Redni prispevki IRA morajo biti opravljeni v gotovini ali čekih. Prispevek vrednostnih papirjev ni dovoljen. Oddelek 219 (e) (1) notranjega prihodka in publikacija IRS 590-A vsebujeta podrobne informacije o pravilih za prispevek IRA. Izjeme veljajo za prispevke za preusmeritev, če je bila razdeljena enaka varščina.
IRA ne more financirati z zalogami; uporabljati je treba samo gotovino ali čeke.
Svetovalni vpogled
Ali Hashemian, MBA, CFP®
Kinetic Financial, Los Angeles, Kalifornija
Za plačilo prispevka Roth IRA za leto morate uporabiti gotovino ali čeke. Racionalizacija tega je preprosto dejstvo, da mora biti nerealizirani dobiček v zalogah, v katere ste vložili, realiziran v nekem trenutku na nekvalificiranem računu. To je celoten razlog in glavna prednost financiranja Roth IRA: izogibanje davku na kapitalski dobiček, ki bi ga sicer v prihodnosti moral uresničiti.
Zaradi tega boste morda želeli razmisliti o prodaji zalog, ki so se znižale v vrednosti, in uresničiti izgube, saj lahko to služi kot davčna ugodnost. Hkrati razmislite o tem, da bi namenili zelo cenjene zaloge za stvari, kot so dobrodelni prispevki ali dobrodelni dobrodelni skladi. S tem boste zmanjšali svoje davke.
