Kazalo
- Kaj pomeni preteklost?
- Razumevanje preteklosti
- Vrste posojil
- Kazni in zamude
- Druga vprašanja
Kaj pomeni preteklost?
Dolgoročno zapadlost se nanaša na plačilo, ki ni bilo izvršeno v času odpovedi ob koncu zapadlosti. Posojilojemalec, ki zapade v plačilo, se običajno sooči z nekaterimi kaznimi in lahko zanj plačuje pozne stroške. Če ne vrnete posojila pravočasno, ima običajno negativne posledice za kreditni status posojilojemalca in lahko povzroči trajno prilagoditev pogojev posojila.
Ključni odvzemi
- Dolgoročna zapadlost je stanje, ki se nanaša na plačila, ki niso bila izvršena do roka zapadlosti. Vsaka vrsta pogodbenega plačilnega sporazuma lahko vsebuje rezervacije za zamujena plačila. Kredit je eno področje, kjer so zapadle zapadle kazni izrazite in škodljive.
Razumevanje preteklosti
Preostali status se lahko pojavi pri kateri koli vrsti plačila, ki ni bilo izplačano v času preseka na določeni datum zapadlosti. Zamudna plačila se običajno kaznujejo na podlagi določb pogodbe. Kreditne pogodbe so ena najpogostejših situacij, v katerih lahko pride do zapadlih plačil.
Posameznik ali podjetje, ki vzame posojilo ali pridobi katero koli vrsto kredita od posojilnice, naj bi posojilo vrnilo v skladu s pogoji posojilne pogodbe. Posojilni izdelki in posojilne pogodbe se lahko drastično razlikujejo glede na vrsto ponudbe kreditnih produktov. Nekatera posojila, kot so najemniška posojila, zahtevajo pavšalno plačilo z obrestmi po določenem času. Večina posojilnih produktov je na mesečnem obroku, ki od posojilojemalca zahteva, da z vsakim plačilom plača nekaj glavnice in obresti. Kreditne institucije so odvisne od pričakovanega toka denarnih tokov, opisanih v posojilnih pogodbah, in bodo izvedle kaznovalne ukrepe, ko plačila ne bodo opravljena pravočasno.
Vrste posojil
Posojila običajno spadajo v revolving ali nerevolving kategorije. Nerevolucijski kredit nudi posojilojemalcu pavšalno izplačilo. Plačilni pogoji pa so lahko različni, pri čemer posojilojemalci po določenem obdobju zahtevajo plačilo le mesečnih obresti ali obresti. Večina nerevolucijskih kreditnih posojil je v rednem odplačilnem načrtu, imenovanem amortizacijski načrt, ki vključuje plačila glavnice in obresti mesečno.
Obnovljivi kredit je običajno vedno na mesečnem plačilnem načrtu. Posojilojemalec mora plačilo plačati vsak mesec na določen datum. Kljub temu obnavljajoča se posojila nimajo vedno rednega razporeda odplačevanja. To pomeni, da se plačila lahko spreminjajo vsak mesec, odvisno od stanja. To je zato, ker je obrestna mera odprta pogodba, v kateri ima posojilojemalec določen kreditni limit, do katerega lahko dostopa, če se odloči. Zaradi tega je postopek posojila neprekinjen s stanjem, odvisno od tega, koliko ali kako pogosto posojilojemalec najema kredit. Vrsti kreditnih in kreditnih kartic se štejejo za revolving kredit. Posojilojemalec lahko kadar koli posoji v dobroimetje, ki je na voljo na teh računih, vendar mora vsak določen minimalni znesek plačati vsak mesec do določenega roka. V tem primeru je zadolževanje in odplačevanje neprekinjeno in tekoče.
Kazni in zamude
Ne glede na vrsto posojilne pogodbe, ki jo je posojilojemalec sklenil, so dolžni opraviti zahtevana plačila do zahtevanega roka. Posojilojemalec, ki do določenega datuma ne izvrši zahtevanega plačila, bo dobil kazen. Upoštevajte, da imajo številni posojilojemalci časovni omejitev roka na datum zapadlosti, česar se mora posojilojemalec zavedati. Na primer, nekateri posojilodajalci bodo morda zahtevali plačilo do 20. ure po vzhodnem standardnem času, drugi pa lahko dovolijo plačilo do polnoči v časovnem pasu posojilojemalca. Če plačilo posojila zapade do 10. v mesecu in ni izplačano v določenih časovnih omejitvah, se plačilo šteje za zapadlo.
Zamudne pristojbine so ena najdražjih kazni, ki se lahko zgodi za zapadle račune.
