Sistem upokojevanja države Arizona (ASRS) zagotavlja pokojninske ugodnosti in dolgoročne invalidske ugodnosti za več kot 570.000 učiteljev, državnih delavcev in drugih javnih uslužbencev. Osnova sistema je načrt z upokojenimi pokojninami z določenimi zaslužki, pri čemer zneski nadomestil določajo delovno dobo zaposlenega in povprečno plačo.
Povprečna mesečna izplačila trenutno znašajo 1.663 dolarjev. Ugodnosti so omogočene s skupnimi prispevki delodajalcev in delavcev, ki ob koncu poslovnega leta 2016–2017 predstavljajo 11, 48% bruto plače.
Agencija ponuja tudi štiri različne načrte zdravstvenega zavarovanja. Upokojenci, ki izpolnjujejo pogoje za Medicare, lahko izberejo Medicare Advantage UnitedHealthcare Group - načrt v stilu HMO - ali načrt za starejše dodatke. Tisti, ki ne morejo prejeti Medicare, imata dve dodatni možnosti: načrt izbire za prebivalce države in načrt izbire plus za tiste, ki živijo zunaj Arizone.
Možnosti izplačila
ASRS dejansko ponuja sedem različnih možnosti rente, med katerimi lahko prejema prejemnik, odvisno od svojih potreb. Najosnovnejša vrsta je nekaj, kar imenujemo "ravna življenjska renta", ki ponuja najvišjo mesečno ugodnost. Slaba stran je, da za vašega zakonca ali drugega upravičenca ni ugodnosti, ko umrete.
Druge možnosti ponujajo nadomestilo za preživele družinske člane na račun nižjega mesečnega pregleda. Če na primer odidete pred 60-mesečnim plačilom, "5-letna določena" renta upraviči vašega zakonca do preostale razdelitve v tem časovnem obdobju. Na voljo sta tudi možnosti „desetletja“ in „15 let“, kar bo še dodatno zmanjšalo vašo mesečno ugodnost.
Nasprotno, "skupne in preživele" rente plačujete svojemu prejemniku celo življenje, če bi najprej preminil. Eden od plač preživnine preživi 50%, drugi pa 66% ali 100%. Ker je Arizona država v lasti skupnosti, morajo prejemniki, ki so poročeni, svojega zakonca navesti kot glavnega upravičenca.
Nekateri zaposleni so poleg vašega mesečnega rente upravičeni tudi do ugodnosti za zdravstveno zavarovanje, ki pomaga pokriti stroške zdravstvenega kritja. Premijska ugodnost znaša med 75 in 260 dolarji na mesec, odvisno od tega, kako dolgo ste delali v sistemu in ali vi ali vzdrževani člani prejemate Medicare.
Če želite izvedeti, koliko nameravate prejeti po upokojitvi, se lahko trenutni zaposleni vpišejo v svoj račun myASRS, do katerega lahko dostopate z domače strani pokojninskega sistema. Portal vam celo omogoča, da prikažete različne številke ugodnosti, ki temeljijo na vaših anuitetnih odločitvah.
Davčne posledice
V večini primerov kakršne koli ugodnosti, ki jih prejmete prek sistema upokojevanja v državi Arizona, IRS štejejo za obdavčljivi dohodek. Vendar pa obstaja ena ozka izjema. Če ste se upokojili 1. julija 1986 ali pozneje, vendar ste prispevali pred 1. julijem 1986, so bili vsi prispevki pred 1. julijem 1986 že obdavčeni in niso predmet dodatnih davkov.
Upravičenci do pokojninskega sistema morajo poročati tudi o ugodnostih od dohodnine v državi Arizona, če znesek presega 2500 dolarjev na leto. Vendar to velja samo za tiste, ki živijo v državi. Upravičencem, ki prebivajo drugje, ni treba plačati davkov iz Arizone na njihov dohodek od državnih pokojnin.
Da se izognete velikemu davčnemu računu ob koncu leta, se lahko odločite za določeno število olajšav, kar bo povzročilo, da vam bo denar odtegnjen od pokojnine. Člani se lahko kadar koli prijavijo v myASRS in spremenijo svojo strategijo zadržanja. Sistem bo privzeto izbral status »poročen s tremi dodatki« za vse prejemnike, ki ne izpolnijo obrazca o odbitku.
Kako zdrav je sistem upokojevanja?
Tako kot mnogi državni pokojninski skladi tudi v Arizoni v zadnjem desetletju ne dosegajo svojih ciljev uspešnosti, kar je v zadnjih 10 letih ustvarilo 6, 9-odstotno donosnost. Kot rezultat tega je sistem zdaj financiran le 77, 5%. Z drugimi besedami, ima le približno 77 centov premoženja za vsak dolar ugodnosti, ki ga obljublja.
Glede na analizo dobrodelnih skrbniških organizacij Pew iz leta 2015 to sistem postavlja v sredino paketa v primerjavi z drugimi državami. Dobra novica je, da se je v zadnjih nekaj letih odstotek financiranja nekoliko povečal zaradi močnejših naložbenih donosov.
V prizadevanju za vrnitev v celoti financiran status se je upokojitveni sistem odpovedal povečanju življenjskih stroškov od leta 2005. Nekaj svojih deležev je preselil tudi v nove razrede premoženja - vključno s tujimi zalogami in instrumenti s stalnim dohodkom, s katerimi se trguje na trgu - da upanje lahko v prihodnjih letih poveča donosnost.
Spodnja črta
Ena izmed privlačnih lastnosti sistema upokojevanja v Arizoni je, da ponuja različne možnosti renta, da ustrezajo vašim specifičnim potrebam. Če imate vzdrževanca, izberite način izplačila, ki ponuja družinsko pomoč.
Mogoče bi vas zanimalo tudi branje Poiščite najboljša upokojenska mesta v Arizoni in 3 cenovno ugodne skupnosti za upokojevanje v Arizoni.
