Kaj je sistemski načrt umika?
Sistematičen časovni razpored umika je način črpanja sredstev z anuitetnega računa, ki določa znesek in pogostost plačil. Anutantom ni zajamčeno vseživljenjsko plačilo, kot se uporablja s standardno metodo anuitizacije. S sistematičnim razporedom umika se človek namesto tega izbriše iz računa, dokler ga ne izpraznite, s tveganjem, da se sredstva izčrpajo, preden nekdo umre.
Razumevanje urnika sistematičnega umika
Sistematični dvigi se pogosto uporabljajo za vzajemne sklade, rente in občasno za posredniške račune. Sistematični načrti umika omogočajo likvidacijo delnic naložb za zagotovitev navedenega števila dvigov. Sistematičen urnik odvzema lahko določite vsak mesec, četrtletno, polletno ali letno.
Posebna vprašanja
Nadomestne sheme sistematičnega odvzema sheme vključujejo uvedbo časovno utemeljenega segmentacijskega pristopa, tj. Strategije vedrov; nakup zavarovalnice takoj odkupi in preživi mesečno ugodnost, ki jo družba izplačuje; vlagati prihranke in porabiti le obresti in dividende ter vložiti enoletne dvige v sklad denarnega trga za mesečne dvige. V tej zadnji metodi bi sredstva ob koncu vsakega leta napolnili s prodajo naložb z najvišjim donosom.
Prednosti in slabosti sistema sistematičnega odvzema
Prednost sistematičnega načrta umika je, da lahko racionalizira strategijo upravljanja premoženja, še posebej med upokojitvijo. Pomaga lahko tudi prišel davčni čas. Vlagatelj, ki izbere to metodo umika namesto metode anuitizacije, ne bi bil omejen na določen znesek denarja vsak mesec in bi lahko dejansko razmeroma hitro odstranil sredstva z računa.
Pomanjkljivost je, da ne zagotavlja vseživljenjskega dohodka dohodka za rente, zato tveganje daljše življenjske dobe, kot je bilo pričakovano, na plečih rente, namesto na zavarovalnico, ki ponuja rente.
Primer sistema sistematičnega umika
Razmislite na primer za rente, ki ima v lasti štiri vzajemne sklade. Sklad A ima 35% vseh skladov, sklad B ima 30%, sklad C ima 20%, sklad D pa 15%. Če rentant določi mesečni dvig v višini 2000 dolarjev, bi 700 (35%) zneska za dvig prišlo iz sklada A, 600 (30%) sredstev iz sklada B, 400 (20%) sredstev iz sklada C in 300 USD (15) %) bi prišlo iz sklada D.
