Kazalo
- Za koga so dobri
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Stash proti Wealthfront: Za koga so dobri
Stash in Wealthfront sta oba svetovalca za robo, ki bosta všeč mlajšim vlagateljem, vendar ponujata zelo različne pristope. Stash, ki se je začel kot aplikacija za mikro vlaganja in zdaj ponuja namizne funkcionalnosti, privlači vlagatelja začetnika z nizkim minimalnim zneskom (5 USD), edinstvenimi možnostmi računa in raznoliko ponudbo zalog in ETF. Wealthfront kot svetovalec sledi tradicionalnejšemu pristopu in lahko ponudi veliko vlagateljev z nizko upravljavsko provizijo 0, 25%. Ogledali si bomo ključne razlike med Stash in Wealthfront, da se bomo lažje odločili, katera je boljša izbira za upravljanje vašega portfelja.
- Najmanjši račun: 5 USD
- Pristojbine: 1 USD na mesec za začetni obdavčljivi račun, 3 USD za račun za rast, ki vključuje IRA, 9 USD na mesec za račun Stash + z možnostmi UTMA
- Idealno za mlade vlagatelje z malo izkušnjami, ki potrebujejo usmerjanje z dolgoročnim in kratkoročnim finančnim načrtovanjem. Namenjeno ljudem, ki iščejo nove načine za varčevanje denarja z inovativno potjo do lastniškega kapitala s funkcijo Stock-BackPerfect za ljudi, ki so navajeni na digitalne pomočnike skupaj in druži izkušnjo z dosežki
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
- Odlično za tiste, ki želijo povezati vse svoje finančne račune, da bi videli večjo slikoNasno za ljudi, ki bi radi postavili in spremljali svoje cilje Dostop do kreditne linije portfelja za tiste, ki jih zanima posojilo Če ste nekdo, ki ima račun v višini 100.000 USD ali več dobiš dostop do dodatnih vrednostnih papirjev
Postavljanje ciljev
Wealthfront je na robo-svetovanju postavil zlati standard za načrtovanje ciljev, toda Stash je zaslužen za poskus edinstvenega pristopa, ki je namenjen posebej mlajšim vlagateljem. Stašova orodja za načrtovanje (Stash Coach) so organizirana kot igra, v kateri zaslužite točke in se povzpnete po zaključenih naložbenih in učnih izzivih. Vsak teden so novi izzivi in predlagani izbiri portfelja, ki lahko vlagatelje uvede v nova sredstva. Z določenimi dejanji na vašem računu, na primer vklop samodejnega zastoja (ponavljajoči se vlogi na vašem naložbenem računu), boste prinesli tudi točke. Ta pristop bi moral biti všeč mladim vlagateljem, ki želijo popestriti izkušnjo, vendar starejši vlagatelji morda ne bodo uživali v vmesniku - še posebej pri iskanju hitrih nasvetov.
Funkcije za določanje ciljev Wealthfronta so se uvrstile v sam vrh vseh robotskih svetovalcev, ki smo jih pregledali leta 2019. Načrtovalna orodja Wealthfronta vključujejo spletne partnerje in kalkulatorje, s katerimi lahko stranke usmerjajo k njihovim ciljem, pri čemer se povežete z Redfinom (na primer), ki vam bo pomagal oceniti, koliko hiša stane na vaši željeni lokaciji. Scenariji varčevanja na fakultetah ocenjujejo stroške za številne univerze v ZDA in projektne stroške za šolnino, sobo in penzion ter druge stroške. Tu je cilj načrtovanja poročnih poročil in podatkovna baza, ki vam pove, koliko bo stal vaš idealen avto. Lahko celo določite, kako dolgo bi si lahko vzeli soboto iz službe in potovanja, ob tem pa še naprej napredovali pri doseganju drugih ciljev. Na nadzorni plošči dobite posnetek vašega premoženja in obveznosti in verjetnosti, da boste dosegli svoje cilje.
Načrtovanje upokojevanja
Medtem ko Wealthfront ponuja tradicionalne in Roth IRAS, SEP IRAs in prevračanje 401 (k), Stash ponuja samo tradicionalne in Roth IRA.
Stash Retire vlagatelje začetnike usmerja v tradicionalne ali Roth IRA račune, nadzorna plošča računa pa ponuja posnetke trenutnega napredka, letno sledenje prispevkov in prihodnji potencial. StashLearn ponuja različne izobraževalne članke o upokojitvi in drugih temah.
