Kaj je tveganje po upokojitvi?
Izraz tveganje po upokojitvi se nanaša na vsa morebitna tveganja za finančno varnost, s katerimi se lahko posameznik sreča po upokojitvi. Tveganje po upokojitvi povzroči nepričakovane stroške ali nižje dohodke, kar lahko ogrozi celo najbolje zastavljene pokojninske načrte.
Nekatera najpogostejša tveganja po upokojitvi vključujejo smrt zakonca, nepričakovano bolezen, ekonomske dejavnike in celo spremembe v javni politiki.
Ključni odvzemi
- Tveganje po upokojitvi je potencialno tveganje za finančno varnost, s katero se lahko posameznik sreča po upokojitvi. Ta tveganja lahko povzročijo nepričakovane stroške ali nižje dohodke - oboje lahko ogrozi celo najboljše pokojninske načrte. Seznam Društva aktuarjev tveganje po upokojitvi je razvrščeno v štiri različne kategorije: osebna in družinska, zdravstvena oskrba in stanovanje, finančna in javna politika. Občasna tveganja po upokojitvi vključujejo smrt zakonca, nepričakovano bolezen, ekonomske dejavnike in celo spremembe javna politika.
Razumevanje tveganja po upokojitvi
Večina ljudi pogosto razmišlja o načrtovanju upokojitve in o tem, kako bodo dosegli svoje cilje. To običajno vključuje odločitev, kdaj se upokojiti, ali naj nadaljujejo s polovičnim delovnim časom po upokojitvi, kolikšen dohodek bo potreben in kakšna sredstva so potrebna za dosego teh ciljev.
Nekateri uporabljajo storitve finančnega svetovalca ali finančnega načrtovalca za načrtovanje upokojitve. Toda malo ljudi razmišlja ali razpravlja o tveganjih, s katerimi se lahko sooči po upokojitvi.
Mnoga od teh tveganj so ponavadi enaka, ko delate in ko ste upokojeni. Zaradi omejenega zneska dohodka, ki ga lahko zaslužite po upokojitvi, je dobro razmisliti in pregledati, kako bi lahko na ta tveganja vplivala vaša pokojninska varčevanja.
Navsezadnje ni resničnega načina, kako povedati, kako dolgo bo kdo živel, toda v teh dneh je zanesljivo domnevati, da bo večina ljudi preživela 20 do 30 let za pokoj. In če ljudje, ki živijo dlje in se več upokoji prej, obstaja velika možnost, da mnogi od nas preživijo več časa v pokoju kot v delovni sili.
Dejavnost tveganj po upokojitvi lahko ljudem pomaga, da se po prenehanju dela bolje pripravijo na udobno življenje. Brez ustreznega načrtovanja tveganj se lahko gnezdo jajčec skrči.
Dejavnost tveganj po upokojitvi lahko ljudem pomaga, da se po prenehanju dela bolje pripravijo na udobno življenje.
Društvo aktuarjev ima izčrpen seznam tveganj po upokojitvi in izvaja redne raziskave o tveganjih, s katerimi se ljudje srečujejo, ko se upokojijo. Zadnja raziskava, izvedena julija 2017, je vključevala ljudi med 45 in 80. Ocenila je pomisleke, ki jih imajo ljudje glede upokojitve in pripravljenosti, ter druge dejavnike, kot so finančno počutje, načrti za nastanitev in mnenja o dolgotrajni oskrbi..
Vrste tveganj po upokojitvi
Sledi seznam nekaterih tveganj po upokojitvi, ki jih je priznalo Društvo aktuarjev, ki so razvrščena v štiri različne kategorije: osebna in družinska, zdravstvena oskrba in stanovanje, finančna in javna politika.
Osebna in družinska tveganja
Ta tveganja vplivajo na osebno življenje upokojencev. Nekatera najpogostejša tveganja, ki spadajo v to kategorijo, so:
- Smrt: Izguba zakonca lahko zmanjša pokojninske ugodnosti ali poveča finančno breme upokojenca, zlasti če obstajajo računi za zdravstvo ali drugi dolgovi, ki jih je treba plačati. Tveganja, povezana z dolgo življenjsko dobo ali preživetjem premoženja: Dlje ko ljudje živijo, več denarja bodo potrebovali. Dohodek od upokojitve lahko traja le določen čas, zato dlje ko živite, manj denarja boste imeli v gnezdu. Sprememba zakonskega statusa: Ločitev ali ločitev lahko znatno zmanjšata vaš pokojninski dohodek, saj obstaja velika možnost, da boste morali ločiti svoj lonec. Finančna pomoč družinskim članom: Lahko pride čas, ko bodo vaši otroci ali drugi vzdrževani člani morda potrebovali finančno pomoč in se lahko obrnejo na vas. Če se odločite, da jim pomagate, lahko pričakujete padec svojih financ.
Zdravstvena nega in stanovanje
Ta tveganja lahko pomenijo upokojenca, zakonca ali družinske člane.
- Nepričakovani računi za zdravstveno varstvo: Zdravniški stroški med upokojitvijo naj bi znašali v povprečju 260 000 dolarjev za par, starejši od 65 let. Premije so pomemben porast dohodka povprečnih ameriških upokojencev. Na primer, premije Medicare Part B znašajo 144, 60 USD za leto 2020, letni odbitek pa znaša 198 USD. Spremembe v stanovanju: upokojenci se bodo morda morali odpovedati trenutnemu življenjskemu položaju in zmanjšati svoje število ali pa bodo v primeru zdravstvenih težav morali živeti v zdravstveni ustanovi. Odvisno od situacije lahko to vpliva na pokojninske prihranke osebe.
Finančna tveganja
Finančna tveganja za upokojitev običajno vključujejo vprašanja, kot so:
- Inflacijske obrestne mere: Rast pokojninskega sklada osebe je deloma odvisna od načina gibanja obrestnih mer. Medtem ko so okolja z nizkimi obrestnimi merami morda odlična za tiste, ki se želijo zadolžiti, pa niso tako dobri za ljudi, ki želijo varčevati. Banke in druge finančne institucije običajno plačajo nizke donose za naložbe, kadar so obrestne mere nizke. Tveganja na borzi : Učinkovitost borznega trga lahko drastično vpliva na vaš upokojitveni portfelj. Čeprav zaloge ponavadi presegajo druge naložbe, lahko izgube zmanjšajo vrednost naložbe.
Javna politika
Vedno obstaja možnost, da se spremenijo davki, socialna varnost, ugodnosti Medicare, premije Medicare in druge ugodnosti. Ker bo večina sedanjih in prihodnjih upokojencev odvisna od teh ugodnosti za zagotovitev upokojitve, je tveganje sprememb teh programov veliko, saj lahko spremembe negativno vplivajo na varnost upokojitve."
