Čeprav je veliko odvisno od vašega osebnega položaja, obstaja nekaj preprostih načel - veljavnih davčnih nasvetov -, ki veljajo za večino vlagateljev in vam lahko pomagajo prihraniti denar., si bomo ogledali nekatere od teh, ki bodo razložili davčne ugodnosti sprejemanja pametnih odločitev pri vodenju evidenc, vlaganjih in poročanju.
Ključni odvzemi
- Obstajajo davčni nasveti, ki davkoplačevalcem pomagajo prihraniti denar, vključno s ponovnim investiranjem dividend za zmanjšanje obdavčljivega dobička ali vlaganjem v oproščene obdavčitve obveznic. Lastniki zalog lahko vključijo posredniške provizije in pristojbine v stroškovno podlago svojih zalog. Z odpisom stroškov lahko zmanjšate davčne obveznosti, če so stroški neposredno povezane z omogočanjem trgovanja ali upravljanjem portfeljev. Kapitalske izgube lahko izravnajo kapitalski dobiček in znižajo davčno obveznost.
Dividende
Ali ste vlagatelj, ki na koncu plačate preveč davka na kapitalski dobiček pri prodaji delnic vzajemnih skladov, ker ste spregledali dividende, ki so bile v letih samodejno ponovno vložene v sklad? Reinvestirane dividende s povečanjem naložbe v sklad učinkovito zmanjšujejo obdavčljivi dobiček (ali povečajo kapitalsko izgubo).
Recimo, recimo, da ste prvotno vložili 5000 USD v vzajemni sklad in imeli v letih vložene 1.000 dolarjev dividend v dodatne delnice. Če ste nato svoj delež v skladu prodali za 7.500 dolarjev, bo vaš obdavčljivi dobiček 1.500 USD (7.500 USD minus prvotno naložbo v vrednosti 5.000 USD in 1.000 $ reinvestiranih dividend). Mnogi pozabijo odšteti svoje reinvestirane dividende in plačati davek na višji znesek (npr. 2.500 USD).
Čeprav se znižanje obdavčljivega dohodka v tem primeru ne zdi velika razlika, bi vas lahko neupoštevanje tega pravila dolgoročno stalo. Če danes izpustite prihranke pri davkih, izgubite potencial rasti, ki bi ga v prihodnosti zaslužili dodatni dolarji, in če pozabite razmisliti o reinvestiranih dividendah iz leta v leto, bodo vaše davčno prilagojene donose dolgoročno občutno trpele.
Vodite natančno evidenco svojih reinvestiranih dividend in preglejte davčne predpise, ki veljajo za vašo situacijo vsako davčno sezono. To bo opomnik na podrobnosti, ki jih morate znova uporabiti, in upam, da vas bodo seznanili z novimi priložnostmi za izogibanje davkom.
Obveznice
Ko borze delujejo slabo, vlagatelji iščejo drugje mesta, kjer bi lahko vložili svoj denar. Mnogi najdejo varno zatočišče v obveznicah, ki pogosto delujejo v nasprotju z lastniškimi vrednostmi - in zagotavljajo obresti dohodkov od obresti. In tukaj je najboljši del: morda ne boste morali plačati davka na vse prejete obresti.
Kako to? Če ste kupili obveznico med plačili obresti (večina obveznic plača polletno), običajno ne boste plačali davka na obračunane obresti pred nakupom. Še vedno morate poročati o celotnem znesku prejetih obresti, vendar boste lahko odšteti znesek odšteli v ločeni vrstici.
Številni vlagatelji tudi za kratkoročni državni dolg najdejo primeren varen pristan za svoj denar. Za vlagatelje v maloprodajo lahko občinske obveznice (skratka munis) nudijo pomembne davčne ugodnosti. Te obveznice države vlade ali lokalne občine pogosto izdajo za financiranje določenega projekta, kot je gradnja šole ali bolnišnice ali za pokritje posebnih stroškov poslovanja.
Večina munis je izdana s statusom oproščen davka, kar pomeni, da obresti, ki jih ustvarijo, ni treba uveljavljati, ko vložite davčno napoved, saj so visoko ocenjeni in s tem nizko tvegani lahko zelo privlačne naložbe.
Odpisi
Za vlagatelje, ki vlagajo v mala podjetja ali so samozaposleni, je veliko stroškov poslovanja mogoče odpisati. Na primer, če se med letom odpravite na službena potovanja, za katera boste morali pridobiti nastanitev, se stroški nastanitve in prehrane lahko odpravijo kot poslovni stroški, v določenih mejah, odvisno od tega, kam potujete. pozaba vključiti te vrste na videz osebne stroške lahko izgubi veliko davčnih prihrankov.
Za lastnike stanovanj, ki so se med letom preselili in prodali svoj dom, je pomemben dejavnik pri poročanju o kapitalski dobički od prodaje stroškovna osnova nakupa. Če se je vaš dom podvrgel prenovam ali podobnim izboljšavam z življenjsko dobo več kot eno leto, boste verjetno lahko stroške izboljšav vključili v prilagojeno bazo stroškov vašega stanovanja, s čimer boste zmanjšali kapitalski dobiček, ki ste ga ustvarili s prodajo in posledičnimi davki. Сігналы абмеркавання
Davčno odloženi programi
Vsakič, ko trgujete z delnicami, ste izpostavljeni davku na kapitalski dobiček. Svoje nakupe prek računa, ki je odložen z davkom, lahko prihranite kup denarja. Odloženi računi so v različnih oblikah in velikostih. Individualni pokojninski račun (IRA) in načrti za poenostavljeno pokojnino za zaposlovanje (SEP) sta dva primera.