Pri Wealthfrontu so izkušnje s pokojninskim načrtovanjem bolj obsežne. Vaši podatki se uporabljajo za oceno neto vrednosti ob upokojitvi in porabe, ki jo boste lahko porabili na mesec, ko prenehate z delom. Predvideni pokojninski dohodek lahko primerjate z vašimi trenutnimi navadami porabe in vidite, ali boste lahko vzdrževali svoj življenjski slog v poznejših desetletjih z orodjem za načrtovanje poti. Platforma vam omogoča, da prilagodite upokojitveno starost, prihranke, ciljno pokojninsko porabo in življenjsko dobo, da eksperimentirate z različnimi rezultati.
Vrste računov
Wealthfront ima očitno prednost v številnih ponudbah računov, ki zajemajo različne posamezne pokojninske račune (IRA), obdavčljive račune in manj pogost načrt varčevanja v višini 529. Kljub temu Stash ponuja najpogostejše vrste računov, pa tudi račune enotnega darila mladoletnikom (UGMA) in račune enotnega prenosa na mladoletnike (UTMA).
Vrste računov za skrivanje:
- Debitni računi * Obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARavni računi IRAUGMA / UTMA računi
* Stranke morajo odpreti vsaj obdavčljiv račun, da lahko odprejo debetni račun.
Vrste računov Wealthfront:
- Obdavčljivi računi (posamezni, skupni in skrbniški) Tradicionalni računi IRARavni računi IRASPREČETI računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Prenosi IRA401 (k) prestavitve529 računi varčevalnega načrta na visokih obrestih (individualni, skupni, skrbniški)
Funkcije in dostopnost
Wealthfront in Stash sta v ponudbi zelo močna. Z Wealthfront storitev raste s premoženjem, ki ga upravljate, vlagateljem pa več, ko se njihovo stanje povečuje. V nasprotju s tem je Stash zasnovan na osnovi svoje edinstvene zaloge, ki pomaga mladim vlagateljem šele začeti. Izbira med obema glede na lastnosti in dostopnost je spet odvisna od tega, katere najverjetneje boste uporabljali, v tem primeru pa je morda tudi vprašanje, kje se nahajate v življenju. Stash-ove lastnosti so zasnovane tako, da začnete z delom na borzi, Wealthfront pa vas nagradi, ko ste sestavili jajce za naložbeno gnezdo.
Značilnosti za skrivanje:
- Točke zalog: Stash ponuja debetni račun, ki vključuje na tisoče brezplačnih bankomatov, in nakupi ustvarijo „Stock-Back“ točke, ki samodejno dodajo delne delnice prodajalca ali matičnega prodajalca, če se javno trguje, in na njihov seznam 190 zalog. Točke iz drugih nakupov kupujejo delne delnice Vanguard Total World Stock ETF, ki imajo nizko 0, 09-odstotno stroškovno razmerje. Prijazno do mobilnih naprav : Stash je bil prvotno predstavljen kot mobilna platforma. Čeprav zdaj ponuja spletno upravljanje računov, izkušnja na namizju ni tako celovita, kot je mobilna aplikacija. Za vlagatelje, pametne pametne telefone, je to lahko plus. Prilagodljiv portfelj: Medtem ko vam Stash ne ustvari portfelja po meri kot mnogi robotski svetovalci, je tudi več svobode in prilagodljivosti, kaj lahko naredite s svojimi naložbami. Stash priporoča naložbe, ki ustrezajo vašim finančnim ciljem in od tam lahko sestavite svoj portfelj. Okroglo: Če bančni račun povežete s svojim naložbenim računom, vam Stash omogoča, da omogočite Round-Ups, ki zaokroži nakupe (na tem bančnem računu) na najbližji dolar in spremembo prenese na svoj račun Stash. Ko prihranki dosežejo 5 ali več USD, Stash nakaže spremembo na stanje denarnega računa na vašem osebnem naložbenem računu.
Značilnosti Wealthfront:
- 529 varčevanje na fakulteti: Wealthfront vam omogoča, da odprete račun za varčevanje v šoli 529, kar je redko med robo-svetovalci. (Provizije so za 529 računov nekoliko višje v primerjavi z drugimi računi Wealthfront, ker ti načrti vključujejo upravno takso.) Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront ponuja gotovinski račun z visokimi obrestmi, ki plačuje 2, 57% APY, brez provizij, neomejenih prenosov in zavarovanja FDIC do Milijon dolarjev. Kreditna kreditna linija: Ko na osebnem, skrbniškem ali skupnem naložbenem računu pri Wealthfrontu dosežete 25.000 USD, imate dostop do kreditne linije z obrestnimi merami od 4, 75% do 6%. Če kreditni pregled ali vpliv kreditne ocene ne vplivata, si lahko izposodite do 30% računa. Naložba v pasivni plus: To je izraz Wealthfronta za njihove naložbene strategije, ki temeljijo na pravilih, katerih cilj je maksimirati naložbe strank z uporabo pobiranja davčnih izgub. Pri višjih ravneh premoženja (100.000 USD +) družba ponuja pobiranje davčnih izgub na ravni zalog in paritetno tveganje. V znesku 500.000 dolarjev in večja strategija vključuje Smart Beta, ki zaloge v vašem portfelju pametneje tehta.
