Nutmeg rezidentom Združenega kraljestva zagotavlja algoritmične in človeške finančne storitve za več vrst računov, vključno z dosmrtnimi individualnimi hranilnimi računi (ISA), ki so upravičeni do 25-odstotnega vladnega dodatka, rednimi ISA-ji, ki niso obdavčeni do 20.000 funtov na leto, in delodajalcem osebne pokojnine. Nutmeg je v letu 2018 prešel iz popolnoma avtomatiziranega na hibridno finančno svetovanje z višjimi naložbenimi stopnjami, ki jih upravljajo človeške naložbene skupine. Ta pregled se nanaša predvsem na fiksne portfelje dodeljevanja, ki se ustvarijo in upravljajo samodejno, vendar se bomo dotaknili tudi drugih ravni.
Prednosti
-
Samodejno izravnavo in ponovno investiranje dividend
-
Dostop do finančnih svetovalcev na višjih stopnjah
-
Družbeno ozaveščene možnosti portfelja
-
Različne vrste in možnosti računov
Slabosti
-
Relativno visoka pristojbina za fiksno stopnjo dodelitve (avtomatizirano)
-
Stopnja s fiksnim dohodkom prejme malo storitev po vzpostavitvi
-
Trženje spletnega mesta je bilo usmerjeno v višje stopnje
Nastavitev računa
4.2Muškatni orešček ima gladek in dobro zgrajen postopek na krovu. Izpolnite kratek vprašalnik, ki določa cilje, naložbena obzorja ter začetne in ponavljajoče se vloge, bodisi z gotovino, tretjimi osebami bodisi s prispevki delodajalcev (za pokojninske račune). Ko izpolnite vprašalnik, boste morali izbrati slog naložbe iz treh stopenj: fiksna dodelitev, v celoti upravljana in družbeno odgovorna. Spodnja stopnja je v celoti avtomatizirana, medtem ko je na drugih nivojih ročno upravljanje s strani človeške finančne ekipe. Pristojbine se razlikujejo za vsako stopnjo, zato morate pred izbiro podrobno prebrati droben tisk.
Končna stran na krovu vsebuje preprost drsnik z „nizkim tveganjem / nagrado“ na enem koncu in „velikim tveganjem / nagrado na drugem koncu. Izbrati morate eno od petih povečanih tveganj: previdno, stabilno, uravnoteženo, rast ali avanturistično, pri čemer lahko izbira vpliva na kombinacijo lastniškega kapitala in fiksnega dohodka v predlagani razporeditvi sredstev za vašo izbrano stopnjo. Sistem nato prikaže graf z razčlenitvijo sredstev in predvidenimi donosom v naložbenem obdobju, z zgornjim in spodnjim pasom, da se prilagodi nestanovitnosti trga.
V splošnem naložbenem računu z 10-letnim horizontom v našem testu si lahko ogledate vsebino predlaganega portfelja, v kateri je bilo 19 delniških, državnih obveznic in ETF-ov za splošne naložbe. To sorazmerno veliko število posameznih ETF-jev bi lahko povzročilo nepričakovane stroške, ker so stranke odgovorne za provizije skladov in tržne razlike.
Postavljanje ciljev
4.4Nutmeg ima učinkovito načrtovanje ciljev, vendar sledenje ciljem ni tako dobro razvito, kot ga boste našli na nekaterih drugih platformah. Nove stranke med sestavljanjem računa izberejo cilje s seznama perila, medtem ko v oddelku z viri najdete ISA in kalkulatorje pokojninskih računov, ki ponujajo napotke o ravni sredstev, potrebnih za dosego finančnih ali pokojninskih ciljev. Nutmeg ponuja tudi brezplačna in plačana ocenjevanja naložb tretjih oseb pred ustanovitvijo računa, pri čemer obe storitvi kot orodja za trženje opravljata dvojno dajatev. V splošnem finančnem blogu je tudi vsebina, ki lahko pomaga pri načrtovanju ciljev in sledenju.
Razčlenitev razporeditve Nutmegovega portfelja vam prikazuje podroben graf s hipotetičnimi donosnosti za naložbeno obdobje in naslednja leta, kar ponuja priložnost za prilagoditev vrednosti za dosego teh ciljev. Povedano je, da ni nobenega vodenja, vodenja ali usposabljanja, ko so računi vzpostavljeni na fiksni ravni (avtomatizirani) ravni, vendar popolnoma upravljane in družbeno ozaveščene stranke lahko kadar koli govorijo s finančnimi svetovalci.
Računske storitve
3.2Nutmegova storitev pregledovanja portfelja je zanimiv dodatek, ki vam omogoča, da naložite izjave tretjih oseb in dobite brezplačen pregled člana investicijske ekipe s samo imenom in e-poštnim naslovom. Za temeljitejši 45-minutni pregled in intervju s finančnim svetovalcem, ki bo strankam pomagal določiti njihove cilje, zaračunajo 163 funtov.
Lahko nastavite ponavljajoče se vloge, izbirate denarne stopnje in dostopate do številnih brezplačnih internih izobraževalnih virov. Nutmeg bo na zahtevo brezplačno prenašal tudi račune tretjih oseb, čeprav bi to še vedno lahko ustvarilo pristojbine pri izvornem posredništvu. Običajni umiki z računa so brezplačni, vendar traja od 3 do 7 delovnih dni za prejemanje sredstev, medtem ko lahko pri dvigu z ISA in osebnih pokojninskih računov pride do obveznih kazni.
