Medtem ko nas mnogi skrbijo podobne stvari, pa nekatera področja bolj skrbijo nekatere starostne skupine., osredotočamo se na nekatere skupne finančne skrbi za upokojence, od katerih je večina osredotočena na ohranjanje neodvisnosti. Raven finančne neodvisnosti upokojenca določa njegovo sposobnost ohranjanja avtonomije na drugih področjih, pa tudi ohranjanje dostojanstva med dolgotrajno boleznijo.
Izdelava vašega gnezdilnega jajca pametnejša in daljša
Skrbi
- Številne upokojence skrbi, ali bodo prihranili prihranke, in iščejo načine za zagotovitev, da do tega ne pride, iščejo možnosti prihrankov in naložb, ki bodo prinesle dohodek, ki bo zadostoval za pokritje njihovih življenjskih stroškov.
Tveganja
- Ker je dohodek običajno omejen na dohodek od naložb, upokojenci pogosto skušamo svoje prihranke naložiti v vozila, ki ustvarjajo zajamčene donosnosti. Medtem ko te naložbe običajno zagotavljajo glavnico in dobiček, so donosnosti običajno relativno nizke v primerjavi z drugimi naložbami . Žal je nekaj prodajnih zastopnikov, ki so bolj zainteresirani za doseganje prodajnih ciljev kot pa za povezovanje strank s primernimi izdelki. Posledično se vlagatelji pogosto zaklenejo v neprimerne naložbe in tega ne zavedajo, dokler ni prepozno. Recimo, na primer, da vas prepričujejo, da kupite spremenljivo anuiteto, ker vključuje možnost izplačila, dokler živite. Glede na vaše razmere ta naložba morda ni primerna, saj vam lahko v primeru, da boste morali predčasno odvzeti denar ali v celoti likvidirati anuiteto, zaračunajo velike kazni.
Rešitve
- Preden se srečate s ponudnikom finančnih storitev, sestavite seznam vprašanj, ki jih želite zastaviti, in zabeležite odgovore, ki jih prejmete. Kadar je mogoče, od predstavnika zahtevajte pisne odgovore. Izvedite temeljite raziskave naložbenega produkta, za katerega vas zanima, in ga primerjajte z drugimi naložbami. Informacije o generičnih finančnih izdelkih so na voljo na različnih spletnih straneh, vključno s SEC, Regulatornim organom finančne industrije (FINRA) in tem. Vendar finančne institucije pogosto dodajo funkcije in koristi, da svoje izdelke ločijo od proizvodov konkurentov. Nekatere bodo vključevale funkcije, kot so nižje pristojbine, višje obrestne mere in opustitev predčasnih provizij. To potrošniku omogoča, da izbere blagovno znamko, ki najbolj ustreza njegovim potrebam. Sodelujte s pristojnim finančnim načrtovalcem, da oblikujete portfelj, ki je uravnotežen in tveganju primeren. Večina finančnih strokovnjakov priporoča, da v času upokojitve vlagajo bolj konzervativno, vendar ne do izgube priložnosti, ki bi lahko prinesle več dohodka in obenem ohranile primerno stopnjo tveganja.
Pridobivanje cenovno ugodnega visokokakovostnega zdravstvenega varstva
Skrbi
- Starejši kot smo, večja je verjetnost, da bomo potrebovali zdravniško pomoč. Za upokojence je skrb, ali bodo lahko kakovostno zdravstveno varstvo plačali, ko ga bodo potrebovali. Po upokojitvi želijo upokojenci vedeti, da bodo njihova zlata leta ravno ta - zlata - in preživeti nekaj teh let v podpopolni negi za nego, ki bo zagotovo naredil izkušnjo veliko težje.
Tveganja
- Plačilo zasebne oskrbe na domu lahko hitro odpravi prihranke v celotni življenjski dobi. Sposobnost upokojenca, da plača stroške zdravstvenega varstva, stroškov dnevnega varstva odraslih in negovalnih domov, lahko določa kakovost zdravstvene oskrbe, ki jo lahko upokojenec dobi.
