Kaj je sprožilec manifestacije
Sprožilec manifestacije aktivira zavarovalno kritje po veljavni polici, ko lastnik ali oškodovanec nepremičnine ugotovi telesno poškodbo ali škodo na premoženju.
Prekinitev sprožilca manifestacije
Sprožilec manifestacije je pomemben koncept v zavarovanju, saj datum odkritja nezgode določa kot datum za kritje, ne pa takrat, ko se je incident dejansko lahko zgodil. Na primer, če zimska nevihta zruši drevo na hiši lastnika stanovanja, medtem ko je lastnik doma na počitnicah, je datum sprožitve pravilnika, ko lastnik stanovanja prvič zazna in prijavi nesrečo, ne pa datuma, ko je drevo prizadelo hišo.
Zapleteni dejavnik za zavarovalne zahtevke je, da je mogoče trditi, da bi moralo zavarovalno kritje veljati takoj, ko je škoda prvič nastala, ne glede na to, kdaj je bila prvič odkrita. Težava pri tem je, da lastnik stanovanj pogosto ugiba, kdaj je škoda morda nastala. To je še bolj zapleteno, ker ljudje spreminjajo politike in možno je, da je bila nova politika sprejeta med datumom dogodka in takrat, ko je bil odkrit.
Tri druge vrste sprožilcev zavarovanja so sprožitev izpostavljenosti, neprekinjeni sprožilec in sprožilec dejanske škode. Sprožilec izpostavljenosti uporablja datum, ko je oškodovanec prvič stopil v škodljiv stik. Neprekinjeni sprožilec velja, kadar se lahko poškodba ali poškodba zgodi več kot en sprožilec v številnih trenutkih, medtem ko se sprožilec dejanske poškodbe uporablja na datum, ko se poškodba ali škoda zgodi.
Kaj se zgodi, ko škode ni mogoče odkriti?
Don's Building Supply v Teksasu je prodal zunanje izolacijske in zaključne sisteme, ki so bili nameščeni na različnih domovih med 1. decembrom 1993 in 1. decembrom 1996. Med gradnjo so Dona zavarovali s tremi zaporednimi politikami splošne odgovornosti, ki jih je izdal OneBeacon. Od leta 2003 do 2005 so različni lastniki domov vložili tožbo zoper Don's, ker naj bi bila izolacija pokvarjena in je vlago dovolila, da je v notranjost vstopila, kar je povzročilo gnilobo in druge škode.
Lastniki stanovanj trdijo, da stalna izpostavljenost vlagi škoduje domovom, škoda pa se je začela pojavljati ob prvem prodiranju vlage, kar je bilo v šestih mesecih do enega leta po nanosu. Lastniki stanovanj so trdili, da je škoda na domovih skrita pred očmi in ni odkrita ali zlahka razvidna za nekoga, ki gleda na to površino, šele po izteku obdobja trajanja politike.
Primer je na koncu prešel na vrhovno sodišče v Teksasu. Vprašanje, kot je parafraziralo vrhovno sodišče, je bilo: "je dolžnost zavarovalnice, da se zagovarja, kadar se domneva, da je škoda nastala v obdobju trajanja politike, a je bila sama po sebi neodkrita do konca izteka političnega obdobja?" Odgovor je bil pritrdilen, ključni datum je, ko se poškodba zgodi, in ne, ko se kdo zgodi.