Posojilodajalci lahko za zamudo pri plačilu zaračunajo od 20 do 50 dolarjev.
To postane dober vir prihodka za posojilodajalca in tudi dajatev, ki pomaga pokriti nekatera tveganja prestopništva. Nekateri posojilodajalci morda ne bodo zaračunali zamudnih pristojbin. To je lahko dobra funkcija, na katero morate biti pozorni, ko zaprosite za novo posojilo. Če se zaračunajo zamudne pristojbine, so lahko velike, če se naberejo, jih je težko poplačati.
Kreditno ocenjevanje
Če posojilodajalec ne zaračuna zamudnih provizij, bo posojilojemalec še vedno kaznovan s kreditnim poročanjem, kar lahko vpliva na njihov kreditni rezultat. Plačilna dejavnost običajno predstavlja največji del kreditne metodologije, približno 35%. Večina posojilojemalcev ne poroča o zamudah po preteku 60 dni, če pa plačilo kadar koli zamudite, lahko posojilodajalec to prijavi. Zamudniki ostajajo na kreditnem poročilu sedem let. To je še en razlog, da lahko škodujejo. Posojilojemalec ne more storiti ničesar, za razliko od plačevanja koriščenja kreditov, kar je drugi najpomembnejši dejavnik ocenjevanja kreditne sposobnosti.
Druga vprašanja
Odvisno od politike posojilodajalca bo posojilojemalcu takoj zaračunana zamudna pristojbina in / ali bo prijavljena zamudna, ko bo zamudila zahtevano plačilo. Nekateri posojilodajalci lahko ponudijo milostna obdobja. Časovna obdobja so lahko še ena posebnost, na katero morate biti pozorni pri prijavi na kredit ali pregledu kreditnih pogojev. Če na primer traja milostno obdobje 10 dni, posojilojemalec ne bi zaračunal zamudne takse šele 10 dni po datumu zapadlosti. Če plačilo še vedno ni izvedeno do konca obračunskega obdobja, se lahko uporabijo zamudne pristojbine ali dodatne obresti. Obdobja milosti se lahko spremenijo tudi, če posojilojemalec izkoristi ugodnost. Če obstaja vzorec zamud pri plačilih, se lahko milostno obdobje skrajša ali odstrani.
Ko posojilojemalec, ki zamuja s svojimi plačili, prejme svoj naslednji izpis računa, bo dolgovano stanje trenutno stanje plus njegovo zapadlo stanje in morebitne zamudne stroške in provizije za obresti. Za poravnavo računa mora posojilojemalec opraviti zahtevana minimalna plačila, vključno z zamudnimi pristojbinami ali pa jih lahko še kaznuje. Posojilodajalec lahko poviša tudi obrestno mero na računu kot kazen, kar poveča dolgovani znesek. Posojilodajalci lahko pogosto znižajo ali zvišajo obrestne mere, odvisno od plačilne zgodovine.
Posameznik ali podjetje, ki za plačilo posojila zaostaja 30 dni, se lahko prijavi zamudnikom kreditnim birojem. Po 180 dneh neplačila na zapadli račun dolžnik morda ne bo imel več možnosti plačevanja v obrokih. Običajno do tega trenutka bo posojilodajalec posojilo odplačal in ga prodal agenciji za izterjavo dolgov. Pri odplačilu posojilodajalec znesek posojila odpisuje kot izgubo, izguba pa je odvisna od morebitne vrednosti reševanja, ki jo je mogoče dobiti s prodajo. Neizterjane dolgove bo še vedno iskati tudi po odbitku. Agencije za izterjavo so pogosto lahko bolj agresivne in proaktivne od oddelka za zbiranje posojilodajalcev, prav tako še naprej poročajo o škodljivih podatkih, ki vplivajo na kreditni rezultat.
Posojila niso edina vrsta sporazuma, za katerega veljajo zapadle kazni. Drugi dogovori, ki lahko vključujejo zapadle zapadle zapadle obveznosti, vključujejo davčne obveznosti, pogodbe za mobilne telefone in najemne pogodbe. Vsaka pogodba bo imela določbe o nastanku zapadlih plačil. Poleg tega se lahko za kreditno poročanje poroča o vseh zgrešenih plačilih kreditnim birojem.
Obstaja veliko možnosti za reševanje vseh vrst neplačanih dolgov, vključno s ponudbami za posojila za poravnavo, poravnavo in konsolidacijo dolgov. Navsezadnje je najbolje, da sprejmejo proaktivne ukrepe za zagotovitev, da se dolg izplača pravočasno, da se prepreči draga kazen in drage strategije izstopa.
