2019 nagrade Robo-Advisor
Merrill Edge Guided Investing je osvojil nagrado v naslednji kategoriji:
Pomembno
Poleg te ocene vodenja naložb v Merrill Edge Investiranje robotov smo pregledali tudi tradicionalne posredniške storitve Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing zapolni mesto naložbenega kontinuuma med samo usmerjenimi in popolnoma upravljanimi računi. Sredstva v računih za vodenje naložb v Merrill Edge pomagajo strankam, da se kvalificirajo za nagrade, ki vključujejo brezplačno trgovanje in popuste na provizijo za upravljanje. Na voljo sta dva vodena naložbena računa:
- Merrill vodena naložba: v celoti digitalna storitev, ki ima letno pristojbino v višini 0, 45% Merrill vodeno vlaganje s svetovalcem: lansirana pomlad 2019, ta račun omogoča strankam, da se kadar koli pogovarjajo s finančnim svetovalcem za letno pristojbino 0, 85% in minimalno velikost računa 20.000 USD
Merrill ponuja dodatne svetovalne račune za naložbe za tiste z več premoženja in večjo potrebo po pomoči. Ta pregled se osredotoča na digitalno ponudbo začetne ravni, vodeno vlaganje v Merrill Edge.
Merrill pravi, da približno tri od štirih njihovih strank z vodenjem naložb prihrani za upokojitev, zato lahko postopek določitve cilja vključuje sredstva, ki se hranijo v drugih finančnih računih, in oceno dohodka za socialno varnost. Spletno mesto Merrill Edge ima odlična orodja za načrtovanje življenjske dobe, ki so na voljo strankam z vodenim vlaganjem. Portfelji vključujejo nelastniške ETF, ki jih izbere glavni direktor podjetja za naložbe.
Prednosti
-
Vodni računi za vlaganje pomagajo strankam, da se uvrstijo v premijske nagrade Merrill in matične Bank of America
-
Odlična orodja za načrtovanje na spletnem mestu Merrill Edge
-
Če napredek ni dosegljiv, se prikaže več predlogov, ki pomagajo pri doseganju cilja
Slabosti
-
Celotne delnice se hranijo v portfeljih, zato bo dodelitev sredstev za manjše račune izven cilja.
-
Vsebina portfelja ni vidna, dokler se račun ne financira
-
Predlaganega portfelja ne morete urediti ali spremeniti
-
Redna pristojbina v višini 0, 45% je na visoki strani
Nastavitev računa
2.6Prvi koraki z vodenjem vložka Merrill Edge pomeni odgovor na nekaj vprašanj in določitev cilja. Postopek določitve vašega portfelja vključuje vnos datuma rojstva, želenega zneska dolarja in števila let, ki jih boste vložili v cilj. Vprašali ste se tudi, ali imate zunaj Merrill kakšne račune, ki jih prav tako uporabljate za dosego tega cilja - vnos vrste računa, vzdevek in približno stanje. Nato vam bo predstavljeno več vprašanj, s katerimi lahko ocenite svoj odnos do tveganja. Vaša toleranca do tveganja - nizka, srednja ali visoka - se nato odraža nazaj.
Na vsakem zaslonu je prikazana pomoč in dodatna razlaga, če želite vedeti več o posameznem vprašanju. Zadnje vprašanje je vprašanje, ali želite, da del portfelja investira v sredstva, usmerjena v vpliv. Po tem boste obveščeni o dodelitvi ciljnega sredstva in o tem, ali imate načrt za dosego svojega cilja.
Če želite prikazati sezname ETF-jev in vzajemnih skladov, ki se lahko uporabljajo v vašem portfelju, se lahko podrobneje seznanite z razredi sredstev. Če kliknete na ime ETF ali sklada, se boste odpravili do prospekta. V predlaganem portfelju ne morete spremeniti nobenih sprememb in to lahko moti, saj lahko dejansko pridobite posebne podrobnosti, vendar s podatki ne storite ničesar. Na tej točki boste pozvani, da odprete račun in začnete financirati, čeprav bi lahko shranili tudi doslej in se vrnili pozneje.
Postavljanje ciljev
3.4Če nameravate upokojiti, vas postopek nastavitve vpraša o vašem trenutnem letnem dohodku in predlaga, da prihranite dovolj, da nadomestite 85%, ko ste upokojeni. Ta cilj lahko prilagodite in dodate v druge račune in vire dohodka, na primer 401 (k) in socialno varnost, da ga podprete in se prepričate, da ste na pravi poti. Če pričakujete enkratni denarni tok, na primer dedovanje ali bonus, lahko to vgradite v načrt.
Za ne-upokojitvene cilje, ki jih lahko opredelite kot velik nakup ali splošno premoženje, ni napotkov, kako ugotoviti, kakšen naj bo ciljni znesek. Tudi za določitev cilja varčevanja na univerzi ni pomoči. Merrill je to platformo jasno zasnovala za pokojninske prihranke, zato jih je malo nepošteno napadati. Vendar bi bilo lepo videti nekaj pozornosti drugim naložbenim ciljem, ki jih imajo ljudje v življenju.
Računske storitve
3.5Skupna ponudba Merrill vključuje bančne storitve banke Bank of America, kot so preverjanje, varčevanje, posojila in kreditne kartice. Samodejne depozite je enostavno nastaviti, še posebej, če že bankujete pri Bank of America. Marža ni na voljo, niti ne morete najeti posojila za svoj račun.