Vsebina portfelja
4Vsebina portfelja Nutmeg s fiksno dodelitvijo je standardna cena za robo svetovalce. Muškatni orešček deli razdelitev sredstev na naslednje 7 kategorij:
- Razviti lastniški vrednostni papirjiKomerujoči tržni lastniški instrumentiGraščajoče tržne državne obvezniceRazvite državne obvezniceKorporativne obvezniceKomodnostiGospodarske delnice.
Kot že omenjeno, si lahko pred nastavitvijo računa ogledate različne vzorčne portfelje fiksne dodelitve. Če premikate drsnik po kategorijah tveganja Nutmeg, boste ustvarili različne dodelitve sredstev od več kot 80% v obvezniških ETF na enem koncu spektra do 99, 7% v lastniških vrednostnih papirjih (spet prek ETF) na drugem. Če vas zanima določen vzorčni portfelj, lahko kliknete dodelitev in si ogledate popolno razčlenitev vključenih ETF-jev.
Ko je račun financiran, robo-svetovalec kupuje in prodaja delne delnice ETF-jev, da napolni portfelje. Ti ETF-ji prihajajo iz različnih virov v Veliki Britaniji, ZDA in mednarodnih skladih, ki vključujejo Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO in UBS.
Upravljanje portfelja
2.2Vsi portfelji iščejo diverzifikacijo in druge elemente moderne teorije portfelja (MPT). Popolnoma avtomatizirana stopnja fiksne dodelitve ustvarja raznolik portfelj za vas ob nastavitvi in izvaja redno rebalansiranje, kadar je preveč premika. Vse dividende, ki jih izplačujejo sredstva v vašem portfelju, se samodejno ponovno investirajo. Nadpovprečna podpora, na primer usposabljanje za povečanje prispevkov za dosego cilja, nudijo človeški svetovalci na višjih stopnjah.
Groba razčlenitev upravljanja portfelja za drugi dve stopnji je naslednja:
- V celoti upravljani portfelji aktivno upravljajo s človeško investicijsko ekipo, ki redno izvaja strateške prilagoditve vašega portfelja, ki so namenjene izolaciji pred izgubami in povečanju donosa. Družbeno odgovorni portfelji vlagajo v trajnostne sklade in jih aktivno upravlja človeška naložbena ekipa, ki znova izvaja redne strateške prilagoditve v vaš portfelj, zasnovan za izolacijo pred izgubami in povečanje donosa.
Uporabniška izkušnja
3.3Mobilna izkušnja
Nutmeg ponuja namenske in celovite mobilne aplikacije za operacijske sisteme iPhone in Android z robustnimi funkcijami računa. Podjetje je dobro seznanjeno z mobilnimi poslovnimi storitvami, saj je bilo prvotno uvedeno leta 2012 kot robotsko svetovanje, ki temelji na aplikacijah.
Izkušnja namizja
Do spletnega mesta Nutmeg je enostavno krmariti, poudarjati glavne funkcije računa, storitve in razkritja. Podporni viri so koristni in obsežni, z kalkulatorji in spletnim dnevnikom z več sto splošnimi finančnimi članki.
Storitev za stranke
2.9Muškatni orešček vam olajša odgovore na vprašanja. Telefonska številka podjetja, e-poštni naslov in klepetalna povezava v živo so navedeni na vsaki strani, kar ponuja preprost stik s predstavniki službe za stranke. Na voljo je tudi priročna funkcija za povratni klic, ki novim in bodočim strankam omogoča, da izberejo čas sestanka, da ga lahko pokliče predstavnik. Obratovalne ure po telefonu so navedene od ponedeljka do četrtka med 8. in 19. uro ter v petek med 8. in 16. uro. Stranke lahko načrtujejo tudi obisk londonske pisarne.
Izobraževanje in varnost
3Nutmeg ponuja brezplačne izobraževalne vsebine v obliki virov, orodij in bloga. Dobro naseljen blog poleg tržnih analiz, ki temeljijo na trenutnih naslovih, zajema tudi številne izobraževalne teme. Nutmeg Investor Update je mesečni vsebinski del z video komponento, ki povzema nekatere novosti na trgu in jih povezuje s ponudbo podjetja Nutmeg. Dobro obsežne, izobraževalne vsebine bi imele korist od vsebine in indeksa z bolje organiziranimi seznami.
Nutmeg ustreza standardom varnosti in zaščite za industrijo v Veliki Britaniji. Na spletnem mestu se uporablja 384-bitno šifriranje SSL. Sredstva strank se hranijo na ločenih računih pri državni ulici Bank, kar zagotavlja zaščito do 85.000 funtov. Nutmeg nudi tudi privzeto zaščito do 50.000 funtov. Platforma ponuja tudi dvotirno overjanje za spletne in mobilne račune, medtem ko mobilne aplikacije zagotavljajo dodatno varnost s tehnologijo prepoznavanja prstnih odtisov in prepoznavanja obrazov.
Provizije in pristojbine
4.2Nutmeg-ova avtomatizirana stopnja fiksne dodelitve vam zaračuna 0, 45-odstotno provizijo na prvih 100.000 funtov sredstev v upravljanju, kar pade na 0, 25% nad to raven. To je nekoliko višje od povprečja za funkcije, ki jih ponuja Nutmeg. V celoti upravljane in družbeno odgovorne stopnje vam bodo zaračunale 0, 75-odstotno pristojbino na prvih 100.000 funtov premoženja, kar bo padlo na 0, 35% nad to ravnjo. Letne pristojbine ETF znašajo povprečno 0, 17% za fiksno stopnjo alokacije, 0, 19% za celotno upravljano stopnjo in zajetnih 0, 33% za družbeno zavedno stopnjo. Muškatni orešček ocenjuje tudi, da povprečni razpon na trgu znaša 0, 07%.
Ali je muškatni orešček primeren zate?
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
