Kaj je pozavarovalnica
Pozavarovalnica je družba, ki zavarovalnicam nudi finančno zaščito. Pozavarovalnice obvladujejo prevelika tveganja, da bi jih zavarovalnice lahko reševale same in zavarovalnicam omogočile več poslov (torej podpisale več polic), kot bi jih sicer zmogle. Pozavarovalnice omogočajo tudi primarnim zavarovalnicam, da imajo na razpolago manj kapitala za kritje potencialnih izgub.
RAZDELITEV DOLŽNEGA pozavarovatelja
Primarna zavarovalnica, ki je zavarovalnica, od katere posameznik ali podjetje kupi polico, tveganje prenese na pozavarovatelja s postopkom, imenovanim cesija. Tako kot zavarovalci zavarovalnicam plačujejo premije zavarovalnicam, zavarovalnice plačujejo premije pozavarovalnicam. Premije, ki jih primarne zavarovalnice plačajo pozavarovalnicam, lahko zmanjšajo za katero koli provizijo, ki jo pozavarovatelj plača zavarovalnici. Cena pozavarovanja, tako kot zavarovalna cena, je odvisna od višine tveganja. Pozavarovalnice imajo v svojih imenih pogosto besedo "Re" (npr. Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
Pozavarovalnice pomagajo tudi širiti tveganje za zavarovanje naravnih nesreč, kot so potresi in orkani. Takšen dogodek bi lahko povzročil več odškodnin, kot bi jih lahko plačala osnovna zavarovalnica, ne da bi šla v stečaj, saj ne bi bilo le visokega zneska škod v višini dolarja, ampak bi bili vsi vloženi v istem časovnem obdobju. S prenosom dela tveganja (in dela premij) zavarovanja pred temi dogodki na več pozavarovateljev lahko posamezniki in podjetja kupijo zavarovanje za te nevarnosti, zavarovalnice pa lahko ostanejo plačilno sposobne.
Pozavarovalna transakcija ni preprosta, saj je pri izbiri pozavarovatelja treba upoštevati veliko dejavnikov. Na primer, bonitetne agencije ne obravnavajo vseh pozavarovateljev enako; njihovi modeli kapitala se razlikujejo glede na ocene finančne moči pozavarovatelja. Najboljše prakse za nakup pozavarovanja bi morale vključevati davek na tveganje, ki temelji na kreditni kakovosti pozavarovatelja, izpostavljenosti smrtnemu tveganju in koncentraciji tveganja pozavarovalnice družbe cedenjske družbe.
Pet vrst pozavarovanja
Pozavarovalnice ponujajo pet glavnih vrst polic: fakultativne, pogodbene, sorazmerne, nerazmerne in retrocesije. Fakultativno pozavarovanje se uporablja, kadar je posamezna zavarovalna pogodba tako velika, da zahteva lastno pozavarovanje, na primer veliko življenjsko zavarovanje izredno bogatega posameznika. Pogodbeno pozavarovanje se uporablja, kadar lahko ena pozavarovalna pogodba pokriva veliko podobnih tveganj. Proporcionalno pozavarovanje primarnim zavarovalnicam in pozavarovalnicam omogoča sorazmerni delež premij in tveganj. S sorazmernim pozavarovanjem pozavarovalnica krije izgube glede na njihovo velikost. Retrocesija omogoča pozavarovalcem nakup pozavarovanja.
