalno začetno naložbo v višini 2000 dolarjev. Najpomembnejši deleži vzajemnega sklada vključujejo konvencionalno tridesetletno prehodno skladišče zveznega nacionalnega hipotekarnega združenja in dolžniški sklad najhitrejših temeljnih trgov.
