Kaj je načrtovana prenova
Načrtovani prenovitev je ponovni izračun preostalega amortizacijskega načrta hipoteke na določen datum, ki je določen in znan vnaprej. Nekateri hipotekarni program lastnikom stanovanj omogoča predčasno plačilo hipotek, ki niso v celoti amortizirane. Nato se ob predvidenem datumu prenovitve izračuna nov časovni amortizacijski načrt, ki temelji na preostalem času in glavnici v tem času, kar zagotavlja, da se hipoteka izplača do konca prvotnega roka. To običajno pomeni, da se bodo preostala predvidena plačila povečala.
BREAKING DOWN Predvidena prenovitev
Načrtovan preoblikovanje je izraz, ki je najpogosteje povezan s hipoteko z nastavljivo obrestno mero (ARM). Možnost plačila ARM je mesečni ARM, ki posojilojemalcu omogoča izbiro med več možnostmi mesečnega plačila, vključno s: 30-ali 40-letnim v celoti amortizirajočim plačilom; 15-letno v celoti amortizirajoče plačilo; plačilo samo za obresti; minimalno plačilo ali plačilo katerega koli zneska, večjega od najnižjega.
Možnost plačila ARM-ji imajo funkcijo, ki omogoča obračunavanje odloženih obresti. Odložene obresti, ustvarjene na vsak datum plačila, se prištejejo k glavnici hipoteke. To je znano kot negativna amortizacija. Pogosto je konec petega leta predviden datum prenovitve. Na ta prenovljeni datum se amortizacijski načrt preračuna tako, da bodo na podlagi preostalega glavnice in takrat popolnoma indeksirane obrestne mere amortizirane hipoteke v preostalem obdobju.
Prenova hipoteke
Prenovitev hipoteke je možnost, ki je vključena v nekatere hipoteke, kar lahko povzroči nižje obrestne mere in podaljša preostali rok hipoteke. Lahko je tudi bolj udobna možnost kot refinanciranje. Z refinanciranjem sedanjo hipoteko zamenjate z novo hipotekarno posojilo, kar je lahko drago in je odvisno od vaše kreditne sposobnosti. Prenovitev hipoteke ne vključuje preverjanja kreditne sposobnosti in nadaljuje z izvirno hipoteko. Vendar pa posojilodajalec morda ne bo oglaševal, da ponuja prenovo, ker je zanje refinanciranje ali zadrževanje ob obstoječem hipotekarnem roku pogosto bolj donosno.
Kvalifikacije za prenovo hipoteke
Niso vse hipoteke primerne za prenovo. Skoraj v vseh primerih hipoteke ni mogoče prenoviti, če je ne podpreta Fannie Mae ali Freddie Mac. Posojila FHA in posojila VA niso upravičena, razen če gre za spremembo posojila. Med prenovitvijo hipoteke posameznik plača veliko vsoto glavnici, njihova hipoteka pa se ponovno izračuna na podlagi novega stanja. Ta znesek glavnice mora izpolnjevati ali presegati minimalno zahtevo v višini 10 odstotkov stanja na tekočem računu. Poleg tega posojilojemalci običajno dobijo možnost, da hipoteko prenovijo enkrat med trajanjem posojila.
