Kazalo
- Presojanje samega sebe
- Ko pride čas
- Pokojninske razdelitve
- Iskanje pravega profesionalca
- Plačilo svojega svetovalca
- Spodnja črta
Ključni odvzemi
- Potreba po finančnem svetovalcu ponavadi izhaja iz scenarijev, kot so izguba naložbe, potreba po varčevanju s pokojnino ali preplastitev kapitala. Pričakujte, da boste vsako leto svojemu svetovalcu plačali med 0, 5-2% glavnice. Veliko ljudi preklopi od upravljanja z lastnimi naložbami do uporabe svetovalca, ko morajo začeti izplačevati pokojnine. Svetovalce je enostavno najti skoraj kjer koli, čeprav na splošno velja, da se najprej vprašajo prijatelji in družina. Morda boste dobili celo nižjo stopnjo in lahko zaupate njihovemu mnenju ter imate izjavo v resničnem svetu.
Presojanje samega sebe
Potreba po kritični samoevalvaciji je bistvenega pomena pri odločanju, ali najeti finančnega svetovalca. Običajno so seveda osebe, ki najmanj poznajo sebe. Naslednja vprašanja bi vam morala pomagati razrešiti:
- Imate pošteno znanje o naložbah? Uživate v branju o upravljanju bogastva in finančnih temah ter raziskovanju posebnih sredstev? Imate strokovno znanje o finančnih instrumentih? Ali imate čas, da jih spremljate, ocenjujete in redno spreminjate svoj portfelj?
Ko pride čas
Strokovni svetovalci pravijo, da ni čarobne številke premoženja, ki vlagatelja vlaga k iskanju nasveta. Bolj verjetno gre za dogodek, ki človeka prestraši in pošlje, da se skozi svetovalna vrata prebijejo. Tisti, ki so uspeli sami v daljšem časovnem obdobju, običajno ne bodo poiskali pomoči, razen če se želijo sami umakniti od naložb, vendar so še vedno aktivni.
Pogosto nekdo, ki nikoli ni porabil ali upravlja več kot nekaj tisoč dolarjev, gleda upravljanje s šestimi številkami ali skupino računov. Če se to zgodi nekomu, ki se bo kmalu upokojil, so odločitve, ki jih je treba sprejeti, bolj kritične, saj je treba ta denar trajati. Na primer vzemite načrt 401 (k).
Potreben je svetovalec za razdelitev upokojitve
Po besedah Charlesa Hughesa, pooblaščenega finančnega načrtovalca v Bayshoreju, NY, dogodek običajno vključuje prejem ali dostop do velike vsote denarja, ki je posameznik prej ni imel. Lahko pa nekaj zahteva, da posameznik sam upravlja s sredstvi - na primer, da začne prevzeti zahtevane minimalne razdelitve iz računa, ki je davčno ugoden, kot je načrt IRA ali načrt 401 (k).
"Ko dosežete točko, v kateri se nenehno bojite, da boste s svojimi naložbami naredili napako, potem potrebujete strokovni nasvet, " pravi Raymond Mignone, certificirani finančni načrtovalec v Little Necku, NY
Ko prispevate v načrt, se vam lahko zdi, da to ni vaš denar: ne morete se umakniti in porabiti sredstev, ker boste kaznovani. Ko pa upokojitev prihaja in lahko do tega denarja dostopate, se pogosto zastavlja vprašanje, kaj boste počeli z njo. Za mnoge to lahko sproži spoznanje, da potrebujejo nekaj upravljanja portfelja s strani zunanjih organov.
Iskanje pravega finančnega strokovnjaka
Ko ste pripravljeni začeti iskati pravega finančnega svetovalca, začnite z vprašanjem napotnic kolegov, prijateljev ali družinskih članov, za katere se zdi, da uspešno upravljajo svoje finance.
Druga pot so strokovna priporočila. Pooblaščeni javni računovodja ali odvetnik se lahko napoti. Poklicna združenja lahko včasih nudijo pomoč. Sem spadajo Združenje za finančno načrtovanje (FPA) in Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev (NAPFA).
Plačilo svojega svetovalca
Stranka mora razmisliti tudi o plačilu svetovalca. Nekateri svetovalci zaračunajo neposredno provizijo vsakič, ko opravijo transakcijo ali vam prodajo izdelek. Drugi zaračunavajo pristojbino na podlagi zneska denarja, ki so mu ga namenili za upravljanje. Nekateri svetovalci za pristojbine ocenijo urno postavko.
Svetovalci za pristojbine trdijo, da so njihovi nasveti boljši, ker nimajo navzkrižja interesov: svetovalci s sedežem v Komisiji dobivajo dohodke od podjetja za izdelke, ki jih prodajajo, kar lahko vpliva na njihova priporočila; lahko tudi spodbudijo, da "obkrožijo" vaš račun - to je, da zberejo transakcije, da ustvarijo več provizij. V odgovor svetovalci komisije trdijo, da so njihove storitve zagotovo cenejše od plačevanja pristojbin, ki lahko znašajo tudi do 100 dolarjev na uro ali več.
Spodnja črta
Odločitev o tem, ali poiskati nasvet, je lahko odločilnega pomena. Če se boste odločili poiskati nasvet, skrbno izberite pravega strokovnjaka za službo in že se boste odločili za boljši finančni načrt. Če se odločite za samostojno pot, se spomnite, če sprva ne uspete, lahko poskusite znova - ali pokličite svetovalca.
