Kaj je rotacijsko kreditno in hranilno združenje (ROSCA)?
Združenje za rotacijo posojil in hranilnic (ROSCA) je sestavljena iz skupine posameznikov, ki deluje kot neuradna finančna institucija v obliki alternativnega finančnega sredstva. ROSCA se zgodi z določenimi prispevki in umiki iz skupnega sklada in iz njega. Rotacijska kreditna in hranilna združenja so najpogostejša v gospodarstvih v razvoju ali med skupinami priseljencev v razvitem svetu. Zgodnji primeri ROSCA so se pojavili v Južni Ameriki, Afriki in Aziji.
ROSCA financirajo posameznike, ki morda nimajo dostopa do finančnih institucij, kjer imajo ti člani pogosto družinske, etnične ali geografske vidike.
Kako deluje združenje kreditnih in hranilnih sredstev (ROTCA)
V ROSCA člani združijo svoj denar v skupni sklad, ki je na splošno strukturiran okoli mesečnih prispevkov, en član pa denar iz njega odvzame kot pavšalni znesek na začetku vsakega cikla. To se nadaljuje, dokler skupina obstaja.
ROSCA obstajajo na območjih, kjer je dostop do formalnih finančnih institucij omejen. Članstva si lahko delijo družinske, etnične ali geografske vidike, struktura plačil in dvigov pa se razlikuje od skupine do skupine. Transakcije lahko potekajo tako pogosto kot vsakodnevno ali vsakih šest mesecev, prejemniki sredstev pa se običajno izberejo na podlagi finančnih potreb ali loterije.
Ključni odvzemi
- Združenje za rotacijo kreditnih in hranilnih sredstev (ROSCA) je skupina posameznikov, ki deluje kot neuradna finančna institucija. ROSCA uporablja skupni sklad, s katerim posamezniki redno (običajno mesečno) prispevajo določen znesek, medtem ko en član na vsakem sestanku dvigne sredstva. ROSCA so priljubljena, kadar je bančništvo omejeno, na primer v državah v razvoju, kot je Afrika.
Prednosti in slabosti ROSCA
Razen ugodnosti zagotavljanja dostopa do finančnih sredstev posameznikom, ki bi zdaj lahko imeli dostop do bančnega sistema, za razliko od tipičnih prihrankov, ROSCA prinašajo dodatno korist odgovornosti. Sodelavci lahko pomagajo pri lažji zavezi. To vključuje zavezo o uporabi umika. Tudi denarja ni mogoče prosto dvigniti, kar je lahko za mnoge pozitiven vidik.
ROSCA ne plačujejo obresti in nadzor nad tem, kdaj boste prejeli distribucijo, je na splošno izven nadzora članov. Podeljeni tudi ne zaračunavajo obresti. Obstaja tudi tveganje, da drugi člani ne bodo izpolnili svojih obveznosti glede rednih plačil.
ROSCA imajo tudi socialne prejemke. Medtem ko je glavni cilj ponavadi doseči finančne cilje skupine, lahko srečanja ROSCA nudijo tudi možnosti za prehranjevanje, pitje in mreženje. V mnogih krajih se srečanja dogajajo v skladu z rituali skupine.
Na primer, v Kamerunu ROSCA imenujejo djanggi , udeleženci pa si izmenjujejo pozdrave in delijo oreščke kola. Pitje se zgodi po zaključku sestanka. Narava določenega ROSCA je zelo odvisna od njegovih članov in zgodovine skupine skupaj; zato je ROSCA težko standardizirati in po svetu močno drastično spremeniti.
Primer ROSCA
Organizator lahko ustanovi ROSCA za znesek 1000 USD. V tem primeru bi lahko organizator ROSCA zbral devet zaupanja vrednih posameznikov in od vsakega od njih zahteval, da v sklad prispeva 100 dolarjev mesečno. Na koncu prvega mesečnega srečanja bi organizator domov odnesel pavšalni znesek 1.000 dolarjev. V drugem mesečnem srečanju bi drugi član domov odnesel naslednjih 1000 dolarjev. To bi se nadaljevalo, dokler se vsi ne obrnejo na izkupiček. Konec desetih mesecev, ko so vsi imeli distribucijo, bo ROSCA prenehala ali začela drug krog. Organizator običajno prejme prvo razdelitev z zaporednimi razdelitvami, določenimi z naključno razporeditvijo, socialnim stanjem ali drugimi dejavniki.
