Kaj je čisto tveganje?
Čisto tveganje je vrsta tveganja, ki ga ni mogoče nadzorovati in ima dva rezultata: popolno izgubo ali izgubo sploh ni. Če gre za čisto tveganje, ni priložnosti za dobiček ali dobiček.
Čisto tveganje na splošno prevladuje v razmerah, kot so naravne nesreče, požari ali smrt. Te situacije ni mogoče napovedati in je nikomur pod nadzorom. Čisto tveganje se imenuje tudi absolutno tveganje.
Ključni odvzemi
- Čistega tveganja ni mogoče nadzorovati in ima dva rezultata: popolno izgubo ali izgubo sploh ni. Če gre za čisto tveganje, ni priložnosti za dobiček ali dobiček. Čista tveganja lahko razdelimo v tri različne kategorije: osebna, premoženjska in odgovornost. Številni primeri čistega tveganja so neznosni.
Razumevanje čistega tveganja
Kadar gre za čisto tveganje, ni merljivih koristi. Namesto tega obstajata dve možnosti. Po eni strani obstaja možnost, da se ne bo zgodilo nič ali sploh ne bo izgubila. Po drugi strani pa obstaja verjetnost popolne izgube.
Čista tveganja lahko razdelimo v tri različne kategorije: osebna, premoženjska in odgovornost. Obstajajo štirje načini za zmanjšanje čistega tveganja: zmanjšanje, izogibanje, sprejetje in prenos. Najpogostejši način obravnave čistega tveganja je prenos le-tega na zavarovalnico z nakupom zavarovalne police.
Veliko primerov čistega tveganja je neznosnih. Na primer, zavarovalnica zavaruje avtomobil zavarovanca pred krajo. Če avto ukradejo, mora zavarovalnica prevzeti škodo. Če pa je ne ukradejo, podjetje ne dobi nobene koristi. To je v nasprotju s špekulativnim tveganjem, kjer je tveganje merljivo in povzroči izgubo ali dobiček.
Čista tveganja so lahko zavarovana, ker lahko zavarovalnice predvidijo, kakšne bodo njihove izgube.
Vrste čistega tveganja
Osebna tveganja neposredno vplivajo na posameznika in lahko vključujejo izgubo dobička in premoženja ali povečanje stroškov. Na primer, brezposelnost lahko povzroči finančno breme zaradi izgube dohodka in ugodnosti pri zaposlovanju. Kraja identitete lahko povzroči poškodovan kredit, slabo zdravje pa lahko povzroči znatne račune za zdravstvo, pa tudi izgubo zaslužka in izčrpavanje prihrankov.
Premoženjska tveganja vključujejo premoženje, poškodovano zaradi neobvladljivih sil, kot so požar, strele, orkani, tornada ali toča.
Tveganja odgovornosti lahko vključujejo tožbe zaradi resnične ali zaznane krivice. Na primer, oseba, poškodovana po zdrsu na ledeni kolovoz nekoga drugega, lahko toži za zdravstvene stroške, izgubljeni dohodek in drugo povezano škodo.
Zavarovanje pred čistim tveganjem
Za razliko od večine špekulativnih tveganj so čista tveganja običajno zavarovanja s komercialnimi, osebnimi ali zavarovalnimi policami. Posamezniki del čistega tveganja prenesejo na zavarovalnico. Na primer, lastniki stanovanj kupujejo zavarovanje domov, da se zaščitijo pred nevarnostmi, ki povzročajo škodo ali izgubo. Zavarovalec zdaj potencialno tveganje deli z lastnikom stanovanja.
Čista tveganja so delno zavarovalna, ker se zakon velikega števila uporablja lažje kot za špekulativno tveganje. Zavarovalnice so sposobne vnaprej napovedati podatke o izgubah in se ne bodo razširile na trg, če bodo to ocenile kot nedonosno.
Špekulativno tveganje
Špekulativno tveganje ima za razliko od čistega tveganja možnost izgube ali dobička in zahteva upoštevanje vseh potencialnih tveganj pred izbiro ukrepa. Na primer, vlagatelji kupujejo vrednostne papirje, saj verjamejo, da bodo povečali vrednost.
Toda priložnost za izgubo je vedno prisotna. Podjetja se podajajo na nove trge, kupujejo novo opremo in razpršijo obstoječe proizvodne linije, ker priznavajo, da potencialni dobiček presega potencialno izgubo.
