Kaj so nadomestni pregledi?
Nadomestni čeki so kopije čekov, ki jih banke namesto izvirnika uporabljajo. Ta praksa je postala zakonita s kliringom o čeku za 21. stoletje iz leta 2003, bolj znan kot zakon 21.
Pod pogojem, da kopija vključuje sprednji in zadnji del prvotnega čeka, lahko banke pri prejemu plačil lahko uporabljajo nadomestne čeke, kar znatno pospeši postopek obračuna.
Ključni odvzemi
- Nadomestni čeki so kopije originalnega čeka, ki jih banke sprejemajo kot zakonito veljavne. Leta 2003 so bili zakoniti z zakonom o preverjanju 21, zdaj pa se običajno uporabljajo za namene obračuna. Banke lahko uporabljajo fotografije ali fotokopije izvirnika preverite, če želite zamenjati. Vendar mora te kopije narediti banka sama, da bodo veljavne.
Razumevanje nadomestnih pregledov
Praksa uporabe nadomestnih čekov v postopku obračuna čekov je znana kot čekovo odrezanje. Omogoča znatne prihranke časa, saj bankam ni več treba hraniti in pošiljati originalnih fizičnih kopij čekov, ki se lahko zlahka izgubijo ali poškodujejo. Danes nadomeščeni čeki, ki jih ustvarijo banke, veljajo za zakonito veljavne oblike plačila.
Pomembno pa je opozoriti, da lahko nadomestni čeki ustvarijo samo banke, ne pa posamezniki. Ko oseba ali podjetje ustvari sliko papirnatega čeka za izpolnitev oddaljenega depozita, banka tehnično prejme to sliko in jo pretvori v nadomestni ček s svojo programsko platformo za plačilo gotovine. Vendar slika samega čeka tehnično ne velja za nadomestni ček, če ga banka ni sprejela in obdelala kot takega.
Podobno obstaja razlika med nadomestnimi čeki in tako imenovanimi konvertiranimi čeki. Slednji so fizični pregledi, ki se uporabljajo za začetek elektronskih plačil. Medtem ko nadomestne preglede urejata zakonodaja in Enotni trgovinski zakonik (UCC), pretvorjene čeke urejajo predpisi platforme za avtomatizirano klirinško hišo (ACH).
Jasno je, da je sprejem nadomestnih čekov omogočil bistvene izboljšave časa obdelave čekov v celotnem bančnem sistemu. Ena relativno majhna nevšečnost, ki jo povzroča ta sprememba, pa je, da banke morda ne bodo več vračale fizičnih čekov svojim vlagateljem, če bodo za to zaprosile. Konec koncev banke danes ne smejo hraniti fizičnih pregledov tako dolgo, kot so to storile prej, saj prvotni ček ni pomemben, ko je bil ustvarjen zakonit nadomestni ček.
V nekaterih primerih lahko to negativno vpliva na nekatere stranke, ki želijo zapise o svojih originalnih čekih, na primer za dokazilo o plačilu ali za davčne namene. Po drugi strani je mogoče dobiti digitalne kopije teh dokumentov, ki bi morali biti kot dokazilo o plačilu sprejemljivi na enak način kot fizični ček.
Primer resničnega sveta nadomestnih pregledov
Emma je pogosta uporabnica mobilnega in spletnega bančništva. V preteklosti je morala fizično dostaviti čeke na banko, da so jih lahko unovčili. Danes pa lahko svoje čeke položi v elektronski obliki s svojim mobilnim telefonom.
Emma uporablja mobilno aplikacijo banke za pregled sprednjega in zadnjega dela čeka. Aplikacija nato preveri pristnost čeka in shrani sliko na bančne strežnike. Ta digitalna kopija postane nadomestna kopija izvirnega čeka, kar pomeni, da Emma lahko nakaže svoja sredstva, ne da bi originalni ček nikoli predstavila svoji banki.
Kljub temu pa Emma banka spodbuja, da ohrani fizično kopijo čeka za določeno število delovnih dni, če obstaja kakršna koli težava z nadomestnim izvodom, ki ga je ustvarila banka. V večini primerov postopek preverjanja blaga poteka nemoteno, sredstva pa so ji na voljo hitreje, kot bi bilo mogoče pred sprejetjem zakona o preverjanju 21.
