Kaj je predplačniški depozit?
Vnaprej predalčljivi depozit je značilnost varčevalnih vozil, ki so na voljo v ZDA in Kanadi, vključno s terminskimi depoziti in CD-ji, ki imetniku računa pod določenimi pogoji nudi prilagodljivost brezplačnih dvigov. Vnaprej predalčljivi depozit je lahko dobra izbira za posameznike, ki iščejo likvidnost in hkrati varčujejo na zajamčenem računu.
Ključni odvzemi
- Vnaprej predaltabilni depoziti, kot so vezani depoziti in potrdila o vlogah (CD-ji), omogočajo brezvplačni dvig imetnikov računov pod določenimi pogoji. Pred-enkašibilni depoziti v ZDA se lahko naredijo v vozilih, za katera velja, da so z nizkim tveganjem nihanje cen in to je zaščita z FDIC. Ponujajo nizko obrestno mero v zameno za pravico do umika prožnosti s predračunljivih računov.
Razumevanje vnaprejšnjih vlog
Vnaprej predaltabilni depoziti so na voljo v številnih naložbenih nosilcih, vključno s terminskimi depoziti in potrdili o depozitu (CD-ji), ki se lahko hranijo v davčno odloženih računih. Zajamčena investicijska potrdila, ki običajno zahtevajo daljša obdobja hranjenja, imajo manj verjetno, da bodo vsebovala predaltabilne funkcije. Čeprav predkomasacije običajno oglašujejo dvige brez kazni, večina depozitov zahteva določeno minimalno naložbeno obdobje, preden se sredstva ne morejo odtegniti glavnici.
Depozitni instrumenti so priljubljeno sredstvo za upravljanje denarja ali sredstev, pri čemer je glavni cilj zaščita glavnice. V ZDA je mogoče vnašati prednaložljive vloge v vozilih, za katera velja, da so nihanja cen z nizkim tveganjem in imajo zaščito FDIC, kar pomeni, da depozite do 250.000 USD zavaruje Zvezna korporacija za zavarovalne depozite v primeru banke neuspeh.
Pripravljen dostop do glavnice je še ena ključna lastnost, ki jo bodo morda potrebovali posamezniki pri odpiranju varčevalnega ali podobnega depozitnega računa in tista, zaradi katere predrastavljive kartice postanejo privlačna možnost. Primerjalne alternative, kot so CD-ji, ocenjujejo predčasne odtegnitvene kazni, ki lahko v sedanjem okolju nizkih obrestnih mer izničijo kakršen koli zasluženi prihodek od obresti. Računi denarnega trga imajo medtem dnevno likvidnost, vendar ponavadi zahtevajo višje minimalne depozite in imajo lahko omejitve glede števila dvigov v določenem obdobju. Nekateri računi denarnega trga, kot so tisti, ki jih ponujajo družbe vzajemnih skladov, nimajo zaščite FDIC.
Zakaj vnaprejšnje vloge ponujajo nižje cene
Na splošno velja, da dlje kot je varčevalec pripravljen položiti svojo glavnico, tem boljša bo banka. Banke in druge hranilnice, kot so kreditne zadruge, ne ponujajo izdelkov prednastavljivih vlog kot take, vendar jih vsebujejo kot značilnost različnih orodij za vloge. Varčevalci bodo na splošno zaslužili nižjo obrestno mero za pravico do prožnosti umika s predračunljivih računov v primerjavi z računi, pri katerih glavnica ostane na računu za pogodbeno obdobje.
Banke bi raje zadrževale gotovino čim dlje, saj zagotavlja osnovo za dajanje posojil. Posojilodajalci lahko zaslužijo tudi neto obrestne marže s plačilom 1%, na primer z 10.000 USD pologom na enoletnem CD-ju in nato isti znesek izposodijo v višini 1, 75%. Posojilodajalec zasluži razliko v višini 75 USD kot dohodek.
