Kaj je drugo zavarovanje
Zavarovanje za primer smrti je vrsta življenjskega zavarovanja za dve osebi (običajno poročena), ki upravičencem zagotavlja ugodnosti šele, ko umre zadnja preživela oseba na polici. To se od običajnega življenjskega zavarovanja razlikuje po tem, da preživeli partner po prejemu zakonskega partnerja ne prejme nobenih ugodnosti. Tako se za načrtovanje nepremičnin uporablja zavarovanje, ki je umrlo.
RAZKRIJANJE DOLŽNEGA zavarovanja drugega do smrti
Starši, ki sklenejo tovrstno zavarovanje, običajno razmišljajo o svojih otrocih. Na primer, zavarovalna polica, ki je umrla, je možna za plačilo davka na nepremičnine ali za podporo morebitnim preživelim otrokom. Imenujejo ga tudi "zavarovanje dvojnega življenja" in "zavarovanje preživelih oseb".
Na splošno se zavarovanje, ki je umrlo za umiritev, uporablja za načrtovanje nepremičnin in običajno zajema dve ali več ljudi za manj denarja, kot bi stalo posamezne police. Davek od smrtne pokojnine iz naslova družinskega življenjskega zavarovanja se običajno izračuna za plačilo zveznih davkov na nepremičnine in drugih stroškov poravnave nepremičnin, ki jih dolgujejo po smrti obeh zakoncev. Življenjsko zavarovanje, ki je postalo smrtno žrtev, je bilo razvito v osemdesetih letih prejšnjega stoletja, ko je nov zakon omogočil poročenim parom, da odložijo zvezne davke na nepremičnine, dokler oba zakonca nista umrla. Ta zakon je preživelim zakoncem pomagal izogniti se porabi finančnih sredstev za plačilo velikih davčnih računov, kar je dodatno finančno pritiskalo na preostale dediče.
Zavarovalna polica življenjskih zavarovanj se začne z letno premijo, ki krije smrtno nadomestilo. Presežek raste z odložitvijo davkov, povečuje denarno vrednost, ki naj bi pokrivala nekatere ali vse višje premije s starostjo. V 80. in 90. letih so politike prodali s projekcijami, ki prikazujejo zaslužek od 6 do 12 odstotkov obresti. Ker so Zvezne rezerve v zadnjem desetletju ohranjale nizke obrestne mere, so bile obrestne mere bližje 3 ali 4 odstotkom z minimalnim jamstvom.
Razlogi za nakup zavarovanja, ki je že umrlo
Bolj varčen. Premija temelji na skupni pričakovani življenjski dobi para, in ker ne plača ničesar, dokler oba zakonca ne umreta, je premija bistveno cenejša kot nakup ločenih polic za obe osebi z enakim skupnim zneskom v dolarju ugodnosti.
Lažja kvalifikacija. Če se ena oseba ne zdravi, ni pomembno toliko, ker morata oba zavarovanca umreti, preden se izplačajo dajatve. V nasprotnem primeru lahko osebi slabega zdravstvenega zavarovanja zavrne življenjsko zavarovanje, če zaprosi za enotno polico.
Načrtovanje posesti. V nekaterih primerih lahko življenjsko zavarovanje, ki umre drugo, dejansko pomaga pri gradnji posestva, ne le zaščiti pred davki. Kot tradicionalno življenjsko zavarovanje lahko smrtna dajatev police, ki umre, lahko zagotovi, da bodo vaši upravičenci prejeli minimalno količino denarja, tudi če so bili vsi zavarovanci prihranjeni v času njihovega življenja.
Vzdržuje posestvo. Mnogi ljudje kupujejo police življenjskih zavarovanj, ki so umrle, da bi zagotovili nepoškodovan prenos svojih nepremičnin. Mogoče bi na primer želeli vedeti, da bo družinska koča ostala v uporabi več generacij, namesto da bi bila prodana za plačilo davkov na smrt.
