Kaj je hipotekarni avtor
Hipotekarni originator je institucija ali posameznik, ki sodeluje s posojilojemalcem pri dokončanju hipotekarne transakcije. Hipotekarni avtor je prvotni hipotekarni posojilodajalec in je lahko hipotekarni posrednik ali hipotekarni bankir. Hipotekarni originatorji so del primarnega hipotekarnega trga in morajo od datuma vložitve zahtevka do zaključka sodelovati z zavarovalci s posojilodajalci in posojilodajalci, da zbirajo potrebno dokumentacijo in vodijo datoteko skozi postopek odobritve.
Poštevanje, kolikšen delež porekla pripada kateremu povzročitelju hipoteke je odvisen od števila porekla. Velik odstotek novo nastalih hipotek se takoj proda na sekundarnem hipotekarnem trgu, kjer jih institucija, ki hipoteko odkupi na sekundarnem trgu, lahko šteje kot izvor, s čimer se dvakrat šteje izvor.
Primarni in sekundarni hipotekarni trg
Primarni hipotekarni trg je prvotno tržišče, kjer se posojilojemalec skupaj s hipotekarnim povzročiteljem, bodisi banko, kreditno unijo ali hipotekarnim posrednikom, opravi hipotekarno transakcijo. Na zaključni mizi primarni hipotekarni posojilojemalec zagotovi posojilojemalcu sredstva, ki jih posojilojemalec uporabi za dokončanje nakupa stanovanja. Posojilodajalci v spodnji tabeli so primeri povzročiteljev hipotek.
Zgoraj prikazani posojilodajalci predstavljajo le nekaj posojilodajalcev, saj je primarni hipotekarni trg v ZDA zelo razdrobljen. Medtem ko obstaja več velikih podjetij, ki izvirajo iz velikega odstotka hipotek, obstaja na tisoče manjših podjetij in posameznikov, ki prav tako predstavljajo velik odstotek skupnih hipotekarnih postavk.
Ko enkrat nastanejo, se pravice do hipoteke za servisiranje pogosto prodajajo od ene institucije do druge. Ta dejavnost se izvaja na sekundarnem hipotekarnem trgu, ki se imenuje kot taka, saj lahko nakup in prodaja na tem trgu potekata šele, ko hipoteka že velja. Podjetja, ki jih sponzorirajo vlade (GSE), kot sta Fannie Mae in Freddie Mac, predstavljajo nekaj največjih kupcev na sekundarnem trgu. Sekundarni kupci pogosto zbirajo posojila v hipotekarne vrednostne papirje (MBS) in jih prodajo, pogosto investicijskim bankam na Wall Streetu.
Razlike začetnika hipotekarnih storitev
Hipotekarni bančniki in hipotekarni posredniki predstavljajo dve najpogostejši vrsti povzročiteljev hipotek. Medtem ko naslovi zvenijo podobno, obstajajo pomembne razlike med obema. Hipotekarni bankir dela pri posojilnici, ki financira posojila ob zaključku z lastnim denarjem. Večina maloprodajnih bank in kreditnih sindikatov zaposluje hipotekarne bančnike. Hipotekarni posrednik pa nasprotno deluje kot posrednik med posojilojemalcem in različnimi hipotekarnimi bančnimi institucijami. Posrednik prevzame vlogo, preveri kredit in dohodek ter pogosto prenese velik del prevzema in predelave, na koncu pa posojilo izroči posojilnici, da ga ob zaključku financira.
