Gotovina v vzajemnem skladu ni najboljši način, da postanete brez dolga, razen če imate zelo visoke obrestne mere in nezmožnost plačila za tekoča posojila. Glede na vrsto vašega pokojninskega računa lahko kazen, provizije in izguba prihodnjih naložbenih prihodkov zaradi predčasnega umika lahko stanejo veliko več kot obresti na vaš dolg.
Sprejeta obveščena odločitev
Vaši posredniki ali finančni svetovalec vam lahko zagotovi pričakovano donosnost vzajemnega sklada, ki se bo nadaljeval. Primerjajte to stopnjo z zgodovinsko uspešnostjo sklada, da zagotovite njegovo natančnost. Če vzajemni skladi izplačajo dividende, je treba ta znesek vključiti v oceno. Če so sredstva na pokojninskem računu, ugotovite pristojbine in kazni za izplačilo. V mnogih primerih izplačilo tradicionalne IRA pred 59, 5 leti povzroči 10 do 25-odstotno kazen. Obstajajo izjeme za umike, kot so invalidnost, zdravstveni dolg, določeni stroški izobraževanja in nakup stanovanja. Vzajemni skladi, ki se hranijo na rednih posredniških računih, imajo običajne provizije, toda sklad lahko še vedno zaračuna pristojbino za unovčenje vaših delnic. Posredniki in finančni svetovalci so velika sredstva za te informacije.
Obrestna mera za vaš dolg in dolžina posojila morata vsebovati zadnje dokaze za sprejemanje premišljene odločitve. Dolgovi, kot so kreditne kartice in kratkoročna posojila, imajo običajno višje obrestne mere kot dolgoročne dolgove, kot so posojila za vozila ali hipoteke. Primarne hipotekarne obresti imajo tudi določene davčne ugodnosti. Spremembe posojilnih praks in standardov so od leta 2015 precej olajšale obveščanje potrošnikov. Vsaka izjava o kreditni kartici vam ponuja možnosti plačila, koliko časa traja poplačilo stanja in skupni znesek, ki ga na koncu poplačate. Za hipoteke preverite, ali imate fiksno obrestno mero. Hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM) se lahko sčasoma povečujejo in vodijo do plačil, ki bi lahko vplivala na vašo sposobnost odplačevanja.
Tehtanje vaših možnosti
Vaša trenutna neto vrednost se s plačilom dolga ne spremeni. V bistvu prehajate iz pozitivnega v negativno stanje in na koncu dneva imate enak znesek denarja, zmanjšanega za provizije in izgubo dohodka od naložbe. Pristojbine in kazni so rdeče zastave, ko razmišljate o unovčenju vzajemnih skladov. Izguba prihodnjih naložbenih prihodkov in pomanjkanje pokojninskega računa vas lahko pozneje v življenju položi v slabše razmere. Dodatna plačila dolga lahko izvedete s tekočim dohodkom, da skrajšate dolžino posojila in zmanjšate skupni znesek obresti, ki jih morate plačati. Nekatera podjetja bodo sodelovala z vami za znižanje obrestnih mer. Vedno se splača poklicati, če želite izvedeti.
