Kaj je sintetični akreditiv?
Sintetični akreditiv (SLC) je vnaprej financiran prenosni instrument, ki zagotavlja določeno plačilo. Akreditivi se lahko strukturirajo na različne načine. Na splošno lahko različne vrste akreditivov razvrstimo v dve kategoriji: financirane in nefinancirane.
Ključni odvzemi
- Sintetični akreditiv je akreditiv, ki ga je banka predhodno financirala na zaključni datum, namesto takrat, ko sredstva črpa po potrebi. SLC se obravnavajo kot manjše tveganje kot običajni akreditivi, saj na splošno odpravljajo tveganje nasprotne stranke. V mednarodni trgovini se široko uporabljajo vse vrste akreditivov. Prodajalec lahko zahteva SLC, ker ima številne prednosti pri obvladovanju tveganj v primerjavi s standardnim, nefinanciranim akreditivom.
Razumevanje sintetičnih akreditivov
Akreditivi se najpogosteje zagotavljajo kot finančni instrumenti brez financiranja. Ti instrumenti zagotavljajo podporo pri banki in ponujajo drugo vrsto financiranja, ki pomaga kupcu zagotoviti plačilo kupca. Sintetični akreditiv simulira standardno, nefinancirano kreditno linijo, vendar zahteva globlji odnos s kompleksnejšimi določbami. Sintetični akreditiv se v celoti financira z denarjem, dodeljenim na določen račun, ko se akreditiv namesto izvrši.
Sintetični akreditivi so lahko znani tudi kot v celoti financirani dokumentarni akreditivi. Vzpostavitev v celoti financiranega akreditiva je možno z ločenimi provizijami na računu ali morda nekaj nabiranja obresti, medtem ko se sredstva hranijo.
Celovito se akreditivi pogosto uporabljajo v mednarodni trgovini. Vrste potrebnih akreditivov ponavadi narekuje prodajalec. Nekateri prodajalci lahko sprejmejo nefinancirane akreditive, medtem ko drugi zahtevajo sintetično akreditivo, ki ga financirajo. Prodajalci lahko s sklicevanjem na akreditive zagotovijo, da bodo kupčeva sredstva prejela pravočasno in v pravilni višini. Če kupec ne more v celoti opraviti nakupa, banka krije celotni ali preostali znesek.
Tveganja
Sintetični akreditivi ponujajo še višjo stopnjo likvidnosti in zagotovila, ker je sredstva predhodno dogovorila banka. To pomaga, da so sredstva bolj na voljo takoj. Zaradi tega sintetični akreditivi učinkovito odpravijo vsako tveganje nasprotne stranke za prodajalca v transakciji.
V mednarodni trgovini se pogosto uporabljajo sintetični akreditivi za lažjo trgovino med uvozniki, izvozniki in posredniki. Poleg tveganja nasprotne stranke lahko druga tveganja, ki jih SLC pomagajo ublažiti, vključujejo valutno tveganje, jezikovne ovire in čezmejna davčna vprašanja.
Pridobitev akreditiva
Velika ustaljena podjetja, ki se ukvarjajo z mednarodno trgovino po vsem svetu, imajo običajno močan odnos s finančno institucijo, ki obravnava njihove akreditive. Vse vrste akreditivov so oblika posojanja. To zahteva, da podjetje izpolni določene standarde ponudbe za kredit. Tako lahko pridobitev akreditiva vključuje komercialno kreditno poizvedbo in / ali kreditno poročanje.
Komercialni kreditni točkovanje se razlikuje od kreditnega točkovanja po tem, da so številna velika podjetja z bonitetno oceno korporacij označena s korporativno bonitetno agencijo. Razvit odnos z enim dopisom kreditnega ponudnika je ponavadi najboljši, saj finančna institucija lahko potencialno uporabi en račun za upravljanje katerega koli financiranega in nefinanciranega akreditiva.
Številna velika podjetja z večnacionalnimi operacijami bodo običajno sodelovala z veliko mednarodno banko, ki lahko olajša hitro in učinkovito obdelavo v več državah. Sintetična akreditacija je pri tem še posebej koristna, ker banka upravlja transakcijsko dejavnost in so sredstva na voljo za izročitev takoj.
Različne vrste akreditivov
Obstaja več različnih vrst akreditivov in akreditivov. Na splošno se bodo vse vrste akreditivov financirale ali ne financirale. Poleg tega so akreditivi lahko tudi označeni ali strukturirani kot:
- Komercialni akreditivi: Podjetje je povezano z banko, ki neposredno plačuje prodajalcu. Stabilna akreditiva (SLOC): Banka zahteva, da plača upravičenca / prodajalca samo, če kupec, ki je dobil pismo, tega ne more storiti. kredita: Kot revolving kreditna linija. Dovoli niz izplačil proti določenemu limitu. Potrjeni akreditivi: Zagotovite dodatno garancijo druge banke. Za tiste, ki želijo dodatno zmanjšati tveganje nasprotne stranke. Preklicni akreditiv: Spremembe akreditiva lahko kadar koli spremenite. Nepreklicni akreditiv: Brez odobritve vseh pogojev akreditiva ni mogoče spremeniti vključene stranke. Akreditiv z rdečo klavzulo: ponuja nekaj zneska predplačila. Zeleni akreditiv: nudi plačilo po določenem sporočilu o skladiščenju.
Primer resničnega akreditiva
Velika mednarodna banka lahko kupcem ponudi akreditive na trgih zunaj svoje matične države, če imajo ti kupci težave pri pridobivanju mednarodnega kredita. Ameriško podjetje, ki na primer veliko posluje na Kitajskem, bi morda želelo sodelovati s kitajsko banko za upravljanje njihovih akreditivov. Kitajska banka lahko z izdajo akreditivov ameriškim podjetjem pomaga domačim uvoznikom, da zmanjšajo državno tveganje. Ta ureditev lahko tudi zmanjša kreditna tveganja in valutna tveganja za vpletene strani.