Vsebina portfelja
3.5Merrill Guided Investing zbira svoje portfelje s pomočjo ETF-jev Vanguard, Schwab, iShares in State Street Global Advisors ter vzajemnih skladov TIAA CREF za fiksni dohodek družbenega učinka.
Upravljanje portfelja
3.9Sprožilci za izravnavo portfelja vključujejo redno ocenjevanje kapitalskih trgov in obravnavanje tveganj in priložnosti na trgu. Ni nastavljenega urnika; kadar trgi nihajo, se odstopanja pogosteje dogajajo. Izravnava se lahko sproži tudi zaradi prispevkov, dvigov ali drugih tokov sredstev na račun ali z njega.
Sredstva, uporabljena za ponovno izravnavo, so nelastniška. Na voljo je 15 naložbenih strategij, od katerih nekatere vključujejo ETF in vzajemne sklade za tiste, ki iščejo naložbene učinke. Merrill glavni direktor naložb upravlja strateško in taktično dodelitev sredstev v strategijah, da se uskladi z vpogledi podjetja.
Omeniti velja, da čeprav vodenje naložb Merrill Edge Vodenje vlaganja ne izvaja nobenih davčnih izgub v imenu naročnika, čeprav je izravnava samodejna.
Uporabniška izkušnja
4.5Mobilna izkušnja
Vse na spletnem mestu je vgrajeno v domače iOS in Android mobilne aplikacije, vključno z možnostmi izobraževanja in načrtovanja. Vendar se pomaknete mimo številnih fotografij. V domačih mobilnih aplikacijah je mobilno optimiziran usmerjevalni in upokojevalni center, izobraževalne zmogljivosti pa vključujejo pokojninsko načrtovanje, načrtovanje fakultet, življenjske prioritete, finančno izobraževanje in vpoglede voditeljev misli. Na splošno je enostaven za uporabo in ima prijeten dizajn.
Izkušnja namizja
Na namizju je kar nekaj zaslonov z besedami, s katerimi se lahko preusmerite in sprostite. Celoten dizajn spletnega mesta je bil nekoliko poenostavljen, tako da so funkcije lažje najti.
Storitev za stranke
3.7Obstaja spletni klepet za potencialne stranke, za obstoječe pa ne. Na voljo je telefonska podpora 24/7, čeprav se kakovost zelo razlikuje. Naš raziskovalni sodelavec, ki je klical v podporo strankam, je hitro poklical pomoč zjutraj, zvečer pa je na klice odgovoril agent, ki ni bil v veliko pomoč.
Izobraževanje in varnost
4.8Merrill Edge Guided Investing je bil odličen tako v smislu izobraževalnih virov kot tudi varnosti. Na spletnem mestu najdete centralizirano izobraževalno središče za vlagatelje, ki vam omogoča, da izberete pot na podlagi svojih izkušenj in interesov z vlaganjem. Hub poravna vsebino finančnega izobraževanja glede na stopnjo sofisticiranosti, temo, izdelek in vrsto prikazovanja (video, orodje, vadnica itd.). V razdelku Načrtovanje življenjskega staranja na spletnem mestu so orodja za vse, ki se šele začnejo, do tistih, ki so že upokojeni.
Pri nastavitvi računa boste že zgodaj v postopku morali določiti varnostna vprašanja. Obstaja tudi dvofaktorska overitev za pritrditev e-poštnega naslova na račun. Merrill uporablja zaščitni algoritem SSL SHA2-256 za zaščito svojega spletnega mesta in mobilnih aplikacij, kot tudi EV (Extended Validation) potrdila za dodatno varnost strežnika / brskalnika. Računi so zavarovani s FDIC in SIPC, podjetje pa ima presežno zavarovanje SIPC prek londonskega Lloyda.
Provizije in pristojbine
3.1Standardna provizija za upravljanje z vodenjem naložb v Merrill Edge je 0, 45% premoženja v upravljanju, ki se mesečno vnaprej zaračuna. Merrill je pred kratkim uvedla novo raven nagrad za stranke z 20.000–50.000 USD v bančnem in posredniškem razmerju, ki zagotavljajo 0, 05% popust na provizijo za upravljanje za kateri koli svetovani račun. Večji zneski so lahko do 0, 15% popusti pri upravljavskih provizijah, s čimer se letna pristojbina zniža na 0, 30%, kar zaračunava večina drugih robotskih svetovalnic, ki temeljijo na posredništvu. Celoten seznam nagrad lahko najdete tukaj
- Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 1, 88 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 9, 38 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 37, 50 USD
Ali vodenje Merrill Edge investira dobro za vas?
Če ste že stranka Bank of America ali Merrill Edge in želite nekaj denarja nakazati v upravljan račun, je vsekakor vredno razmisliti o vodenem investiranju Merrill Edge. Morda bi bilo smiselno tudi, da bodo mlajši vlagatelji želeli ustanoviti pokojninski sklad z dobro možnostjo, da ostanejo pred trgom, namesto da bi ga zgolj uskladili.
Vendar pa višja pristojbina zasenči nekaj odličnih virov in dejstvo, da Merrill Edge Guided Investing uporablja nelastniške ETF. Poleg tega vam višja pristojbina omogoči osnovno uravnoteženje brez davčnega upravljanja, kot ga ponujajo nekateri cenejši robo-svetovalci. Ko že govorimo o stroških, se pogosto povečujejo dodatni napotki z večjimi stroški, saj se stanje na računu povečuje.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