Osnovna ideja je, da ne boste obdavčeni s sredstvi, dokler jih ne dvignete, na tej točki pa je obdavčen kot dohodek. Verjetno bo nižji kot trenutno, ker boste upokojeni z malo ali brez zaslužka dohodek.
Čeprav so koristi davčno odloženih računov velike, prinašajo dodatno ugodnost prilagodljivosti, saj vlagateljev pri sprejemanju trgovinskih odločitev ni treba upoštevati običajnih davčnih posledic. Pod pogojem, da hranite sredstva znotraj davčno odloženega računa, lahko predčasno zaprete položaj, če so doživeli močno apreciacijo cen, ne glede na višjo davčno stopnjo, ki se uporablja za kratkoročne dobičke iz kapitala.
Ujemite svoj dobiček / izgubo
V mnogih primerih je dobro, da se prodaja dobičkonosne naložbe uskladi s prodajo izgubljene v istem letu. Kapitalske izgube se lahko uporabijo za kapitalski dobiček, kratkoročne izgube pa se lahko odštejejo od kratkoročnih dobičkov. Če imate še posebej slabo leto, lahko prenesete 3000 USD izgube v prihodnja leta, kar se morda zdi kontraintuitivno, vendar deluje zelo dobro.
Tako imenovani papirni dobički in izgube se ne štejejo, saj ni nobenega zagotovila, da se vaše naložbe ne bodo spremenile, preden zaprete svoj položaj, vendar pa se z aktivnim odločitvijo, da se boste (morda začasno) odpravili izgube naložbe, lahko uspešno uskladite svoj kapitalski dobiček s pobotanjem izgub, s čimer znatno znižate davčno breme.
Kapitalski dobički in izgube se uporabijo za vaš obračun davka, ko so realizirani.
Dodajte provizije za posrednike med delniške stroške
Nakup zalog ni brezplačen. Vedno plačujete provizije in lahko plačate tudi pristojbine za prenos, če zamenjate posrednike. Te odhodke je treba dodati pri znesku, ki ste ga plačali za zalogo pri določitvi stroškov.
Na te stroške pomislite kot na odpise, saj gre za neposredne stroške, ki vam bodo pomagali rasti denarja. Konec koncev, posredniške pristojbine in transakcijski stroški predstavljajo denar, ki prihaja neposredno iz vašega žepa kot strošek, ki nastane med naložbo.
Čeprav sodobni posredniki za popust pogosto zaračunavajo relativno nizke pristojbine, ni razloga, da ne bi zahtevali vseh možnih stroškov pri vložitvi davkov. Številne majhne posredniške pristojbine, ki nastanejo skozi celo leto, lahko znesejo do sto dolarjev, za aktivne trgovce, ki vsako leto dajo sto ali celo tisoče poslov, pa je njihov vpliv lahko velik.
Držite se svojih zalog
Tu je še en dober argument za strategijo odkupa: Kratkoročni kapitalski dobički (manj kot eno leto) se obdavčijo kot navadni dohodek, kar je lahko višja stopnja od stopnje kapitalskega dobička, ki velja za dolgoročne dobičke. Na primer, stopnja davka na kapitalski dobiček za večino posameznikov v ZDA ni višja od 15%, medtem ko je najvišja mejna davčna stopnja za navaden dohodek 37%. Če upoštevate dolgoročne učinke združevanja na znižani davki od dohodka, ki nastanejo danes, se lahko izkaže, da je koristno držati zaloge vsaj eno leto.
Večina vlagateljev načrtuje, da bodo na delniških trgih sodelovali desetletja, morda se bodo premikala iz delnic v zaloge, ko leta minevajo, vendar še vedno ohranjajo svoj denar dejavno za njih na trgu v času njihovega kopičenja kapitala. Če ustrezate temu opisu, vzemite trenutek, da razmislite o davčnih prednostih uporabe dolgoročne strategije nakupa, če tega še ne počnete - prihranki so lahko vredni več, kot mislite.
Spodnja črta
Zdi se, da je v davčno zakonodajo vgrajenih skoraj toliko zaplete, kot je vlagateljev, ki plačujejo davek. Del uspešnega finančnega načrta je pronicljivo upravljanje davkov, ki vključuje zagotavljanje, da aktivno izkoristite priložnosti za izogibanje davkom, ki veljajo za vaše razmere, in hkrati poskrbite, da ne boste spregledali nobenih stroškov ali drugih tehnik zmanjševanja dohodka, ki lahko znižajo obdavčljivost zaslužki.
Medtem ko veliko vlagateljev želi pripraviti branje o naslednji priložnosti za naložbe, ki je potencialna za tržne donose, se le redki potrudijo, da bi svoje davke zmanjšali. Naredite si uslugo, ko se davčna sezona letos sprehaja, tako da si vzamete čas, da zagotovite, da naredite vse, kar lahko, da svoj denar zadržite v žepu. (Priporočamo tudi pogovor z davčnim načrtovalcem.) Prihranki, ki jih odkrijete, lahko prispevajo k zdravemu izboljšanju letne donosnosti.