Pristojbine
Na površini sta Stash in Wealthfront glede na pristojbine videti podobno.
Stash zaračuna 0, 25% letno za svetovalne storitve, z minimalnim zneskom 1 USD na mesec za obdavčljive račune in najmanj 2 USD na mesec za pokojninske račune. To je najmanjši znesek, ki povzroča morebitno težavo, saj bo 1 dolar na mesec na majhni skupni vrednosti večji odstotek provizije za upravljanje od 0, 25%. Ta težava seveda odhaja, ko portfelj raste, seveda pa je Stash kompenziran na visokih ravneh. Za 9 dolarjev na mesec lahko stranke Stash odpirajo tudi račune UGMA ali UTMA za varčevalne prihranke. Če želite imeti debetno kartico Stash, se morate prijaviti za načrt za skrivanje najmanj 1 dolar na mesec. Strankam, ki se skrivajo, se ne zaračunavajo provizije za trgovanje, vendar boste po nakupu zaračunali provizije, ki jih zaračunajo ETF, seznam ETF pa vključuje več vrednostnih papirjev z visokim količnikom odhodkov. Za prenos računa drugemu posredniku in pošiljanje bančnih nakazil se lahko zaračunajo tudi pristojbine.
Wealthfront ima en sam načrt, ki zaračuna letno svetovalno pristojbino v višini 0, 25%. Za denarno stanje ni ocenjenih provizij, storitve, kot so nabiranje izgub davkov na ravni zalog in program Smart Beta, pa se dodajo na podlagi ravni sredstev brez dodatnih pristojbin. ETF-ji, ki sestavljajo večino portfelja Wealthfronta, imajo letne provizije za upravljanje v višini 0, 08%. Omeniti velja, da se lahko večji portfelji, vpisani v program Smart Beta, investirajo v sredstva z nekoliko višjimi upravljavskimi provizijami od povprečnega portfelja Wealthfront. Na splošno ima Wealthfront prednost pred Stash-om v smislu provizij predvsem zato, ker se izogne minimalnemu računu, hkrati pa ponuja tudi širši razpon upravljanja portfelja za to pristojbino.
Minimalni depoziti:
Stash omogoča vlagateljem, da začnejo za veliko manj kot Wealthfront. Nizka minimalna vloga v višini 5 ameriških dolarjev je spet namenjena privabljanju mladih vlagateljev na trg. Minimalni znesek 500 dolarjev Wealthfronta je še vedno smiseln, vendar lahko to ovira vlagatelje, ki se šele začnejo.
- Skladiščenje: 5 USD Predhodno stanje: 500 USD
Portfelji
Začetek pri podjetju Stash vključuje odgovore na vprašanja o toleranci na tveganja, življenjskem stanju, neto vrednosti in drugih podatkih o dohodku. Stash nato ustvari vzorčni portfelj in razporeditveni grafikon, ki ga bodoče stranke lahko pregledajo. Izbrati morate eno od šestih posebnih tem, ki vključujejo »nastajajoče mednarodne ponudbe« in »podjetja z vestjo«. Vendar lahko izbira teme omeji vaše izbire naložb zaradi tematskega filtriranja. Seznam zavrnjenih naložb lahko zavrnete in izberete med omejenimi možnostmi, vendar sistem lahko pritisne nazaj, če meni, da spremembe niso najboljša ideja.
Stash gradi svoj portfelj iz skupine 190 S&P komponent in 58 ETF-jev. Čeprav je ponovno vlaganje dividend obvezno za pokojninske račune, ni na voljo za posamezne obdavčljive račune, kar je nenavaden izpust. Stash prav tako ne uravnoteži svojega portfelja, čeprav vas lahko Stash Coach opozori, če bi morali biti vaš portfelj bolj raznolik.
Zagon z računom Wealthfront je tudi zelo preprost. Povezujete preverjalni račun in odgovorite na nekatera vprašanja o finančnih ciljih, toleranci do tveganja in časovnem obdobju, da ustvarite predlagani portfelj. Čeprav lahko vidite natančen portfelj, ki bi ga financirali, ga ne morete prilagoditi, čeprav lahko kupci z več kot 100.000 dolarjev na svojih računih izberejo portfelj delnic in ne portfelj ETF-jev.