Rešitve
- Upravičeni upokojenci lahko razmislijo o prijavi na Medicare, ki se lahko uporabi za kritje nekaterih zdravstvenih stroškov. Medicare ponuja dve vrsti zavarovanja; bolnišnično zavarovanje za bolniško nego in določeno nadaljnjo oskrbo ter zdravstveno zavarovanje za zdravniške storitve, ki niso zajete v bolnišničnem zavarovanju. Del zdravstvenega zavarovanja Medicare je na voljo brez dodatnih stroškov, saj ga plačujejo kot del davka za socialno varnost posameznika med zaposlitvijo. Medicinski del zavarovanja je na voljo s premijo. Čeprav ima svoje omejitve, pokritost Medicare upokojencem prihrani precejšen znesek denarja. Upokojenci lahko preučijo, ali je smiselno kupovati zavarovanje dolgotrajne oskrbe (LTC). Zavarovanje LTC se lahko uporablja ne samo za kritje stroškov, ki nastanejo zaradi dolgotrajnih bolezni, ampak lahko posamezniku tudi omogoči, da izbere, kje bo prejel oskrbo, v domu za ostarele, v dnevnem centru za odrasle ali doma.
Postati žrtev goljufije
Skrbi
- Medtem ko vsi tvegajo goljufije, se upokojenci pogosto soočajo z večjimi tveganji, saj narašča število izvajalcev prevare, ki so namenjeni starejšim. Ti kriminalci upajo, da upokojenec večino časa ni samo doma, ampak sam doma. S tem se poveča verjetnost, da bodo lahko prevarali lahkega poslušalca.
Tveganja
- Glede na ukrepe za varstvo potrošnikov "starejši, stari 60 let in več, predstavljajo 15% prebivalstva ZDA, vendar naj bi po ocenah predstavljali 30% - skoraj tretjino - žrtev goljufij." Severnoameriška zveza upraviteljev vrednostnih papirjev (NASAA) je območje svojega spletnega mesta namenila izpostavljanju shem, namenjenih begu starejših državljanov od svojih prihrankov. Žal so izgube v mnogih primerih neizterljive. Številni posamezniki, ki plenijo starejše občane, se predstavljajo kot naložbeni profesionalci z ustreznimi licencami. Vendar pa v mnogih primerih nimajo licence ali nimajo izkušenj, potrebnih za pravilno storitve vlagateljev. V mnogih primerih so upokojenci plačevali brezobzirne izvajalce za dela, ki niso bila nikoli opravljena (ali skrbno opravljena), vlagala v Ponzijeve sheme in jih na splošno ogoljufala posamezniki, za katere so verjeli, da jim lahko zaupajo. Takrat so družinski člani, sorodniki in posamezniki, ki naj bi bili prijatelji, včasih tudi krivi, da so izkoristili prednost starejših upokojencev in s pooblastilom izvajali transakcije, ki niso skladne s cilji in cilji upokojenca. na primer ali celo vzamete sredstva zase.
Rešitve
- Izogibajte se naložbam, ki se zdijo predobre, da bi bile resnične. Običajno so. Upokojenci bi morali preveriti tudi ozadje investicijskega strokovnjaka, preden se dogovorijo, da bo ta oseba upravljala s svojim denarjem. Ena od virov je NASAA, ki gosti center za starejše vlagatelje, namenjen izobraževanju starejših o tem, kako zaščititi svoja gnezda. Informacije so na voljo tudi na spletnih mestih FINRA in SEC. Preglejte druge ponudnike storitev, vključno z izvajalci projektov za izboljšanje domov. Te informacije so običajno na voljo na spletnih mestih držav, okrožij in boljših poslovnih uradov. Zagotovite, da bo več kot en zaupanja vreden sorodnik ali družinski član obveščen o odnosih z vlagatelji in drugimi strokovnjaki za storitve. Ko so družinski člani ali sorodniki odgovorni za finančne zadeve, vzpostavi strukturo, v kateri bodo morali redno posodabljati stranko, ki ima samo poklicni interes za upokojenske zadeve, na primer odvetnika.
Spodnja črta
Potreba po ohranitvi neodvisnosti nas vodi k odločanju sami, namesto da bi iskali pomoč. To je naravna težnja, saj večina posameznikov noče, da bi jih obravnavali kot breme za druge. Za posameznike, ki se raje ne zanašajo na družino in prijatelje, je treba uporabiti druge vire, na primer tiste, ki jih zagotavljata država in zvezna vlada ter industrijske skupine. Pravilne odločitve in pametno vlaganje lahko pripomorejo k temu, da bo vaše gnezdo zadostovalo za financiranje upokojitve in da boste imeli zagotovljene vse potrebne zdravstvene storitve, ki jih morda potrebujete.
