Mlajši vlagatelji so pod stresom in se počutijo finančno negotove - vsaj to je posledica nedavnih raziskav, ki sta jih opravila Janus Henderson, Združenje za finančno načrtovanje in Investopedia.
Prenesite študijo Vojna proti stresu
Zaradi počasnega okrevanja po finančni krizi iz leta 2008, naraščajočih študentskih posojil in stalih plač je zaskrbljenost mladih smiselna. Tisti dejavniki, ki prispevajo k njihovemu stresu, vplivajo tudi na denarnice tisočletnic. Nedavna raziskava svetovalnega podjetja EY kaže, da 53% tisočletja opravi bodisi premalo bodisi samo toliko, da pokrije svoje stroške, ne ostane pa nič drugega za vlaganje. Kot rezultat, dobronamerni nasveti finančnih načrtovalcev, ki navdušujejo nad vrlinami povprečja stroškov v dolarjih in koristmi kompleksnih obresti za mlajše vlagatelje, pogosto padejo na gluha ušesa.
Stres vpliva tudi na druga področja njihovega življenja. Mlajši anketiranci so navedli, da ima stres "pomemben" ali "zmeren" vpliv na njihovo razpoloženje, uspeh in zdravje.
"Kronični stres vpliva na odločanje, ki temelji na tveganju - ovira kompleksno, fleksibilno sklepanje in nas spodbuja k bolj togim in na navadi temelječim dejanjem, " pravi Joetta Gobell, podpredsednica za raziskave in vpogled v Dotdash, staršev Investopedije podjetje. "Takšen kognitivni vpliv lahko potencialno privede do optimalnih odločitev glede naložb, ki na žalost le še dodatno stisnejo ali podaljšajo stres."
Raziskava z naslovom Vojna proti stresu je bila izvedena na spletu med decembrom 2018 in januarjem 2019. Janus Henderson, Združenje za finančno načrtovanje (FPA) in Investopedia, je anketiralo 336 vlagateljev in 313 finančnih svetovalcev, da bi ocenili trenutno raven stresa po svojih osebnih, poklicnih in finančno življenje. Anketirance smo pozvali, naj poročajo o stopnji stresa, prepoznajo glavne stresorje in razpravljajo o prednostnih mehanizmih za obvladovanje. Finančne svetovalce smo povprašali tudi o stresu na delovnem mestu in zadovoljstvu strank.
Učinki velike recesije so še vedno odmevni
Med anketiranci, mlajšimi od 35 let, jih je polovica poročala, da so nekoliko ali zelo zaskrbljeni zaradi obvladovanja posledic upada trga. Medtem ko so bili njihovi odzivi na splošno skladni z odgovori starejših anketirancev, so ugotovitve kontratuktivne. Za razliko od starejših kolegov, ki se bližajo ali upokojujejo, mlajši ljudje se na splošno manj zanašajo na dohodek iz svojega portfelja in imajo daljše obdobje, da si opomorejo od upada.
Medtem ko je natančne vzroke stresa težko določiti, je pomembno, da so se številni finančni stresniki zbrali okoli najmlajših anketirancev v anketi. Ko so v času finančne krize vstopili v delovno silo, anketiranci, mlajši od 35 let, kažejo povečano zaskrbljenost zaradi svojih delovnih mest, pa tudi zaradi svojih osebnih in finančnih možnosti.
Čeprav se stopnje brezposelnosti od finančne krize močno znižujejo, se rast plač ni povečala za isto stopnjo. Obenem je inflacijsko prilagojena izhodiščna plača za nedavne diplomante na fakulteti še vedno več kot 2000 dolarjev nižja od njene pred krizo, kažejo podatki, ki jih je zbralo Nacionalno združenje šol in delodajalcev.
Morda bodo posledično mlajši vlagatelji lažje poročali o nezadovoljstvu s svojim finančnim položajem, 32% anketirancev, mlajših od 35 let, pa je takšno izjavilo. Starejši vlagatelji poročajo o večjem finančnem zadovoljstvu: samo 9% anketirancev, starejših od 65 let, je poročalo, da so nezadovoljni. Finančne obremenitve, ki jih prejšnje generacije morda niso imele, na primer bistveno višje stopnje študentskega dolga, lahko napovedi mlajšim vlagateljem postanejo manj rožnate.
Stres je duševno in fizično breme
Poleg naložbenih navad so anketiranci med drugim povečali tudi stopnjo stresa s pomanjkanjem motivacije, nezmožnostjo sprejemanja odločitev in raztresenosti.
Medtem ko so mlajši vlagatelji poročali, da želijo znižati raven stresa z višjimi stopnjami kot njihovi starejši vrstniki, pa tudi, da se počutijo neprijetno zaradi stopnje stresa, ki ga doživljajo, je bil problem skoraj vsake anketirane skupine. Vsi sklopi vlagateljev, ki še niso dosegli upokojitve, so poročali, da so zaskrbljeni zaradi upokojitve, in so med vlagatelji v starostnem obdobju med 35 in 44 leti porasli.
Upanje na rešitev
Kljub daljšemu časovnemu obdobju za rast in povrnitev izgub je raziskava o vojni proti stresu za leto 2019 ugotovila opazno razliko v razmišljanjih in stopnjah stresa med mlajšimi in starejšimi vlagatelji. Vendar pa so rezultati tudi pokazali, da lahko prizanesemo tisočletnim denarnim težavam. Vlagatelji, ki so poročali, da se počutijo finančno varne in imajo finančne cilje, so bistveno pogosteje poročali, da čutijo manjši stres, kar kaže, da lahko finančna pismenost in ustaljeni načrt vplivata na zmanjšanje stresa.
Te ugotovitve kažejo, da je oblikovanje finančnega načrta, postavljanje in uresničevanje ciljev in razvoj finančne pismenosti lahko ključni dejavnik za zmanjšanje stresa za vlagatelje vseh starosti, zlasti mlajše generacije, ki še vedno trpijo zaradi posledic finančne krize.