Portfelji Wealthfront so sestavljeni iz ETF-ov in vzajemnih skladov Vanguard, Schwab, iShares in State Street. Platforma spremlja portfelje in odstopanja, ko znatno odstopajo od mešanice ciljnih sredstev. Vloge, dvigi in ponovne naložbe za dividende lahko portfelj vržejo v položaj, kar povzroči ponovno ravnotežje. Če stranka spremeni oceno tveganja, bo algoritem Wealthfronta dodelitev sredstev preusmeril na novo oceno, vendar lahko traja nekaj časa. Cilj podjetja je zmanjšati kratkoročni kapitalski dobiček in preprečiti prodajo.
Davčno ugodne naložbe
Robo-svetovalci pogosto uporabljajo strategije, kot je nabiranje davčnih izgub, da bi pomagali vlagateljem izogniti se pretiranim davkom. Pobiranje davčnih izgub je prodaja vrednostnih papirjev z izgubo za izravnavo obveznosti za davek na kapitalski dobiček. Wealthfront ima tu očitno prednost, saj Stash ne ponuja obiranja davčnih izgub. Pri Wealthfrontu je nabiranje davčnih izgub na voljo za vse obdavčljive račune; ETF, ki prikazuje izgubo, se lahko zamenja za podoben ETF, da se zmanjša vaš davčni račun. Računi, ki presegajo 100.000 USD, lahko izkoristijo pobiranje davčnih izgub na ravni zalog.
Varnost
Tako Stash kot Wealthfront imata dovolj varnosti, saj na svojih spletnih mestih zagotavljata 256-bitno šifriranje SSL. Stash hrani sredstva strank pri Apex kliringu, s čimer zagotavlja dostop do zavarovanja vrednostnih papirjev za vrednostne papirje (SIPC) in presežnega zavarovanja. Wealthfront je član korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), računi strank pa so zaščiteni do največ 500.000 USD. Na spletnem mestu je pravzaprav članek o tem, zakaj zavarovanje SIPC ne varuje vlagateljev tako, kot mislijo, vendar pa podjetje še vedno drži kritje - verjetno zato, ker so se v zvezi s tem spopadli s prevelikim trenjem strank. Trgovanja Wealthfronta se odpravijo v kanadskem podjetju RBC Corporate Services, ki se osredotoča na upravljanje premoženja in finančne svetovalce, ne pa na klirinška podjetja, ki posrednikom / trgovcem strežejo z zelo aktivnimi trgovci.
Storitev za stranke
Niti Stash niti Wealthfront ne ponujata človeških nasvetov o vašem portfelju, zato je storitev za stranke omejena na vprašanja o podpori.
Na strani Stash sta e-poštni naslov in telefonska številka na dnu večine spletnih strani in pogostih vprašanj. Več telefonskih klicev med tržnimi urami je v dveh minutah doseglo stik s predstavnikom. V živo ni na voljo klepeta.
Wealthfront tudi ne ponuja možnosti spletnega klepeta na spletnem mestu ali mobilnih aplikacijah. Na strani »Pišite nam« trenutne in bodoče stranke lahko pošljete kontaktni obrazec po e-pošti, vendar je telefonska številka na voljo šele, ko se prijavite v svoj račun. Telefonski klici omogočajo dostop do tehnične podpore, če je potrebno. Stranke lahko na Twitterju postavijo tudi podporno vprašanje, na večino pa so odgovorili relativno hitro, čeprav je za eno poizvedbo potreben več kot teden dni.
Naš vzemite
Ko gre za primerjavo po kategorijah, je Wealthfront v skoraj vseh pogledih premagal Stasha. Wealthfront ima bogata orodja za določanje ciljev in načrtovanje, denarni račun z visokimi obrestmi, možnost 529 prihranka in nabiranje davčnih izgub. Najnižja naložba je smiselna (500 USD), portfelj strank pa temelji na naložbah velikanov, kot sta Vanguard in Schwab. Pravzaprav je v naših pregledih robotskih svetovalcev 2019 Wealthfront celoten sprednji tekač.
Za primerjavo, Stash preprosto ne ponuja toliko napotkov, kot bi jih dobili pri drugem svetovalcu za robo in storitev primanjkuje na ključnih področjih. Platforma ne ponuja zbiranja ali uravnoteženja davčnih izgub, vmesnik "igra" pa lahko moti vlagatelje, ki iščejo bolj enostavno naložbeno platformo. Ob vsem tem je Stash še vedno zaslužen priznanje za inovativen delni nakup delnic z debitnimi transakcijami. Žal niti ena funkcija ni dovolj za uravnoteženje širokega nabora upravljanja portfelja, ki ga Wealthfront prinaša na vaš račun. Za povprečnega vlagatelja je izbira med Stashom in Wealthfrontom hitra in enostavna odločitev v korist Wealthfronta.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
